認識企業風險管理！掌握四項措施管理風險因素

企業風險管理(Enterprise risk management，簡稱ERM)是企業經營的重要組成部分，其目的是通過對企業經營風險的評估和管理，使企業能夠在面臨風險時保持穩定發展。

企業風險評估則是企業風險管理的核心，須通過分析和評估企業風險來源、特徵和影響程度，以確定企業風險承受能力的過程。通過健全的企業風險管理和評估，企業能夠有效控制風險，確保經營穩定性和長期績效。

近年來，一系列宏觀經濟衝擊迫使企業重新考慮降低其全球貿易網路風險的最佳方法。在此，我們將探討如何管理國際業務中的經濟風險，展示公司管理經濟風險因素以擴大全球業務的四種方式。

從新冠肺炎疫情和英國脫歐到蘇伊士運河堵塞和烏克蘭戰爭，接連發生的黑天鵝事件突顯了與精益供應鏈運營模式相關的內在脆弱性和經濟風險。僅在幾年前，“準時制”庫存管理似乎在經濟上頗具合理性。但由於航運瓶頸使供應鏈面臨壓力，汽車生產線因半導體短缺而停產，釀酒業巨頭的啤酒瓶用盡，零售商的貨架空空如也（僅以對三個行業的影響為例）。因此，全球很多公司現在都在重新評估與精益供應鏈相關的風險因素。

我們在疫情期間對全球1000多名企業領導人進行的調查顯示，超過一半（52%）的企業已經學會如何通過縮短供應鏈、囤積庫存和使用貿易信用保險(或稱為應收賬款保險)來管理企業經濟風險因素。

對某些人來說，在貿易動盪期間投資新硬體、系統和流程似乎是一種冒險的策略。但是，從很多角度來看，這是企業管理經濟和政治風險的最佳方式。

在數位化轉型項目方面尤其如此。例如，將整個供應鏈數位化將為您提供端到端的可見性，並使您的公司能夠更快、更有效地應對供應鏈衝擊，同時還使其能夠更好地利用業務出口機會。投資製造過程中的物聯網 (IoT) 感測器和互聯互通亦是如此。這使您能夠密切監測各項流程，識別效率低下的環節，厲行節約並創造優質產品。

您的交易夥伴有多可靠？他們的財務狀況是否健康，是否有能力履行其已訂立的合同？能夠回答此類關鍵問題並分析正確的財務KPI將有助於您充滿信心地進行交易，向您展示如何管理經濟風險因素並擴展您的業務。

然而，由於多個交易夥伴可能分佈在全球不同市場，因此可能無法在內部實現所需的洞察力水準。貿易信用保險(或稱為應收賬款保險)可以保護您免受客戶資不抵債風險的影響。我們的信用風險評估基於我們專有情報網絡的資料，該網路分析了占全球GDP 92%的企業償付能力的每日變化。憑藉該情報網絡，我們能夠詳細瞭解全球貿易、經濟和信用格局，對企業風險水準進行評級，並就最安全的經營方式向客戶提供建議。

財務洞察力是企業成功的關鍵因素。這種洞察力包括仔細跟蹤公司財務狀況，定期進行現金流預測並進行優化，以確保您的組織有望實現其業務目標。

設定貿易信用上限是限制財務風險敞口和保護企業免受資不抵債風險影響的有效方法。計算信用額度的常用方法包括：

• 確定您客戶的資產淨值（其資產減去負債）的一個百分比（通常為10%左右）。
• 使用您客戶以往的貿易征信（通常可以在其信用報告中找到），並根據其信用記錄選擇一個中值。
• 評估您客戶的真實需求，不要進一步提供信用。

另一種管理國際業務中的經濟風險的策略是確保您始終擁有現金緩衝，以應對緊急情況，例如您的一個主要客戶拖欠付款。

企業管理經濟風險因素的第一步應該是與您的貿易信用保險公司聯繫（如有）。在安聯貿易，我們利用專有風險資料，確保您的信用額度設定在合適的水準，從而提高您的競爭力，同時最大限度地降低您的風險敞口，協助您執行企業風險管理。我們還提供貿易信用保險(或稱為應收賬款保險 ，在發生壞賬或逾期付款時賠償您遭受的損失。