L'argent est roi ! Une expression courante dans le monde de la finance. Outre les moyens bien connus pour créer des liquidités dans votre entreprise, tels que les lignes bancaires, les paiements anticipés et l'utilisation des fonds propres, il existe un moyen moins connu de générer des liquidités : le recours à des garanties émises par une compagnie d'assurance, également appelées « cautions ». Peut-être peu connu, ce moyen est pourtant très efficace pour générer des liquidités et créer des liquidités supplémentaires. Découvrez le monde des garanties et comment elles peuvent profiter à votre entreprise.
Les garanties génèrent des liquidités
Le recours à des garanties émises par une compagnie d'assurance est une manière très efficace pour générer des liquidités et créer des liquidités supplémentaires.
Comment les garanties peuvent libérer des liquidités ?
Les garanties sont souvent émises par des entreprises qui utilisent les facilités bancaires existantes. Elles bloquent alors les liquidités disponibles dans ces facilités ou utilisent des titres/garanties qui pourraient autrement servir de garantie pour d'autres options de financement. L'autre option courante pour émettre des garanties consiste à mettre en place une facilité de garantie distincte auprès de votre banque. Cette configuration n'est pas toujours favorable à votre trésorerie. Bien qu'une telle facilité de garantie ne fasse pas partie de la facilité de crédit renouvelable (RCF) ou de la facilité de trésorerie, elle exerce néanmoins une pression sur l'exposition globale de la banque à votre entreprise et limite donc la capacité de celle-ci à vous fournir les fonds nécessaires.
Il existe des moyens d'éviter ce « blocage de trésorerie » dans votre entreprise. Vous pouvez par exemple faire appel à une société de cautionnement pour émettre vos garanties. Une société de cautionnement peut agir comme votre partenaire financier aux côtés de la banque. Elle ne bloque pas votre marge de manœuvre bancaire et n'exige aucune garantie sous quelque forme que ce soit. Cela vous donne immédiatement une marge de manœuvre financière supplémentaire. Une société de cautionnement s'appuie sur les antécédents, la solidité du bilan et/ou les performances de l'entreprise et non sur les titres fournis.
Mais ce n'est pas tout. Les sociétés de cautionnement disposent de services dédiés et spécialisés dans les garanties. Vous bénéficiez ainsi d'un service rapide, d'une émission rapide des garanties, d'un vaste réseau international pour l'émission locale et d'une expertise, le tout couronné par une notation de crédit élevée qui facilite l'acceptation de la garantie par le bénéficiaire.
Comment et quand utiliser les garanties ?
Voyons maintenant quelques exemples concrets illustrant comment utiliser les garanties d’Allianz Trade au profit de votre entreprise :
Acompte
Un fabricant néerlandais de machines-outils recherchait de nouveaux partenaires financiers pour l'aider à financer son fonds de roulement. L'entreprise participe à de grands projets internationaux et, bien que ses clients soient prêts à effectuer des paiements anticipés, ils exigent une garantie en contrepartie afin de s'assurer une compensation financière si le fabricant ne livre pas les machines commandées. Une telle garantie peut être émise dans le cadre des lignes bancaires existantes du client. Cependant, la banque bloque généralement le montant reçu à hauteur du montant de la garantie. Le fabricant se retrouve alors confronté à un problème de fonds de roulement pour la production de la machine. Dans ce cas, une caution peut aider en émettant la garantie directement au client sans bloquer les liquidités/garanties de l'entreprise.
Paiement des fournisseurs
Une entreprise de vente au détail B2B qui vend également des produits saisonniers (par exemple, du chocolat à Noël) est confrontée à un problème de trésorerie, car elle doit payer d'avance à ses fournisseurs un volume d'achat important quelques mois avant les fêtes de fin d'année. En fournissant une garantie de paiement du fournisseur à ce dernier, l'entreprise de vente au détail B2B parvient à reporter le paiement jusqu'après la période des fêtes sans bloquer de liquidités à sa banque et en offrant au fournisseur une sécurité suffisante pour livrer les marchandises.
Douane
Les entreprises de logistique sont fréquemment confrontées à des obligations douanières lors du traitement des marchandises. Pour ces obligations, vous avez la possibilité de fournir une garantie douanière qui permet à ces entreprises de reporter leurs paiements douaniers de 30 jours ou plus. Les obligations douanières sont également courantes dans le secteur du stockage de produits chimiques et de pétrole. Dans ces segments, les besoins d'investissement sont généralement élevés et nécessitent un financement important. Plusieurs entreprises de stockage ont donc choisi une caution pour couvrir leur besoin de garantie, afin d'optimiser et d'augmenter les possibilités de financement de leurs investissements auprès de leurs banques.
Maintenance
Dans le secteur de la fabrication et de la construction, il est courant de prévoir une période de maintenance pour le produit (machine, élément ou bâtiment) livré. Dans de nombreux cas, le client est autorisé à reporter le paiement final de 5 % jusqu'à la fin de la période de maintenance. Avec une garantie de maintenance, vous pouvez percevoir le paiement final de 5 % au début de la période de maintenance, ce qui facilite votre trésorerie.
Garantie de contribution en capital différée
Le recours à une garantie est un bon outil de trésorerie pour l'acquisition d'une entreprise. Pour plusieurs clients, nous avons émis des garanties de contribution en capital différée afin de reporter une partie du montant de l'acquisition. L'avantage est que l'acheteur et le vendeur peuvent convenir d'un prix de transaction qui comporte des éléments de performance futurs sans que l'acheteur ne risque de payer trop d'argent à l'avance si ces éléments de performance s'avèrent décevants. Le vendeur a l'avantage que le non-paiement est couvert par une garantie à première demande.
Garantie de paiement
Conformément à la garantie de contribution en capital différée, il est possible de reporter les paiements avec une garantie de paiement, par exemple pour l'achat d'un terrain en attendant les permis requis.
Garanties judiciaires
Dans le cadre de vos activités commerciales, vous pouvez être amené à avoir un litige avec des institutions gouvernementales (par exemple, l'administration fiscale ou douanière) ou d'autres entreprises. Dans certains cas, un dépôt est exigé avant ou pendant la procédure judiciaire. Ces dépôts peuvent avoir un impact significatif sur votre trésorerie. Une solution possible consiste à recourir à une garantie judiciaire pour couvrir le dépôt sans affecter votre trésorerie à court terme.
Remarque importante : les cautions ne peuvent pas fournir de garantie pour couvrir les obligations financières ou de prêt (par exemple, les intérêts et les obligations de remboursement).
Il est toutefois possible d'inclure une clause de nantissement dans le libellé d'une garantie stipulant qu'en cas de sinistre, le montant de la créance est transféré sur un compte tiers de la banque. Dans ce cas, la banque pourrait envisager un financement supplémentaire pour le bénéficiaire (votre client).
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