Een kredietverzekering beschermt jouw bedrijf tegen financiële verliezen wanneer klanten hun facturen niet kunnen betalen vanwege een faillissement of langdurige betalingsachterstanden. De exacte dekking hangt af van de gekozen polis. In de meeste gevallen bevat een kredietverzekeringspolis dekking tegen

• Faillissement of insolventie: De klant gaat failliet voordat de geleverde goederen of diensten zijn betaald.
• Langdurige wanbetaling: De afnemer betaalt de factuur niet binnen de afgesproken betalingstermijn.
• Politieke gebeurtenissen: Risico's bij internationale handel, zoals oorlog, valutaschaarste of plotselinge importverboden waardoor geld niet kan worden overgemaakt. 

Naast de directe uitkering bij niet-betaling ontvang je bij de meeste kredietverzekering ook nog de volgende diensten:

• Kredietwaardigheidschecks: Toegang tot data om vooraf de financiële gezondheid van (potentiële) klanten te controleren en limieten te bepalen.
• Incassoservice: Hulp bij het vorderen van openstaande facturen in zowel binnen- als buitenland.

In veel gevallen is de premie voor een kredietverzekering minder dan 0,5% van de omzet. De premie voor een kredietverzekering hangt af van een aantal verschillende factoren:

• Jouw omzet
  
• De landen waarin je zakendoet
  
• Het type klanten waar je zaken mee doet
  
• Jouw betalingsvoorwaarden
  
• Het gewenste dekkingspercentage

Met onze premieberekening krijg je binnen 1 minuut een indicatie op basis van jouw situatie.

Alle bedrijven die aan andere bedrijven op krediet leveren zouden een kredietverzekering moeten overwegen. De verzekering is niet geschikt voor bedrijven die uitsluitend aan overheden of consumenten verkopen.  Deze vorderingen verzekeren wij niet.

Door de bescherming die de verzekering biedt, kan jouw bedrijf omzetverhoging en groei realiseren op basis van het bestaande klantenbestand. Waar je vroeger beperkende voorwaarden stelde of uitsluitend verkocht met een zekerheidstelling, kun je nu op open krediet zakendoen. Dit kan vooral bij export een groot concurrentievoordeel opleveren.

Ook voor bedrijven met een lage marge is een kredietverzekering zeer interessant. De omzet die jij goed moet maken bij een ontbetaalde vordering is bij lage marges vaak enorm. De dekking die wij jouw bedrijf bieden voorkomt dat je op zoek moet naar extra nieuwe klanten of omzet.

Voordat je de opdracht met jouw klant aangaat vraag je eenvoudig in Allianz Trade Online een limiet aan. Deze limiet geeft aan voor welk bedrag wij het verantwoord vinden om op rekening aan deze klant te leveren. We baseren deze beslissing op de risicobeoordeling van jouw klanten. Het limietbedrag geeft het maximale bedrag aan waarvoor je verzekerd bent, als een klant zijn facturen niet meer kan betalen. 

Het aanvragen van een limiet is niet voor alle producten van toepassing. Bij sommige producten is het namelijk niet nodig om een limiet aan te vragen en ben je standaard verzekerd tot een bepaald bedrag per jaar. Bekijk hier de verschillende oplossingen of neem voor vragen contact met ons op.

Een belangrijk onderdeel van een kredietverzekering is dat je inzicht hebt in debiteurenrisico van jouw klanten. Onze risicoanalisten analyseren dagelijks honderden economische indicatoren, zowel kwantitatief als kwalitatief. Dit doen zij van meer dan 289 miljoen bedrijven wereldwijd. Op die manier begrijpen wij de economische, politieke, commerciële en financieringsrisico's van jouw klanten het best. Dit resulteert in een permanente analyse van de kredietwaardigheid en financiële stabiliteit van jouw klanten. Wij noemen dit een grade.

Een grade varieert van cijfer 1 tot cijfer 10. Een grade 10 betekent dat jouw klant failliet is of surceance van betaling heeft aangevraagd. Een grade 1 geeft aan dat jouw klant zijn financiën prima op orde heeft en het risico op non-betaling zeer klein is. Via jouw online dashboard heb jij inzicht in deze beoordeling. En via Allianz Trade Online of jouw dedicated underwriter kan jij altijd aanvullende informatie opvragen over onze beslissingen.

Wijzigt er iets in de financiële situatie van jouw klant, dan brengen wij je hiervan op de hoogte, zowel bij een positieve als een negatieve ontwikkelinge. We passen dan de limiet aan naar de nieuwe omstandigheden.

Benieuwd hoe dit werkt? Check hier gratis 3 klanten of prospects op hun kredietwaardigheid.