信用證的歷史幾乎和商業貿易本身一樣悠久。它是由買方銀行作出的按時足額支付買方債務的的保證。它有多種形式;備用信用證用於多筆交易,而商業信用證僅用於一筆交易。

通常情況下,當企業不確定風險時,企業會要求買方提供信用證;具體而言,即當由於買方是新客戶和/或買方是外國人而被認為具有更高的拒付風險時。

商業信用證費用最高為交易總額的3%,包括其他費用。

在當今的數位世界中,作為一種便於交易的工具,信用證手續繁瑣、成本高且耗時長。更重要的是,當買家希望交易盡可能順利和快速進行時,信用證會給他們帶來負擔。

以下是買方在使用信用證時經常遇到的問題:

  • 獲得和支付任何信用證由買方而非賣方決定。
  • 對於商業信用證,買方必須就每批貨物從其開戶行獲得一份信用證。
  • 它有可能將買方的信用額度與其銀行捆綁在一起,從而降低其財務靈活性。
  • 信用證中無論存在多小的錯誤或問題,也可能導致相關銀行在貨物到達後拒絕付款。
  • 索償過程可能非常漫長而且麻煩,並且可能因文書中的細微差異而失敗。

鑒於上述缺點,買方可能會拒絕使用信用證,特別是當其習慣於採用賒銷方式(即在收到貨物後付款)後。

幸運的是,還有一些其他更方便、成本更低的付款方式(如貿易信用保險)可簡化交易。

table of letters of credit versus trade credit insurance

使用貿易信用保險,您可以:
 

  • 提供便捷支付方式,同時不影響買家獲得信貸。
  • 為您的客戶提供賒銷條款和更積極的信用額度。
  • 確保付款完全遵守銷售合約。
  • 安全地擴大銷售,並獲得更多營運資金,以收回信用保險成本。
  • 讓貸款人對其最大的資產類別之一(應收帳款)放心,從而獲得更多的營運資金。

此外,貿易信用保險的成本比信用證低得多,成本被用於使交易更順暢,而非以額外費用的形式轉嫁給買方。信用保險是一種日常合作,而不是與銀行的一次性交易。

安聯貿易提供信用保險和市場洞察,風險管理分析師每天在幕後評估當前和潛在買方。我們的首要任務是預測性保護。

貿易信用保險提供與信用證類似的付款保證,但不會增加成本和負擔。這種解決方案與信用證不同,因為它不僅僅是通過銀行進行的一次交易,而是一種持續的合作關係。信用保險保護企業免於因拒付而遭受損失,同時促進企業發展和有效管理風險。

貿易信用保險的成本通常更低,並且通常可以通過提供更優惠的付款條款所產生的額外銷售額來收回成本。您可以將信用保險的成本納入其貨物成本中。

只需將產品成本增加0.10%就足以確保在成本對買方保持中性的同時享受保險保障。與信用證相比,賒銷條款帶來的銷售額增加通常能夠抵消利潤率的小幅增長。

除了貿易信用保險,還有其他方式可以替代信用證,包括:

  • 採購訂單融資:採購訂單融資為您提供預付現金以完成採購訂單。根據該協定,融資公司向您的供應商支付您履行採購訂單所需的貨物。融資公司向您的客戶,即採購訂單發起方,收取款項。然後財務公司在減去其費用向您付款。使用採購訂單融資時,您可能會提醒客戶注意您的現金流問題。
  • 發票保理:應收帳款發票保理是與第三方達成的一項協議,約定以發票面值的折價購買應收帳款。保理商按發票價值的70%-90%提供現金墊款。收取發票後,保理商減去其費用後退還發票餘額。發票保理可能無法使您免遭拒付風險,這取決於合同細節。
  • 備用信用證:商業信用證僅用於一次交易,備用信用證保險用於多次交易。開立手續可能較繁瑣且耗時,而且佔用營運資金。
安聯貿易是全球最佳的貿易信用保險專家,出口保險、信用風險、信用管理、信用證、應收帳款信用保險、應收帳款周轉天數天期、負債比率及相關風險管理服務的全球企業保險領導者。貿易信用保險可幫助您釋放更多的營運資金,同時降低整體風險。透過我們信用保險公司的服務,您可以為您的業務選出最佳的客戶和市場,改善財務狀況,並保護現金流免受呆壞帳損失的影響。 您可以競標更多合約,重新設計客戶組合或開展新業務。
我對貿易信用保險認識不多,想先了解它的原理和作用。
我想透過貿易信用保險保障我的業務,但不確定其相關費用。
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