8 módszer a Covid-19 dominóhatás elleni fizetésképtelenségi védelem biztosítására

A 2021-es év kockázatos év lesz azon vállalatok számára, amelyek kereskedelmi hitelre támaszkodnak áruik és szolgáltatásaik értékesítésében. Az állami támogatási mechanizmusok fokozatos visszavonása után, a fizetésképtelenségi tendenciák fokozatos javulásával minden vállalkozás kísérlet tesz arra, hogy szigorúbb határidőt szabjon meg a fizetési feltételeinél, csökkentse a hitelkereteket, és saját maguk kívánják meghatározni, kinek nyújtsanak hitelt és kinek nem. A veszély abban rejlik, hogy az indokolatlan óvatosság csökkenti, és bekorlátozza a vállalatok lehetőségeit és képességét abban a tekintetben, hogy kemény piaci versenyben helyt tudjanak állni. Hogyan védjék meg magukat a vállalkozások, az általuk nyújtott halasztott fizetésű hitelek maximalizálása mellett, a kockázat minimalizálásával?

Dominóhatás sorozatunk első két cikkében a Covid-19 fizetésképtelenségi dominóhatásról és a fizetésképtelenségi kockázatnak az ellátási láncon belüli azonosításáról beszéltünk. Most nyolc módszert kínálunk, amit a vállalatok alkalmazhatnak annak érdekében, hogy megvédjék magukat a dominóhatástól és javítsanak az ellátátói lánckezelésük hatékony menedzselésén.

Amikor a fizetésképtelenség elleni védelemről van szó, a lokáció ahol kereskedik az adott vállalkozás, ugyanolyan fontos lehet, mint az, hogy kivel kereskedik. Az ellátó láncodat úgy védheti meg, hogy kockázatértékelést készít vállalkozása számára az ügyfeleiről és a piacról, ahol a tevékenység zajlik. Nyilvánvaló lépés az ellátó lánc kezelésének javítása: változtasson az ellátó láncon, hogy ne legyen egy lokációra koncentrálva és ne alakuljon ki túlzott kitettség azokban a régiókban, amelyeket leginkább sújtott a világjárvány.

Ezek, azok a kihívások, amelyeket a kínai piactól függő vállalatok megtapasztaltak, mikor bizonyos  országok a Covid-19 első megjelenésekor tilalmat kereskedelmi rendeltek el. A szerteágazó kereskedlmi hálózat szükségessége megmutatta jelentőségét a 2011-es japán szökőári után is, mely összeropantotta a félvezetői iparág ellátási láncát, és fizetésképtelenségi dominóhatást eredményezett az ágazatban. A 2021-re vonatkozó nemzeti és regionális üzleti fizetésképtelenségi előrejelzésekbe való további betekintést a  Vaccine Economics report című elemzésünkben olvashatja.

Kizárólag bizonyos ügyfelekre és beszállítókra támaszkodni és koncentrálni egy valós kockázati tényező minden vállalkozásban, és ezzel a témakörrel foglalkozni kell. Tekintse meg cikkünket ’Fizetésképtelenségi kockázat: a Covid-19 dominóhatással kapcsolatban, hogy még több információval rendelkezzen a kockázati tényezőkről.

A hatékony fizetési feltételek elérése kényes egyensúlyozási művelet – érjünk el hosszabb határidőt, és megnöveljük a kockázatot, túl rövid fizetési határidőt szabni ügyfeleink felé, ezáltal elveszíteni a vállalat versenyképességét. Ingyenes Mind Your Receivables online eszközünk lehetővé teszi, hogy gyorsan és hatékonyan összehasonlítsa a visszafizetési feltételeket a különböző országok, és ágazatok tendenciáival, ez lehetővé teszi egy optimális egyensúly elérést. Emellett segít a DSO (Day Sales Outstanding) alapú kimutatások elkészítésében, a múltbéli tartozások, a nemfizetési és fizetésképtelenségi kockázatok megjelenítésében számos országot, illetve ágazatot tekintetbe véve.

Ezzel párhuzamosan biztosítania kell, hogy vállalkozásának üzleti modelljébe a legkorszerűbb digitalis technológiák épüljenek be annak érdekében,hogy hatékonyan tudjon megbirkózni az alábbi üzleti szereplőkkel: megrendelések, kifizetések, termelés, logisztika stb…

Kulcsfontosságú, hogy egy vállalkozás milyen gyorsan reagál az ügyfelek fizetésképtelenségére. Az ideális forgatókönyv az, hogy azonosítsa a figyelmeztető jeleket és cselekedjen, mielőtt az ügyfél fizetésképtelenné válik. De ha ez nem lehetséges, a második legjobb megoldás az, hogy a hitelezők várólistáján az elsők között legyünk. A tapasztalatok azt mutatják, hogy azok a vállalkozások képesek visszanyerni tartozásuk legnagyobb hányadát, amelyek megfelelően kontrollálják a fizetésképtelenséggel kapcsolatos előjeleket, így képesek a megfelelő betekintésen keresztül a folyamatokat megérteni, így mindezek birtokában a leggyorsabban reagálni a kialakult helyzetre. Nem sok vállalat rendelkezik ezekkel megfelelő erőforrásokkal, ezért van kiemelkedő szerepe egy vezető kereskedelmi hitelbiztosítóval partneri megállapodást kötni, aki le tudja venni a terhet a vállalkozásokról kintlévőségeik, számláik menedzselésében. A hitelbiztosító a szerződéses feltételek figyelembevételéven feltárja a ’nemfizetés’ lehetséges okait, kártalanítja vállalkozását a biztosított összeg elejéig.

A Covid-19 dominóhatás potenciálisan semmihez sem hasonlítható a világgazdaság által mindeddig megtapasztalt fizetésképtelenségi láncreakcióval. Elemzésünk számításai szerint 70 ország 126 ágazatában tapasztalható magasabb kockázati besorolás. Sok korábbi pénzügyi válsággal ellentétben a Covid 19 okozta gazdaságikrízis folyamán a vállalat-, és pénzügyi vezetőket előre figyelmeztették arra, hogy itt az idő megfelelő lépéseket tenni annak érdekében, hogy azonosítani tudják az úgynevezett ‘Covid-érzékeny’ ügyfeleket, finomra hangolják ellátói hálózatukat, ezáltal képesek legyenek megvédeni magukat még azelőtt megvédeni fizetésképtelenségi kockázattól, mielőtt a dominóhatás elindul.