Covid-19 salgını ve küresel ekonominin ani yavaşlamasıyla birlikte geç ödemeler ve iflas riskleri ekonomi haberlerinin manşetlerine güçlü bir şekilde geri döndü. Bu süreçte pek çok şirketin nakit akışı önemli ölçüde zarar gördü ve krizin yakın zamanda sona ermesi de beklenmiyor: salgın henüz kontrol altında değil ve bu sadece KOBİ’ler için değil aşırı kırılgan şirketler için de ağır bir iflas riski oluşturuyor.
2020'nin başlarında Covid-19'un ortaya çıkmasıyla küresel ekonomi, benzeri görülmemiş bir yavaşlama yaşadı: neredeyse tüm ülkelerde karantina önlemleri, birkaç hafta boyunca tüm sektörlerdeki faaliyetleri durdurdu.
Son tahminlerimiz, 2020 yılı için küresel mal ve hizmet ticareti hacminde %10'luk bir düşüşe işaret ediyor.
Salgında gelinen bu ikinci aşamada, artık daha hedef odaklı kısıtlamalar uygulamaya koyuluyor ve bu kısıtlamalardan özellikle belirli sektörler etkileniyor (oteller, restoranlar, ulaşım ...). Ancak, geciken ödemeler ve tahsil edilemeyen alacaklar nedeniyle, sektör ve işletme ölçeğinden bağımsız olarak birçok şirketin nakit akışı çoktan ciddi zarara uğradı.
Covid-19, birçok şirketin cirosunu hızlı ve şiddetli bir şekilde düşürerek çok kısa süre içinde nakit akışlarını doğrudan etkiledi ve bu da söz konusu şirketlerin ödeme gücü üzerinde ani ve olumsuz bir etki yarattı.
Bu noktada bir domino etkisi de söz konusu: müşterilerinizden alacağınız ödemelerin gecikmesi sizin de kendi tedarikçilerinizden gelen faturalarınızı ödeme kapasitenizi etkileyebilir. Tek bir şirketin temerrüdü nedeniyle aniden bütün bir değer zinciri riske girebilir.
Ve bu durumdan dolayı aslında, sadece geleneksel olarak bu riske maruz kalan KOBİ'ler değil, her ölçekteki şirketler mağdur olabilir.
Örneğin, havacılık gibi belirli sektörlerde, büyük bir liderin temerrüdü, tüm alt yüklenici ekosistemi için ağır sonuçlar doğurabilir.
Verilerimiz, yılın başından bu yana her 20 saatte bir büyük çaplı bir iflas olduğunu gösteriyor.
Küreselleşen ekonomimizde, değer zincirleri giderek daha karmaşık ve birbirine bağlı hale geldi. Bu zincirlerin uluslararası hâle gelmesi, şirketleri bir bütün olarak küresel ekonomik konjonktüre ve iflas risklerine karşı giderek daha savunmasız hale getirdi.
Kredili satışlarda düşüş
Ekonomik görünüm ve gelecekteki sınırlama önlemlerine ilişkin belirsizlikler nedeniyle bugün birçok şirket -şüpheli alacağa dönüşme korkusuyla- kredili satış yapma konusunda isteksiz.
İşletme sermayesi ertelenmiş ödemelere bağlı olan birçok şirket için bu, kısa vadeli finansmanın büyük bir bölümünün yok olması ve bütün bir iş stratejisinin yeniden oluşturulması gerektiği anlamına geliyor.
Hükümetler sorunun önemini tam olarak kavradı ve iflas riskiyle başa çıkmak için bir dizi destek önlemi belirledi. Bunlar arasında; vergi ertelemeleri, sosyal güvenlik ödemelerinde kesintiler veya geri ödemeler, garantiler, devlet kredileri, borç moratoryumları gibi önlemler yer alıyor.
İflas başvurularının önüne geçebilmek için de bazı önlemler alındı. Örneğin, alacaklıların kapıya dayanmaması için moratoryum ilan edilebilmesi veya iflas için sınır sayılan ödenmemiş borç limitinin yükseltilmesi gibi…
Tüm bunlara rağmen, tehdit ortadan kalkmış olmaktan çok uzak ve 2021 yılı büyük ihtimalle, ticari iflaslar bakımından rekor kırılan bir diğer yıl olacak.
Allianz Trade Küresel İflas Endeksi, 2021 yılında dünya çapında iflas sayısında 2019 yılına kıyasla %31'lik bir artış olacağına işaret ediyor.
Tahminlerimizin yer aldığı raporumuzun tamamına göz atmak için: Covid-19’un gölgesinde yaşamak.
En kötü senaryolardan kaçınmak için muhakkak etkili bir risk yönetimi politikası oluşturmak gereklidir:
- İyi bir nakit akışı yönetimi çok önemli: her zaman nakit akış pozisyonunuzu takip edin ve ticari alacak süreçlerinizi buna göre uyarlayın - ipuçları ve tavsiyeler için: nakit akışınızı nasıl koruyacağınız hakkındaki e-kitabımıza ulaşın.
- Kiminle ticaret yaptığınızı kontrol edin: müşterinizin kredi itibarını değerlendirdiğinizden ve açık ve uygun fatura ödeme koşulları üzerinde anlaşmaya vardığınızdan emin olun.
- Alacağınız ödemelerde gecikme yaşamanız durumuna karşı kendinizi hazırlayın: Verimli ödeme izleme ve kurtarma süreçlerine yatırım yapmak, işler kötüye gittiğinde çok faydalı olabilir. ·
- Bir müşterinin iflas etmek üzere olduğunu anlamayı öğrenin: Birçok uyarı işareti, çok geç kalmadan tepki vermenize yardımcı olabilir.
Böylesine tehlikeli bir dönemde, ticari alacak sigortası çözümleri de potansiyel iflaslara karşı güvenilir bir koruma sağlayacaktır: Alacaklarınızın bir kısmı sigortalanabilir ve şüpheli bir alacak durumunda tazmin edilebilir.
Salgın, iflas riskini ve geciken ödemeler konusunu yeniden gündeme getirdi. Hükümetler, rekor sayıda şirket iflasına rağmen 2020'de zararı sınırlamayı başarırken, destek politikalarının tükenmesi ve mevcut resesyonun uzun vadeli etkileri nedeniyle 2021 yüksek riskli bir yıl olacak. İyi bir nakit akışı yönetimiyle işletmenizi korumak, şirketinizin gelecekte büyümesini güvence altına almak için artık her zamankinden daha önemli.