什麽是超額賠款再保險？

超額賠款再保險覆蓋超過指定閾值的損失——這個損失超過了您的信用管理或者常規保險能夠理賠的範圍。您公司的現金流、資產負債表、甚至生存都可能處於風險之中。

那些認為自己無法面對或不願處理這類災難的公司通常會求助於超額賠款再保險來尋求保護。

「有了超額賠款再保險，被保險人負責年度累計損失，一旦超過限額，保單就會賠付，」 德國、奧地利和瑞士的超額賠款再保險專家Anke Uebele說道。「用我們的話說，超額賠款再保險在公司的『累計首次損失』之後生效。」

超額賠款再保險和超額損失再保險的區別在於買家的身份，以及購買的原因。

超額賠款再保險由保險人直接購買以保護自己，而超額損失再保險則是由保險公司來購買以幫助自己抵禦風險。

「超額賠款再保險涵蓋的三個主要風險是違約風險、資不抵債風險和政治風險，」 Anke Uebele說道。「環境、社會和治理以及可持續性風險成為一個越來越受關注的話題，尤其是對大公司而言，」她繼續說道。

新冠肺炎疫情的影響是企業尋求超額賠款再保險的又一個原因。「意想不到的嚴重損失，或者意想不到的超額損失的持續風險現時要高得多，因為在過去，您可能處於更好的位置來預測某些趨勢。今天，這些趨勢更加不可預測，」 Anke Uebele說道。「知道超額賠款再保險可以抵禦難以意料的意外可以讓您安下心來，並且靈活地管理您日常貿易信用決策。」

「超額賠款再保險的主要驅動因素是被保險人客戶的質量和規模，也就是它們的信用風險評級、最大責任、被保險人承擔的風險金額以及被保險人過去的表現，」Anke Uebele說道。

超額賠款再保險比一般貿易信用保險的保險範圍更為專業化。「沒有一種能夠針對所有情況的超額損失解決方案，」 Anke Uebele說道。超額賠款再保險是為滿足個人需求而定製的，其前提是客戶能夠熟練地處理自己的信用管理，並能夠承受相當高的損失。被保險人從高度參與製定超額損失信用保險單而受益。

「客戶評估它們自己客戶的信用，製定保單，我們與它們一起設定損失保險的超額價值，」 Anke Uebele說道。「我們在批核客戶所設定的信用限額方面非常靈活，因為它們有恰當的信用控制程序，可以盡量減少貿易信用風險和信用管理能力以審查客戶。基本上，這是一種真正的夥伴關系。」

一般來說，擁有先進信用管理系統的大公司一直在追捧超額賠款再保險。「但如今，規模較小的公司也在尋求超額賠款再保險單，」 Anke Uebele表示。「許多沒有投保的公司都有成熟的信用管理，它們正在尋求這種保單，因為它們不想只依賴一個保險來源；它們希望對自己的責任有一個360度的視角以免出現意外損失。」

具體來說，安聯貿易的超額賠款再保險提供：

1. 較高的自由裁量信用額度，意味著公司可以為大多數客戶設定自己的信用額度。

2. 可以靈活地管理日常信用決策。

3. 與標準的貿易信用保險單相比，其覆蓋面更高，政策管理成本更低。

4. 保單有效期為12個月，僅在被保險人未支付保費或資不抵債的情況下可取消。

「此外，我們的超額損失信用保險接入了我們自有的情報網絡，後者可以對佔全球GDP 92%的企業的償付能力的每日變化進行分析，」 Anke Uebele表示。「我們可以為客戶提供真正合格的答案，以及對它們的產業、客戶以及與它們進行貿易的國家的深入了解。」

「主要的區別在於保險的覆蓋範圍，以及我們在製定保單時檢查的範圍和內容，」 Anke Uebele說道。「在傳統的貿易信用保險中，當一家公司要求一個信用額度時，我們會做『徹底的』盡職調查：我們檢查客戶的所有客戶，然後審查和批核信用額度。在超額賠款再保險中，我們檢查客戶評估它自己所有客戶的能力，並設定它自己的信用限額。」

但是超額賠款再保險與貿易信用保險並不是互相排斥的。「與專門的超額損失風險核保人不同，我們擁有廣泛的投資組合，能夠提供各種混合解決方案，」 Anke Uebele指出。「我們可以提供超額賠款再保險，也可以提供基礎保險，然後把兩者搭配起來。」

我們的超額損失專業核保人分布在美國、北歐以及德國-奧地利-瑞士地區。他們與我們在世界各地的其他風險承銷團隊密切合作。「我們期待著在其他地區，比如歐洲、中東、非洲、亞太地區、以及南美部署我們的超額賠款再保險團隊，改進我們的超額賠款再保險解決方案，業務在哪裡我們就在哪裡，」 Anke Uebele說道。