Le crédit commercial est une arme commerciale qui doit être maniée avec précaution afin de protéger votre trésorerie. La souscription d'une police d'assurance-crédit reste le moyen le plus efficace de gérer le risque de crédit commercial.

Mais il n'est pas toujours facile de choisir le bon fournisseur. Comment trouver un partenaire fiable, disposant de l'expérience nécessaire pour gérer les situations à risque et soutenir votre développement commercial à long terme ? Dans cet article, nous espérons vous aider à y parvenir.

Une assurance-crédit reste le moyen le plus fiable de faire face au risque d'insolvabilité. Elle garantit une protection efficace de votre trésorerie en cas d'événements imprévisibles. Si votre client ne vous paie pas, l'assureur-crédit indemnise une partie de votre créance.

L'assurance-crédit - également appelée assurance des créances - peut être considérée comme une "assurance contre les créances douteuses".

L’assurance-crédit contient un large éventail de services. Assurez-vous de bien comprendre ce qui est inclus et ce qui n'est pas inclus dans votre police d'assurance-crédit, en particulier en ce qui concerne les risques couverts.

Votre assureur analyse généralement la situation financière et la solvabilité de vos nouveaux clients et de vos clients existants et vous en tient informé, afin de vous aider à évaluer la probabilité qu'ils paient leurs factures à temps et d'éviter les clients potentiellement à risque.

Votre assureur vous indiquera la limite de crédit qu'il est prêt à assurer pour chaque client. Cette limite correspond au montant maximum qu'il indemnisera si ce client ne paie pas. Vous pouvez ainsi anticiper le risque de créances douteuses et adapter votre politique de contrôle du crédit en temps réel.

Cette dimension est essentielle : votre assureur ne doit pas être un simple prestataire de services, mais un véritable partenaire qui vous accompagne sur le long terme et vous conseille au quotidien pour votre développement commercial.

En cas de factures impayées, vous informez votre assureur-crédit. Si votre police inclut le recouvrement de créances, votre assureur entamera les procédures de recouvrement en enquêtant et en essayant d'obtenir le paiement : après tout, votre client pourrait bien avoir besoin d'un délai supplémentaire pour vous payer. Si votre client a fait faillite, votre assureur traitera en votre nom avec le curateur ou le liquidateur.

Ce service vous permet d'optimiser votre organisation en externalisant une tâche potentiellement très coûteuse et chronophage. En effet, le recouvrement de créances nécessite une grande expertise et de la patience.

Le droit commercial est souvent complexe et varie fortement d'un pays à l'autre. Une connaissance approfondie des situations locales et de la législation en vigueur est nécessaire pour gérer efficacement ces processus de recouvrement potentiellement longs. Les rapports sur les risques pays vous donnent des indications pour gérer efficacement ces risques et pratiques locales.

La nature du risque est également de plus en plus politique entre les tensions géopolitiques croissantes et les revirements de politique monétaire. Votre assureur a besoin d'une solide expertise macroéconomique et géopolitique pour évaluer correctement les risques de crédit.

Certains assureurs proposent une assurance contre le risque politique pour certains cas spécifiques : conflits civils ou externes, actes iniques du gouvernement, crises monétaires...

Si le recouvrement échoue, quelle que soit la situation juridique de votre client, l'assureur-crédit versera le montant assuré conformément aux dispositions de votre police, souvent jusqu'à 90 % de la dette. Que ce soit par le biais du recouvrement ou de l'indemnisation, vous devriez obtenir la totalité ou la majeure partie de l'argent qui vous est dû.

Le facteur confiance est ici essentiel : votre assureur doit vous proposer des conditions d'indemnisation extrêmement claires.

Un service de cette nature nécessite également un assureur suffisamment solide financièrement pour faire face à des situations économiques difficiles - en particulier avec l'épidémie de Covid-19, car le risque de crédit commercial a rarement été aussi élevé.

En général, la prime de votre assurance-crédit est calculée en fonction de votre secteur d'activité et de votre chiffre d'affaires.

Par exemple, une entreprise ayant un chiffre d'affaires annuel de 10 millions d'euros sur un marché à faible risque (tel qu'un pays de l'UE) paiera environ 1 500 euros de primes mensuelles pour une police d'assurance-crédit standard. Ce montant varie toutefois en fonction du type de couverture et du secteur choisis.

Il est important que votre assureur vous propose des tarifs transparents, vous permettant d'évaluer précisément votre retour sur investissement potentiel.

Dans votre calcul de ROI, n'oubliez pas d'inclure tous les coûts inhérents à une gestion interne du risque de crédit : le coût de l'information, le recouvrement des créances, le financement de votre fonds de roulement, les coûts d'opportunité commerciale...

Avec plus d'un siècle d'expérience, nous faisons partie d'Allianz et sommes un spécialiste renommé et de longue date de l'assurance-crédit. Nos 6 000 collaborateurs répartis dans plus de 50 pays conseillent et accompagnent plus de 62 000 clients.

Notre force réside dans notre offre transversale, qui couvre toutes les garanties essentielles de l'assurance du risque de crédit. Elle s'adapte aux entreprises de toutes tailles, dans de nombreux secteurs d'activité.

À cet effet, vous bénéficierez de :

  • Nos capacités d'analyse financière pour évaluer en permanence le risque de crédit et la solvabilité de vos partenaires, grâce à des outils tels que notre plateforme client Allianz Trade Online ;
  • Notre expertise juridique pour mener à bien les procédures de recouvrement de créances de la meilleure façon possible, avec une connaissance approfondie du terrain ;
  • Notre solidité financière pour garantir votre indemnisation et la couverture des risques, comme en témoigne notre notation financière AA par Standard & Poor's.

Avec une capacité d'analyse et d'intervention complète, couvrant tous les besoins liés au risque de crédit commercial, nos solutions d'assurance-crédit vous permettent de mettre en œuvre une politique de contrôle du crédit à la fois efficace et sûre.

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