De nombreux entrepreneurs prennent des mesures pour prévenir la fraude. Le principe des quatre yeux, la sécurité des systèmes, comme les pare-feux, ou la formation visant à sensibiliser le personnel. Néanmoins, nous constatons que certains entrepreneurs évaluent mal le risque de fraude, surtout maintenant que la technologie rend possible de toutes nouvelles formes d'escroquerie (deep fake ou deep voice).

« Les entrepreneurs ont du pain sur la planche ces derniers temps. Problèmes d'approvisionnement, problèmes d'énergie, pénuries de personnel, inflation, etc. Et puis il y a aussi la crainte que la fraude augmente et soit plus difficile à prévenir en raison de l'émergence de nouvelles technologies » : déclare Richard van Essen, Sales Manager Fraude chez Allianz Trade.

« Une assurance fraude absorbera de toute façon les pertes financières, mais il vaut mieux ne pas laisser les choses en arriver là ». Richard van Essen parle de ce qu'il vit dans la pratique. « Il est courant que les criminels passent une commande au nom d'une autre société. Par exemple, ils disent que leur fournisseur habituel ne peut pas les livrer, ce qui est d'actualité ces derniers temps. Ils recherchent donc un autre fournisseur. Cela fait rêver tous les entrepreneurs. Les contrôles existent, mais les criminels se perfectionnent sans cesse. En pratique, la commande est enregistrée et la livraison est effectuée. Habituellement, l'adresse de livraison est modifiée à la dernière minute. Les criminels peuvent aussi louer un entrepôt dans la même rue ou au coin de la rue pour y faire livrer les articles. Parfois, ils se tiennent dans la rue pour y guider le camion avec une excuse.»

« Et au final, bien sûr, la facture n'est jamais payée. » Selon Richard van Essen, les échanges de courrier électronique entourant la commande semblent extrêmement fiables. « Ce n'est que dans les plus petits détails que l'on trouve de petites divergences. Il faut vraiment les chercher. Il arrive parfois que l'e-mail soit effectivement envoyé pour le compte d'une relation commerciale, après une effraction informatique. »

« Bien sûr, il est bon que les entrepreneurs connaissent les techniques courantes utilisées par les « criminels professionnels », mais ils ne doivent surtout pas oublier que la plupart des fraudes sont toujours commises par leurs propres employés. Des employés qui détournent de l'argent ou des biens. Le comptable qui tient une administration fantôme et parvient ainsi à s'enrichir systématiquement.» Souvent, les administrateurs pensent que cela ne leur arrivera pas et que leurs employés sont de bonne foi.
Selon Richard van Essen, le facteur humain est le maillon essentiel de la prévention de la fraude. « Les problèmes personnels peuvent mettre les employés sous pression, ce qui peut les inciter à commettre des fraudes. Pensez aux employés qui vivent au-dessus de leurs moyens, à ceux qui sont accros au jeu ou qui ont des dettes importantes. Il arrive aussi que les employés soient frustrés et estiment avoir droit à l'argent parce qu'ils travaillent dur et gagnent tellement d'argent pour l'entreprise, mais ne se sentent pas suffisamment valorisés ou récompensés.
« Le criminel qui se fait passer pour quelqu'un d'autre ; voilà le fil conducteur. Par exemple, il envoie un e-mail au nom du directeur ou du gérant avec un ordre de paiement. Le courrier interne semble totalement fiable et le ton est également tout à fait juste. Et ça continue. Il faut craindre que le deep voice et le deep fake entrent en scène. La voix du directeur que vous entendez au téléphone est fausse, mais elle semble réelle. Ou prenez un appel vidéo ; la personne que vous voyez à l'écran a été reproduite par un programme informatique. Il s'agit, bien sûr, d'évolutions très inquiétantes. Le crime franchit sans cesse des étapes supplémentaires, de sorte qu'en tant qu'entreprise, vous êtes rapidement à la traîne.

Richard van Essen souhaite expliquer la différence entre l'assurance fraude et la cyberassurance. « Dans la pratique, les entrepreneurs avec une cyberassurance pensent qu'ils sont assurés contre les formes de fraude numérique, où un criminel se fait passer pour quelqu'un d'autre. Ce type de fraude n'est qu'exceptionnellement ou très peu assuré par une cyberassurance.

« La cyberassurance offre d'autres couvertures spécifiques, telles que les dommages causés si votre système est mis hors service par des criminels. Ils ne libèrent le système informatique que si vous payez une rançon. Ou pensez aux données qui se retrouvent dans la nature à la suite d'un piratage. Ceci est généralement couvert par une cyberassurance. Pour les fausses commandes, les fausses factures (faux fournisseur, faux acheteur, ...) ou la fraude par votre propre personnel, il vous faut une bonne assurance contre la fraude, en complément de la cyberassurance.

Allianz Trade est actif en matière d'assurance fraude en Europe depuis de nombreuses années. « Nous constatons sur le marché que de nombreux assureurs fraude préfèrent ne plus assurer ce risque. Ils semblent appréhender une vague de fraude qui semble nous envahir à cause des nouvelles technologies. En tant que membre du groupe Allianz, Allianz Trade est un partenaire solide qui possède une connaissance approfondie des dernières évolutions dans le domaine de la fraude."

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