Le développement des affaires et la croissance sûre vont de pair avec la gestion des affaires. En tant que dirigeant de votre organisation, vous devez en permanence trouver un équilibre entre le coût et le risque de l’activité.

Prendre des risques calculés pour protéger votre organisation contre des pertes catastrophiques n’est pas toujours une tâche facile, et s’il y a quelque chose que la crise économique causée par la pandémie de COVID-19 nous a appris, c’est que le monde et la façon dont nous exerçons nos activités peuvent changer du jour au lendemain. Par conséquent, et face à l’évolution du climat économique national et mondial actuel, la reconnaissance et la gestion des risques futurs sont devenues une priorité pour les chefs d’entreprise.

Au printemps 2020, nous avons réalisé notre deuxième enquête annuelle Risky Business pendant la crise sanitaire mondiale qui a provoqué une onde de choc dans le monde entier. Nous avons recueilli les réponses de 250 directeurs financiers nord-américains et de leurs subordonnés directs afin de connaître leur attitude à l’égard du risque en cas de crise majeure et de mesurer leurs préoccupations concernant l’impact de la COVID-19.

Les directeurs financiers étaient confrontés à des niveaux élevés de préoccupation avant même la COVID-19, les deux principaux étant la réalisation de la croissance et la prévisibilité de la trésorerie. Au lendemain de la crise, 93 % des personnes interrogées ont déclaré que leur organisation avait été touchée et que leur principale préoccupation était la sécurité sur le lieu de travail à court et à long terme, tandis que la croissance restait une préoccupation majeure à long terme.

L’enquête a révélé que, bien que 94 % des personnes interrogées prévoient que leur entreprise modifiera sa stratégie globale en matière de risques pour se préparer aux crises futures, 66 % d’entre elles ont déclaré qu’elles ne se sentaient que quelque peu à jour en ce qui concerne les outils actuels de gestion des risques, tandis que 3 % ne se sentaient pas du tout à jour.

Cela montre qu’il est nécessaire de revoir les solutions de gestion des risques et de donner la priorité à celles qui peuvent également servir de moteurs de croissance. L’assurance-crédit est un excellent exemple de la manière dont vous pouvez développer votre entreprise en toute sécurité.

De nombreux professionnels réalisent qu’une police d’assurance-crédit est un outil efficace pour répondre aux préoccupations économiques, politiques et de non-paiement. Cependant, de plus en plus de chefs d’entreprise découvrent également que l’assurance-crédit est une solution d’intelligence commerciale transformatrice, à la fois pour établir des processus de crédit client plus axés sur les données et pour favoriser la croissance des ventes.

L’assurance-crédit fournit un cadre stratégique pour les risques commerciaux que vous et vos équipes pouvez exploiter. En choisissant la bonne solution d’assurance-crédit, vous donnez à vos équipes les moyens d’accroître leurs ventes en toute confiance, sans se soucier du crédit.

Avec Allianz Trade, par exemple, nos experts analysent les données exclusives sur les risques de plus de 85 millions d’entreprises dans le monde pour fournir des informations prédictives opportunes à votre entreprise lorsqu’elle doit prendre des décisions sensibles en matière de crédit client. La capacité de commercialiser à des conditions sûres, fiables et ouvertes devient souvent un avantage concurrentiel.

Au début de votre police d’assurance-crédit, vos clients les plus importants seront analysés individuellement et chacun se verra attribuer une limite de crédit pour la couverture.

Dans la plupart des cas, les comptes de vos clients les plus petits bénéficieront d’une couverture globale, ou type de couverture auto-souscrite, connue sous le nom de limite de crédit discrétionnaire. Cela signifie que Allianz Trade n’a pas besoin d’analyser individuellement les entreprises qui tombent sous cette couverture. Votre équipe de crédit sera en mesure d’approuver le crédit pour ces clients tout en restant consciente des signes d’alerte de risque qu’ils présentent.

Dans les deux cas, si un client devient incapable de payer, et que cet événement n’était pas prévisible, votre entreprise bénéficiera de nos services d’indemnisation jusqu’à concurrence du montant prédéterminé établi selon les paramètres de la police et qualifié par nos professionnels du crédit.

Pendant toute la durée de votre police d’assurance-crédit, vous pouvez demander une couverture supplémentaire pour les clients existants ou les nouveaux clients auxquels vous souhaitez accorder un crédit, en sachant que nous ferons preuve de diligence raisonnable et que nous vous proposerons la meilleure décision pour votre entreprise.

L’objectif ultime de l’assurance-crédit n’est pas simplement d’indemniser les pertes liées à un défaut de paiement, mais de fournir aux entreprises comme la vôtre le soutien et les connaissances nécessaires pour les éviter dès le départ.

Les connaissances de votre service de crédit sur les relations que vous entretenez avec vos clients et la connaissance de la stratégie de crédit de votre entreprise restent importantes. Une police d’assurance-crédit ne remplace pas une gestion prudente et réfléchie du crédit. Au contraire, des pratiques saines de gestion du crédit sont le fondement de toute politique d’assurance-crédit et de tout partenariat. Une politique ne remplacera pas les pratiques de crédit de votre entreprise, mais viendra plutôt compléter et améliorer le travail de votre équipe de crédit, en lui fournissant un ensemble d’outils de gestion des risques et en lui permettant de prendre des décisions de crédit fondées sur des données concernant vos clients.

En souscrivant une police d’assurance-crédit , votre équipe de gestion du crédit bénéficiera des milliers de professionnels du risque de crédit d’Allianz Trade qui deviennent essentiellement un prolongement de votre équipe.

Notre équipe d’analystes du risque est chargée de surveiller les portefeuilles de diverses entreprises dans un large éventail d’industries, ainsi que d’examiner et de classer les secteurs industriels chaque trimestre. Il incombe à cette équipe de rechercher, d’évaluer et de surveiller de manière proactive les informations concernant vos clients afin de garantir leur solvabilité continue et d’évaluer le risque qu’ils présentent.

Pour ce faire, ils recueillent des données provenant de diverses sources, notamment des visites chez l’acheteur, des dossiers publics, la réception d’états financiers, les informations fournies par d’autres assurés qui vendent à la même compagnie, etc.

Les analystes des risques suivent les tendances du secteur et tiennent à jour les informations sur les acheteurs. Ils évaluent en permanence le risque de leur portefeuille, en particulier le risque le plus sensible. L’analyse de ces informations permet aux entreprises comme la vôtre de prendre des décisions éclairées sur le montant du crédit à accorder aux clients. Plus important encore, cela vous permet d’éviter les pertes grâce à une surveillance étroite de vos clients.

Le type et la quantité d’informations que nos analystes du risque collectent sur vos clients jouent un rôle crucial dans le suivi du risque de défaut de paiement de vos clients, puisque les limites de crédit sont attribuées sur la base des données disponibles. Les souscripteurs de risques évaluent le risque de vos clients, rendent des décisions de crédit par le biais de limites de crédit, et vous apportent, à vous et à vos équipes, la tranquillité d’esprit.

Cette équipe veille à ce que vos demandes soient traitées rapidement et travaille en étroite collaboration avec nos analystes de crédit pour s’assurer que la décision que nous vous proposons est la meilleure pour votre entreprise. Les souscripteurs de risques sont chargés de communiquer nos décisions en matière de limites de crédit à vos équipes et sont disponibles pour s’entretenir directement avec vous si vous avez besoin d’aide pour comprendre nos décisions ou si vous souhaitez approfondir la question.

Allianz Trade est le chef de file mondial de l’assurance-crédit avec des bureaux dans 52 pays, fournissant une couverture à 66 000 clients dans le monde. Nous comptons 5 800 employés et assurons plus de 1 000 milliards de dollars de ventes américaines dans le monde entier.

Nos équipes internationales de gestion du risque et notre base de données surveillent plus de 85 millions d’entreprises. En tant que client d’Allianz Trade, vous bénéficiez de ces renseignements exclusifs. L’avantage d’avoir des bureaux dans le monde entier est que nos équipes chargées des risques sont plus proches de leurs risques locaux. En tant qu’experts, ils connaissent mieux que quiconque les entreprises, les secteurs et les situations politiques et financières de leur région, ce qui leur permet d’avoir une idée plus précise des risques que présentent les acheteurs. C’est un avantage pour les clients exportateurs ou pour les entreprises qui cherchent à se développer sur les marchés internationaux.

L’objectif ultime de l’assurance-crédit n’est pas simplement d’indemniser les pertes liées un défaut de paiement, mais de fournir aux entreprises comme la vôtre le soutien et les connaissances nécessaires pour les éviter dès le départ.

Si une perte imprévisible survient, l’aspect indemnisation de la police d’assurance-crédit entre en jeu. Dans ces cas, vous déposez une demande de remboursement accompagnée de pièces justificatives, et nous vous versons l’indemnité prévue.

Notre service d’information en ligne sur la gestion des polices a été développé pour aider nos clients à gérer et administrer facilement leur police Allianz Trade. Notre plateforme vous donne, à vous et à vos équipes, un accès en ligne instantané et sécurisé aux informations sur les polices, y compris la possibilité d’obtenir des décisions de couverture en temps réel. Grâce à notre portail, vous pouvez accéder à la couverture de votre police actuelle et au rapport de décisions, demander une limite de crédit et suivre son état en temps réel, déposer une demande d’indemnisation, signaler les acheteurs en retard, consulter l’état des demandes d’indemnisation déposées, etc.

En outre, notre équipe d’expérience client est disponible pour répondre aux questions et aux préoccupations de nos clients. Elle facilite la communication avec les autres départements de l’entreprise et s’efforce d’offrir des expériences positives à tous nos clients.

Contrairement à d’autres types d’assurance commerciale, une fois que vous avez souscrit une assurance-crédit, la police n’est pas archivée jusqu’au renouvellement de l’année suivante. Au contraire, la nouvelle politique marque le début d’une relation dynamique entre votre service de crédit et nos équipes d’experts en risques locaux et mondiaux.

Les chefs d’entreprise doivent absolument trouver des moyens d’améliorer l’efficacité de la gestion du crédit, tout en maîtrisant les risques. Cette évolution est due à l’augmentation des sources de perturbation ainsi qu’à une pression croissante pour développer les ventes auprès des clients existants, explorer de nouveaux marchés et attirer des prospects moins familiers. L’assurance-crédit permet d’obtenir un avantage concurrentiel. Elle vous permet d’accroître votre part de marché, de stimuler la pénétration du marché et de vous développer sur de nouveaux marchés sans vous soucier du crédit.

 Communiquez avec nous  dès aujourd’hui pour discuter avec un expert en risques afin de déterminer si votre entreprise peut bénéficier d’une assurance-crédit.