Que se passerait-il si l'un de vos plus gros clients faisait soudainement faillite, avec 50 000 euros de factures impayées ? Pour de nombreuses entreprises, il ne s'agit pas d'un scénario hypothétique, mais d'un risque réel. Toute entreprise qui livre à crédit court le risque de ne pas être payée. En particulier en période d'incertitude économique ou dans le cadre du commerce international, les risques de paiement peuvent augmenter de manière significative.
L'assurance-crédit offre une solution efficace : elle protège votre entreprise contre les dommages financiers causés par les clients qui ne paient pas et fournit des informations sur la solvabilité des nouvelles relations d'affaires. Vous pouvez donc continuer à faire des affaires en toute confiance. Mais que couvre exactement l'assurance-crédit et pour qui est-elle intéressante ?
L'assurance-crédit couvre le risque que votre client ne paie pas les marchandises ou les services livrés. Ce non-paiement peut avoir plusieurs causes :
- Faillite du client : la situation la plus courante et la plus grave. Si votre client fait faillite avant d'avoir payé la facture, vous serez indemnisé par l'assurance-crédit. Le montant de l'indemnisation dépend de votre police, mais il s'élève généralement à 90 % du montant impayé.
- Délai de paiement légal ou médiation de dettes : si votre client se voit accorder un délai de paiement par le tribunal ou s'il se retrouve dans une procédure de médiation de dettes. Même dans ce cas, l'assurance-crédit intervient.
- Retard de paiement à long terme : même sans faillite, mais lorsque le client est structurellement en défaut de paiement (également appelé insolvabilité présumée). Dans ce cas, une équipe de recouvrement professionnelle s'engage à recouvrer votre créance. En cas d'échec, vous recevrez une indemnité.
Dans le commerce international, les risques politiques s'ajoutent. Pensez à des restrictions monétaires soudainement introduites ou à un boycott commercial empêchant les clients étrangers de payer. Ces risques diffèrent des risques commerciaux (qui concernent la santé financière de vos clients). Les risques politiques ne sont pas couverts par défaut, mais peuvent - sous certaines conditions - être inclus dans votre police. De cette manière, votre entreprise est protégée de manière optimale contre divers risques liés aux débiteurs.
Le processus commence généralement par une demande de limite. Allianz Trade évalue la solvabilité de votre client et fixe une limite approuvée. Celle-ci indique le montant jusqu'auquel vous êtes assuré. Vous pouvez ensuite fournir vos produits ou services comme d'habitude, mais avec l'assurance d'être protégé en cas de non-paiement.
Le client a des problèmes de paiement ou fait faillite ? L'assurance intervient alors. En général, vous recevrez une indemnité pouvant aller jusqu'à 90 % du montant de la facture, en fonction des conditions de votre police. Nous offrons également un soutien dans la gestion des débiteurs, le recouvrement des créances et l'accès aux informations sur les clients et les prospects. Ainsi, vous n'êtes pas seulement assuré contre les dommages, mais vous pouvez également éviter les risques de manière proactive.
En d'autres termes, vous ne vous assurez pas seulement contre la faillite, mais vous construisez également une politique de crédit plus solide.
Outre la protection financière directe, l'assurance-crédit offre de nombreux autres avantages :
- De meilleures conditions de crédit avec les banques : parce que vos créances sont assurées, les banques sont souvent disposées à accorder un financement plus important.
- Une plus grande sécurité dans les ventes et les exportations : vos équipes commerciales peuvent aborder de nouveaux marchés ou clients avec plus de confiance.
- Évaluation professionnelle des risques : Allianz Trade vous donne accès à des données actualisées sur des millions d'entreprises dans le monde entier.
- Continuité et stabilité : vous n'avez plus à vous soucier de l'impact d'un défaut de paiement sur votre trésorerie.
- Réseau international de recouvrement : c'est ainsi que vous externalisez une tâche complexe et fastidieuse. Nos équipes de recouvrement sont présentes dans plus de 50 pays.
Les entreprises qui couvrent leur risque de crédit par l'assurance sont plus résistantes et plus compétitives, en particulier sur les marchés incertains.
