Welke risico’s worden gedekt door een kredietverzekering?

Wat als een van je grootste klanten plots failliet gaat, met €50.000 aan openstaande facturen? Voor veel bedrijven is dat geen hypothetisch scenario, maar een reëel risico. Elke onderneming die op krediet levert, loopt kans op non-betaling. Zeker in economisch onzekere tijden of bij internationale handel kunnen betalingsrisico’s flink toenemen.

Een kredietverzekering biedt dan een krachtige oplossing: ze beschermt je onderneming tegen financiële schade door niet-betalende klanten én geeft inzicht in de kredietwaardigheid van nieuwe zakenrelaties. Zo kan je met vertrouwen blijven ondernemen. Maar wat dekt een kredietverzekering juist – en voor wie is ze interessant?

Een kredietverzekering dekt het risico dat je klant niet betaalt voor geleverde goederen of diensten. Die non-betaling kan verschillende oorzaken hebben:

• Faillissement van de klant: de meest voorkomende en ingrijpende situatie. Gaat je klant failliet voordat hij de factuur betaalt, dan ontvang je via de kredietverzekering een schadevergoeding. Hoeveel je vergoed krijgt, hangt af van je polis, maar bedraagt meestal 90% van het openstaande bedrag.
• Wettelijk uitstel van betaling of schuldbemiddeling: als je klant via de rechtbank betalingsuitstel krijgt of in een traject van schuldbemiddeling terechtkomt. Ook dan biedt de kredietverzekering tussenkomst.
• Langdurige betalingsachterstand: zelfs zonder faillissement, maar wanneer de klant structureel in gebreke blijft (ook wel vermoedelijke insolventie genoemd). In dat geval schakelt een professioneel incassoteam in om je vordering alsnog te innen. Lukt dat niet, dan ontvang je een schadevergoeding.

Bij internationale handel komen daar nog politieke risico’s bij. Denk aan plots ingevoerde valutarestricties of een handelsboycot, waardoor buitenlandse klanten niet kunnen betalen. Deze risico’s verschillen van de commerciële risico’s (die draaien rond de financiële gezondheid van je klant). Politieke risico’s zijn niet standaard gedekt, maar kunnen – onder bepaalde voorwaarden – wel worden opgenomen in je polis. Zo is je onderneming optimaal beschermd tegen uiteenlopende debiteurenrisico’s.

Het proces begint meestal met een limietaanvraag. Allianz Trade beoordeelt de kredietwaardigheid van je klant en stelt een goedgekeurde limiet vast. Die geeft aan tot welk bedrag je verzekerd bent. Daarna lever je je producten of diensten zoals gewoonlijk, maar met de zekerheid dat je beschermd bent bij niet-betaling.

Komt de klant in betalingsproblemen of gaat hij failliet? Dan komt de verzekering tussen. Je ontvangt doorgaans een schadevergoeding tot 90% van het factuurbedrag, afhankelijk van je polisvoorwaarden. Daarnaast bieden we ondersteuning bij debiteurenbeheer, incasso en toegang tot informatie over klanten en prospects. Zo ben je niet alleen verzekerd tegen schade, maar kan je ook proactief risico’s vermijden.

Met andere woorden: je verzekert je niet enkel in tegen faillissementen, maar bouwt ook aan een sterker kredietbeleid.

Naast de directe financiële bescherming biedt een kredietverzekering nog heel wat andere voordelen:

• Betere kredietvoorwaarden bij banken: doordat je vorderingen verzekerd zijn, zijn banken vaak bereid meer financiering toe te kennen.
• Meer zekerheid bij verkoop en export: je commerciële teams kunnen met meer vertrouwen nieuwe markten of klanten aanspreken.
• Professionele risicobeoordeling: via Allianz Trade krijg je toegang tot actuele data over miljoenen bedrijven wereldwijd.
• Continuïteit en stabiliteit: je hoeft je minder zorgen te maken over de impact van wanbetaling op je cashflow.
• Internationaal incassonetwerk: zo besteed je een complexe en tijdrovende taak uit. Onze incassoteams zijn actief in meer dan 50 landen.

Bedrijven die hun kredietrisico afdekken via een verzekering zijn weerbaarder en competitiever – zeker in onzekere markten.