Comment préparer votre entreprise à une récession ?

Tout comme différents pays et industries entrent en récession à divers moments, le risque qu'une récession affecte votre entreprise et vos clients est bel et bien réel. Compte tenu de l'incertitude économique, politique et commerciale qui se profile, il est judicieux d'élaborer un plan pour se préparer à la récession avant que celle-ci ne se produise.

Pour vous aider à démarrer, nous avons dressé une liste de huit stratégies à mettre en œuvre dès maintenant afin de mieux préparer votre entreprise à affronter une future récession.

1. Constituez-vous une réserve de trésorerie

La réserve de liquidités recommandée que vous devriez prévoir varie selon le conseiller à qui vous vous adressez, mais le montant moyen suggéré se situe entre 6 et 12 mois de dépenses d'exploitation. Il y a un inconvénient à cela : l'argent qui reste dans une banque et qui ne travaille pas pour votre entreprise est une ressource gaspillée. Vous devrez trouver le juste équilibre et vous assurer que votre argent est placé au meilleur endroit possible pour votre entreprise.

Une assurance-crédit peut vous aider à faire pencher la balance en votre faveur ; en sécurisant vos comptes clients, la prévision des flux de trésorerie sera plus aisée.

2. Protégez votre trésorerie

L'argent sortant de votre entreprise circulera toujours, n'ayez crainte, vous devez donc veiller à sécuriser et à protéger l'argent entrant dans votre entreprise. Communiquez fréquemment et clairement avec les entreprises qui vous doivent de l'argent. Assurez-vous qu'elles sont familiarisées avec vos habitudes et pratiques de facturation. N'oubliez pas qu'elles devront elles aussi faire face à des moments difficiles lorsque la récession frappera. Affrontez la tempête ensemble. Rappelez-leur à quel point elles sont importantes pour votre entreprise et vice versa. Devenez indispensable, ainsi, lorsqu'elles devront choisir quelles factures payer en priorité, les vôtres seront toujours en haut de la pile. Vous pouvez également optimiser votre cycle de conversion de trésorerie en réduisant le délai de règlement clients (DSO), en offrant à vos clients des remises pour paiement anticipé et en proposant de bonnes pratiques de recouvrement.

Le défaut de paiement, même d'une seule facture, par un client peut être dévastateur, surtout en période de récession. Une assurance-crédit garantit que vous serez payé même en cas de non-paiement par le client, ce qui réduit l'impact d'une créance irrécouvrable sur votre trésorerie et votre rentabilité.

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3. Renforcez votre solvabilité

Veillez toujours à ce que vos paiements aux créanciers soient effectués à temps. Concrètement, anticipez les paiements si vous le pouvez et, si possible, remboursez vos dettes. Cela conférera à votre entreprise un indice de comportement favorable. Une fois votre indice de comportement favorable atteint, il est temps de pousser les créanciers à vous accorder des délais plus longs (30j net ou plus), des conditions d'escompte (2/10, 30j net - où vous économisez si vous payez en anticipé), et même des lignes de crédit plus importantes. Renégocier les conditions de crédit avant qu'un bouleversement économique ne se produise est le meilleur moyen d'être prêt lorsque les choses se gâtent.

Avec une assurance crédit protégeant vos flux de trésorerie entrants, il est plus facile que jamais de rester à jour dans les paiements à vos créanciers.

4. Évaluer les coûts d'exploitation

Réduisez vos coûts mais faites-le intelligemment. Renégociez le bail de votre espace de bureau, trouvez des fournitures de bureau moins chères et réévaluez les services dont votre entreprise a réellement besoin pour survivre.

Une assurance-crédit est un moyen très rentable de protéger votre entreprise des vents destructeurs de la récession. Son coût ne représente généralement qu'un infime pourcentage du montant assuré.

5. Si vous avez des stocks, gérez-les soigneusement

Tout comme pour vos employés, vous souhaitez disposer de la quantité adéquate de stock pour servir vos clients. Là où c'est possible, parlez à vos fournisseurs et créez un planning pour assurer plus de rotation des stocks afin que ceux-ci ne stagnent jamais. Si vous leur avez parlé des conditions de crédit et établi un planning de rotation des stocks, vos fournisseurs verront à quel point vous vous engagez et êtes déterminé à réussir.

Une assurance-crédit vous aide à offrir des conditions de crédit aux nouveaux clients ou des lignes de crédit plus élevées aux clients existants, ce qui peut contribuer à augmenter votre taux de rotation des stocks.

6. Sécurisez votre financement avant d'en avoir besoin

Entretenir une bonne relation avec vos prêteurs actuels (et futurs) est une étape primordiale pour répondre à vos besoins en fonds de roulement. Ces relations offrent également à votre entreprise la flexibilité de faire face à toute turbulence économique ou de capitaliser sur des opportunités avantageuses. Il est essentiel de s'assurer que votre banquier connaît bien votre entreprise et croit en votre stratégie.

Une assurance-crédit peut vous aider à obtenir une capacité de financement supplémentaire en incluant des encours garantis dans votre base d'emprunt.

7. Ne sacrifiez jamais le marketing

Vous pourriez penser qu'une façon de réduire les coûts consiste à diminuer votre budget marketing. Mais réfléchissez à ceci : comment les nouveaux clients connaîtront-ils votre entreprise et vos services si vous cessez de faire de la publicité ? Le maintien de la publicité en des temps difficiles positionne votre entreprise comme un véritable leader, démontre à vos clients existants qu'ils sont entre de bonnes mains et donne aux potentiels nouveaux partenaires la confiance nécessaire pour faire affaire avec vous. Le retour sur investissement pour votre trésorerie s'avérera excellent.

L'un des moyens de développer votre entreprise est à l'international, surtout si les marchés internationaux se trouvent en dehors de la zone impactée par la récession. Allianz Trade fournit des analyses et une protection du crédit aux entreprises du monde entier, facilitant ainsi leur entrée sur le marché mondial.

8. Trouvez des partenaires de confiance

En suivant les étapes ci-dessus, vous découvrirez quelles entreprises souhaitent vraiment travailler avec vous et lesquelles veulent simplement se servir de votre argent et de vos services. Vous découvrirez également qui traversera la récession à vos côtés et qui risque de s'y noyer.

Allianz Trade est là pour être non seulement votre canot de sauvetage, mais aussi votre directeur de croisière.

En offrant une protection contre les factures impayées, une assistance en matière d'évaluation de crédit et des conseils pour vous aider à développer votre entreprise sur de nouveaux marchés et régions du monde, Allianz Trade est prêt à aider votre entreprise à réussir, même en période de récession.

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