La solvabilité correspond à la capacité d’une entreprise à disposer des ressources financières nécessaires pour payer ses factures. Chez Allianz Trade, nous exprimons cette solvabilité à l’aide d’une note de risque allant de 1 à 10. Plus la note est basse, meilleure est la solvabilité.

Vérifier la solvabilité de vos clients et prospects vous permet de réduire au maximum les risques financiers pour votre entreprise.

Vous souhaitez savoir rapidement quelle est la situation financière de vos clients ou prospects ? Remplissez le formulaire et nous vous communiquerons, dans les 48 heures, une évaluation de la solvabilité de vos clients ou prospects.

Chaque fois que votre entreprise envoie une facture à un client, il existe un risque que celle-ci ne soit pas payée. Cela peut avoir un impact négatif sur votre trésorerie et sur la rentabilité de votre entreprise. Une seule facture impayée importante peut compromettre la croissance de votre entreprise, voire mettre en péril sa continuité.

Malheureusement, même un partenaire commercial de confiance avec lequel vous travaillez depuis des années peut rencontrer des difficultés financières. Et que savez-vous réellement de ce nouveau client ? Est-il aussi solide financièrement qu’il le prétend ? C’est pourquoi il est essentiel de vérifier régulièrement la solvabilité de vos clients.

Après tout, vous souhaitez travailler avec des clients capables de payer vos factures.

Cela commence par la collecte des bonnes informations sur vos clients et par l’identification des signaux d’alerte lorsqu’une situation risque de se dégrader. De nombreuses informations publiques peuvent vous aider à évaluer la solvabilité d’un client. Une condition importante est toutefois que ce client soit une personne morale. Les personnes morales sont tenues de publier certaines informations, notamment financières, qui permettent d’évaluer leur situation économique.

Ces données peuvent être utilisées pour calculer différents indicateurs financiers et mieux comprendre la solidité financière d’une entreprise.

Vous pouvez également vérifier qui dispose du pouvoir d’engager légalement l’entreprise cliente. Il est recommandé de contrôler ces informations afin de vous assurer que votre contrat avec le client est juridiquement valable. Ces éléments constituent une base importante pour évaluer la fiabilité d’un partenaire commercial.

Il existe plusieurs indicateurs financiers clés qu’il convient de suivre régulièrement afin d’évaluer la santé financière de vos clients :

• Chiffre d’affaires / revenus : l’évolution de cet indicateur doit être analysée dans le temps, tout en tenant compte des besoins d’investissement liés à une croissance rapide.
• Marge nette : plus elle est élevée, meilleure est la rentabilité de l’entreprise.
• Effet de levier (dette nette / EBITDA) : ce ratio doit généralement rester inférieur à 3 ou 4, même si le seuil peut varier selon le secteur d’activité.
• Liquidités : elles renseignent sur la capacité de votre client à honorer ses obligations financières à court terme.
• Ratio d’endettement : cet indicateur s’analyse sur une période plus longue afin d’identifier les tendances financières.
• Besoin en fonds de roulement (BFR) : différence entre les actifs circulants et les dettes à court terme.
   

L’analyse financière est aujourd’hui de plus en plus complexe. Elle ne se limite pas aux chiffres. Un expert en gestion des risques qui comprend non seulement les données financières, mais aussi votre entreprise, votre secteur d’activité et l’environnement économique, peut vous aider à adopter une vision plus globale et à prendre des décisions éclairées.

Les banques évaluent la solvabilité des entreprises qui sollicitent un financement. Il existe également des agences de notation spécialisées dont l’activité consiste à analyser la solvabilité des entreprises et des États. Les plus connues sont Fitch Ratings, Moody’s et Standard & Poor’s.

Les assureurs-crédit comme Allianz Trade peuvent également vous accompagner. Nous disposons d’une vaste base de données contenant des informations sur plus de 80 millions d’entreprises à travers le monde. Grâce à ces informations, nous vous aidons à évaluer les risques commerciaux et à prendre vos décisions en toute confiance.