Allianz

Trade
Contactez-nous
Rechercher
xx

Fraude, cyberrisques et responsabilité des administrateurs

Pourquoi votre entreprise a besoin de ces trois assurances

Les risques cachés dans la gestion de votre entreprise

Selon notre enquête annuelle sur la fraude, de nombreuses entreprises pensent que leurs principaux risques de fraude sont déjà couverts par une assurance cyber ou une assurance responsabilité. En pratique, cette supposition s’avère souvent incorrecte.

Les cyberincidents, la fraude interne ou externe et les réclamations contre les administrateurs entraînent différents types de dommages financiers et ne relèvent généralement pas de la même couverture. Pour les CFO et les CEO, cela signifie qu’un incident peut non seulement provoquer une perturbation opérationnelle, mais aussi causer des pertes financières directes ou une responsabilité personnelle, sans qu’une couverture appropriée soit prévue.

Dans cet article, nous expliquons les différences entre une assurance cyber, une assurance fraude et une assurance responsabilité des administrateurs, et pourquoi la combinaison de ces trois assurances est essentielle pour une gestion des risques solide.

Trois assurances, trois types de risques

useful description of image if informative and not decoration only.

Assurance cyber (Allianz)

Protège votre entreprise contre les conséquences financières d’un cyberincident, tels que ransomware, violations de données et indisponibilité des systèmes. Cette assurance vise les menaces externes qui affectent votre infrastructure numérique et vos données.

Une assurance cyber couvre principalement les conséquences d’une atteinte aux systèmes informatiques, notamment :

  • Gestion de crise : frais permettant d’activer, via un incident manager, les bons spécialistes pour gérer et résoudre rapidement l’incident (experts IT, enquêteurs forensiques, conseillers juridiques, spécialistes en communication et relations publiques).
  • Responsabilité civile : couvre les conséquences financières d’une mise en cause par des tiers lors d’un cyberincident ou d’une intrusion, y compris les frais de défense, les amendes administratives des autorités compétentes et les coûts liés aux enquêtes internes.
  • Dommages propres : pertes financières dues à l'arrêt des systèmes et à la paralysie temporaire de l’activité, ainsi que les coûts liés à l’extorsion numérique, au vol cyber et à la restauration des programmes et des données.

Assurance fraude (Allianz Trade)

Couvre les pertes financières directes résultant d’actes frauduleux, internes ou externes. Cela inclut le détournement par des employés, les escroqueries de fournisseurs ou de clients, et toute autre forme de fraude qui génère un préjudice financier direct.

Une assurance fraude couvre les dommages causés par un acte illégal commis par un employé ou un tiers, indépendamment du moyen utilisé pour perpétrer la fraude.

Fraude externe (également par moyens numériques)

  • Vidéos ou audios deepfake usurpant un dirigeant pour tromper des employés.
  • Fraude au faux CEO via e-mails ou appels falsifiés.
  • Fraude à la facture par des fournisseurs se faisant passer pour d'autres.
  • Transactions fictives où un escroc se fait passer pour un client puis disparaît sans payer.
  • Business Email Compromise : prise de contrôle d’un compte e-mail professionnel pour manipuler des paiements ou accéder à des données sensibles. 

Fraude interne commise par des employés

  • Détournement de biens ou de fonds.
  • Vol de marchandises ou d’argent.
  • Fraude comptable, telles que montages Ponzi ou manipulation des comptes.
  • Sabotage par détérioration volontaire de processus ou d’outils.
  • Divulgation de secrets d’affaires ou informations confidentielles.
En savoir plus sur l’assurance fraude
useful description of image if informative and not decoration only.

Assurance responsabilité des administrateurs (Allianz)

Protège les dirigeants contre la responsabilité personnelle liée aux décisions prises dans l’exercice de leurs fonctions. Cela inclut les réclamations d’actionnaires, d’employés ou de tiers estimant que des décisions ont entraîné des dommages financiers.

Une assurance responsabilité des administrateurs protège et soutient l’entreprise ainsi que ses dirigeants contre les réclamations susceptibles d’être formulées à leur encontre dans l’exercice de leurs fonctions, et couvre notamment :

  • La responsabilité personnelle des décisions prises en tant qu’administrateur
  • Les réclamations d’actionnaires, d’employés ou de tiers 
  • Les frais juridiques pour défendre contre des mises en cause
  • Les conséquences financières d’erreurs non intentionnelles ou de négligence
  • Les dommages liés à des décisions stratégiques incorrectes

Il s’agit ici d’actes non frauduleux, où un administrateur est accusé d’erreur ou de négligence dans l’exercice de sa fonction.

Que couvre chaque assurance ?

Le tableau ci-dessous présente une vue d’ensemble des garanties*. Vous pouvez souvent ajouter des options pour compléter votre couverture. Toutefois, pour une protection intégrale, nous recommandons de souscrire les trois assurances, car les options ne remplacent pas la portée complète des produits.

*Ce récapitulatif a été établi avec soin et offre une comparaison générale de trois assurances couvrant différentes formes de fraude. Il n’est pas exhaustif et n’inclut pas toutes les conditions, exclusions et détails.

Aucune garantie ne peut être tirée de cette synthèse, qui est uniquement informative et ne constitue ni une offre ni un avis contraignant.

Pour les conditions complètes, les garanties et les plafonds, les conditions de police prévalent. Elles sont disponibles pour chaque produit et peuvent varier.

Cas pratique : comment les trois assurances fonctionnent ensemble

Imaginez : un employé du département financier collabore avec un cybercriminel externe pour accéder aux systèmes internes. Ils manipulent la comptabilité et détournent des paiements vers leurs propres comptes. Parallèlement, des données sensibles de clients sont volées et divulguées, entraînant des dommages réputationnels et des réclamations juridiques.

  1. L’assurance cyber couvre les frais liés à l’intervention d’un gestionnaire d’incident ainsi que des spécialistes nécessaires pour maîtriser et résoudre rapidement l’incident. Elle couvre également les frais juridiques éventuels et les dommages résultant de réclamations de clients dont les données ont été dérobées. Enfin, elle prend en charge les coûts de restauration des systèmes affectés par l’incident cyber.
  2. L’assurance fraude couvre les pertes financières résultant du détournement de biens de l’entreprise par l’employé et le fraudeur externe. Cela inclut les fonds volés ainsi que les frais liés à l’enquête sur la fraude.
  3. L’assurance responsabilité des administrateurs protège les dirigeants de votre entreprise contre la responsabilité personnelle liée à une gestion inadéquate des risques ayant conduit à la fraude et à la fuite de données. Elle couvre notamment les frais juridiques et les éventuelles indemnités qu’ils pourraient être amenés à payer personnellement.

Sans l’une de ces assurances, l’entreprise — ou un dirigeant — risquerait une perte financière majeure.

Protégez votre entreprise contre tous les risques de fraude

En tant que dirigeant stratégique, vous souhaitez protéger votre entreprise contre l’ensemble des risques. En combinant ces trois assurances complémentaires, vous créez un filet de sécurité robuste contre les pertes financières les plus courantes liées à la fraude.

Vous souhaitez en savoir plus sur la manière de renforcer la protection de votre entreprise ? Remplissez le formulaire pour planifier un entretien personnalisé, ou appelez-nous : +32(0)2 790 24 15.

Ensemble, assurons la croissance et l’innovation de votre entreprise en toute sécurité, sans exposition inutile aux risques.