Sumário executivo

Sete anos atrás, conduzimos nosso primeiro estudo seminal sobre alfabetização financeira. Esta última atualização foca em pensões e longevidade.

Em um mundo envelhecido, a alfabetização em longevidade é essencial. Espera-se que o número de pessoas com 65 anos ou mais dobre de 806 milhões em 2023 para 1,6 bilhão em 2050 devido à transição demográfica para vidas mais longas e famílias menores. Alfabetização em longevidade refere-se a entender as implicações econômicas e pessoais de um aumento da expectativa de vida após a aposentadoria. O planejamento da aposentadoria é essencial, pois a segurança de renda pós-aposentadoria dependerá diretamente das economias acumuladas durante a vida de trabalho e das finanças públicas do país em que a pessoa se aposentou. Não planejar é planejar para falhar – tanto individualmente quanto pelos formuladores de políticas.

No entanto, nossa pesquisa mostra que apenas 24% das pessoas podem ser consideradas alfabetizadas em longevidade, variando de 31% na França e 29% na China a apenas 18% nos EUA. No último trimestre de 2023, pesquisamos 1.000 pessoas em seis países para avaliar seu nível de alfabetização em longevidade e como isso pode afetar seu planejamento de aposentadoria. Na Alemanha, 26% da amostra era alfabetizada em longevidade, enquanto no Reino Unido esse número foi de 21% e na Itália, 19%. Curiosamente, identificar a idade atual de aposentadoria muitas vezes foi um desafio, apesar da ampla cobertura da mídia sobre o tema em alguns países. Na França, por exemplo, 79% da nossa amostra superestimou a idade de aposentadoria e apenas 14% conseguiram declarar a idade exata.

Há uma lacuna notável entre a idade de aposentadoria desejada e a idade estatutária, particularmente entre as gerações mais jovens. Nos EUA e no Reino Unido, os respondentes da Geração Z querem se aposentar em média 12 anos antes da idade estatutária real de aposentadoria; na França e na Alemanha, a lacuna é de “apenas” 7 anos. Por outro lado, a maioria dos respondentes acerta as estimativas de expectativa de vida – se as estatísticas oficiais, baseadas em tabelas de vida de período, forem consideradas corretas. Mas certamente, elas não são, pois ignoram o progresso futuro na medicina, principalmente no que diz respeito a desacelerar o processo de envelhecimento. A experiência passada sugere que a diferença entre as expectativas de vida ao nascer e as expectativas de vida realizadas na morte pode ser de pelo menos oito anos.

Também há uma lacuna de gênero marcante quando se trata de alfabetização em longevidade. Com exceção da França, os respondentes do sexo masculino tinham mais probabilidade de serem alfabetizados em longevidade do que as respondentes do sexo feminino; a lacuna média é de 7pp. Na China, a lacuna chega a impressionantes 30pp, pois as respondentes do sexo feminino estavam menos cientes da idade de aposentadoria e da expectativa de vida mais longa das mulheres em comparação com os homens em seu país. Essa lacuna de gênero na alfabetização em longevidade é particularmente preocupante, uma vez que a pobreza na velhice em economias desenvolvidas é esmagadoramente impulsionada por taxas de pobreza mais altas entre mulheres idosas.

Alcançar um sistema de pensão bem-sucedido envolve parcerias público-privadas para estabelecer um quadro de poupança e desacumulação de aposentadoria confiável e eficiente. Reformas adicionais de pensão devem priorizar as necessidades dos participantes durante suas fases de trabalho e aposentadoria. Encontrar o equilíbrio certo entre taxas de contribuição e taxas de substituição de salário na aposentadoria é essencial. A individualização é necessária e possível por meio de planos de poupança pessoal e seguro.