Kredietwaardigheid geeft aan in welke mate een onderneming financieel sterk genoeg is om facturen te betalen. Wij drukken deze kredietwaardigheid uit met een score van 1 tot 10. Hoe lager de score, hoe beter de kredietwaardigheid.

Door de kredietwaardigheid van je klanten en prospects te controleren, beperk je de financiële risico's voor je onderneming tot een minimum.

Wil je snel weten hoe je klanten of prospects er financieel voor staan? Vul dan het formulier in en wij laten je binnen 48 uur weten hoe het ervoor staat met je klanten of prospects.

Iedere keer dat je onderneming een factuur verstuurt naar een klant, bestaat de kans dat die niet wordt betaald. Dit kan een negatieve impact hebben op je cashflow en de winstgevendheid van je onderneming. Eén grote onbetaalde factuur kan ervoor zorgen dat de groei van je onderneming in gevaar komt of zelfs tot een faillissement leidt.

Helaas kan ook een betrouwbare zakenpartner met wie je al jarenlang samenwerkt, in financiële moeilijkheden terechtkomen. En wat weet je eigenlijk van die nieuwe afnemer? Is die financieel wel zo stabiel als hij zich voordoet? Daarom is het verstandig om steeds een kredietwaardigheidscheck uit te voeren bij je klanten. Uiteindelijk wil je toch klanten die je facturen ook daadwerkelijk betalen.

Dit begint met het verzamelen van de juiste informatie over je klanten en het herkennen van signalen wanneer het dreigt mis te lopen. De Kruispuntbank van Ondernemingen (KBO) en andere officiële bronnen bevatten heel wat informatie die je kan helpen om de kredietwaardigheid van een klant na te gaan. Een belangrijke voorwaarde is wel dat deze klant een rechtspersoon is. Een rechtspersoon is namelijk verplicht om bepaalde (financiële) gegevens neer te leggen. Met deze gegevens kan je een aantal financiële kengetallen voor je klant berekenen.

Verder kan je ook nagaan wie tekenbevoegd is binnen de organisatie van je klant. Het is verstandig om dit grondig te controleren, zodat je zeker weet dat je overeenkomst met de klant rechtsgeldig is. Deze gegevens vind je terug in de officiële ondernemingsgegevens van de organisatie.

Er zijn enkele belangrijke financiële KPI's die je regelmatig moet bekijken om de financiële prestaties van jouw klanten te monitoren:

• Inkomsten/omzet: deze KPI moet positief zijn, maar houd rekening met de noodzaak tot investeringen in geval van zeer snelle groei
• Nettowinstmarge: hoe hoger, hoe beter
• Hefboomwerking (nettoschuld/EBITDA): deze moet doorgaans lager zijn dan 3 of 4, maar dit kan afhankelijk van de sector anders zijn
• Liquiditeit: beschikbare kasmiddelen, geeft informatie over het vermogen van jouw klant om op korte termijn aan de financiële verplichtingen te voldoen.
• Schulden/aandelenratio's: deze kpi analyseer je over langere termijn
• Werkkpaitaalvereiste (WCR): verschil tussen de kort termijn activa en korte termijn passiva
   

Financiële analyse kan tegenwoordig behoorlijk complex zijn. Er komt meer bij kijken dan alleen cijfers. Een risico-expert die niet alleen de cijfers begrijpt, maar ook je onderneming, je sector en de economische context, kan je helpen om dat bredere perspectief te zien en een solide basis te creëren voor weloverwogen beslissingen.

Banken onderzoeken de kredietwaardigheid van ondernemingen die een lening aanvragen. Daarnaast zijn er gespecialiseerde ratingbureaus die zich uitsluitend bezighouden met het beoordelen van de kredietwaardigheid van ondernemingen en landen. De bekendste kredietbeoordelaars zijn Fitch Ratings, Moody's en Standard & Poor's.

Ook kredietverzekeraars zoals wij kunnen je daarbij ondersteunen. Wij beschikken over een uitgebreide databank met informatie over meer dan 80 miljoen ondernemingen wereldwijd.