L'assicurazione del credito è uno strumento di fondamentale importanza per tutte le imprese che abbiano la necessità di proteggersi dal rischio di insolvenza dei propri clienti.
Hai una piccola o media impresa e ti stai domandando se questo tipo di polizza sia quella più adatta al tuo business? In questo articolo illustreremo 10 motivi per cui le PMI dovrebbero considerare di utilizzare l’assicurazione dei crediti commerciali.
1. Proteggere la PMI dal rischio di insolvenza
La polizza di assicurazione del credito protegge le imprese contro il rischio di insolvenza dei propri clienti: in poche parole consente di ricevere un rimborso per il costo delle merci e/o i servizi forniti, anche in caso di mancato pagamento da parte del cliente (nei termini ed entro gli importi concordati con l’assicuratore). Le PMI sono spesso vulnerabili a questo tipo di rischio, perché spesso presentano una minore diversificazione e distribuzione del rischio rispetto alle grandi aziende, più strutturate in tal senso.
2. Migliorare il Cash Flow Aziendale
L'assicurazione del credito permette alle PMI di avere maggior controllo sul proprio cash flow, poiché oltre ad offrire una copertura assicurativa fornisce dei servizi per la gestione del credito sia nella fase iniziale, con la definizione del merito di credito degli acquirenti, che in quella finale grazie alle azioni intraprese a tutela del credito. Questo meccanismo virtuoso può aiutare le PMI a gestire meglio la propria liquidità e a prendere decisioni più informate, potendo così far fronte alle esigenze finanziarie immediate e future. Una buona liquidità può voler dire avere i fondi sufficienti per pagare i propri debiti a breve termine, e può anche aiutare a migliorare la credibilità dell’azienda agli occhi di investitori e creditori.
3. Possibilità di concedere dilazioni di pagamento
Riducendo il rischio legato all’insolvenza, l'assicurazione del credito incentiva le PMI a concedere dilazioni di pagamento ai propri clienti. Ciò spesso si traduce in un aumento delle opportunità di vendita, perché concedere dilazioni di pagamento aiuta a mantenere o migliorare i rapporti commerciali. Essere disponibili a concedere un pagamento dilazionato è una leva per mantenere una buona relazione con un cliente consolidato, o anche per attrarre nuovi clienti, in particolare se i concorrenti non sono inclini ad utilizzare questa opzione.
4. Ridurre i costi di gestione del credito
Con l'assicurazione del credito, le PMI possono ridurre i costi normalmente associati alla gestione del credito: in particolare quelli legati alla valutazione del merito di credito dei propri clienti (acquisto, raccolta e valutazione di informazioni commerciali), di credit management (gestione dei documenti necessari per la concessione del credito) e di recupero crediti stragiudiziale e legale.
5. Maggiori informazioni sui propri clienti
Nell’ambito della polizza, le compagnie d'assicurazione del credito forniscono alle PMI informazioni sui propri clienti, che possono essere utili per prendere decisioni informate. La compagnia assicurativa mette a disposizione dei propri assicurati una banca dati contenente informazioni commerciali e finanziarie su clienti e potenziali clienti, facendo ricorso ad analisti del rischio e a esperti specializzati per ciascun settore merceologico e per Paese, dislocati in varie sedi geografiche. L’analisi delle informazioni si trasforma così in uno strumento predittivo, un indice capace di calcolare la rischiosità di un potenziale cliente intorno al quale modellare le proprie scelte e la propria strategia industriale. Grazie alle informazioni, ogni imprenditore può prendere decisioni consapevoli sui crediti concessi, riducendo al minimo il rischio di mancato pagamento.
6. Proteggere la PMI dal rischio di credito
Grazie alla copertura assicurativa, le imprese possono gestire con serenità i rischi connessi alle transazioni commerciali, in particolare con clienti nuovi. Questo è particolarmente importante per le piccole e medie imprese, che spesso non hanno l’esperienza e la conoscenza approfondita per esplorare nuovi mercati con facilità, e per le quali potrebbe quindi essere ancora più importante affidarsi ad un partner strategico che conosca e sappia come affrontare i rischi connessi alle transazioni commerciali, in particolare il rischio di credito.
7. Flessibilità
A differenza di altri strumenti per gestire il rischio di insolvenza, l'assicurazione del credito è una soluzione totalmente flessibile ed adattabile sulla base delle esigenze specifiche di ciascuna azienda, comprese le micro e piccole imprese. Sul mercato sono disponibili infatti soluzioni che prevedono una gestione della polizza semplificata e veloce, per venire incontro alle necessità di queste tipologie di imprese, nonché un processo di acquisto digitale e snello.
8. Supporto nella gestione delle controversie
Le compagnie d'assicurazione del credito possono fornire supporto alle PMI nella gestione delle controversie con i clienti, ad esempio aiutando a negoziare un accordo di pagamento o a recuperare i crediti insoluti. Inoltre, la Compagnia svolge, tramite operatori specializzati, l’attività di recupero dei crediti commerciali sia in fase stragiudiziale che giudiziale.
9. Possibilità di sviluppo commerciale
L'assicurazione del credito può offrire alle PMI la possibilità di sviluppare nuovi mercati e di espandersi in nuove aree geografiche, poiché riduce il rischio associato ai clienti sconosciuti o ai mercati incerti. Il fatturato riceve impulso dalle maggiori vendite effettuate e il conto economico non soffre delle perdite impreviste sui crediti commerciali (coperti dall’assicurazione); le aziende possono così destinare risorse ed investimenti ad altri ambiti strategici come l’innovazione digitale e tecnologica con maggiore serenità.
10. Meno preoccupazioni!
L'assicurazione del credito può aiutare le PMI a ridurre le preoccupazioni relative al credito commerciale, poiché offre una maggiore tranquillità nella gestione del proprio business e consente loro di concentrarsi su altre attività chiave.
In sintesi, investire in una polizza di assicurazione del credito è una scelta strategica per tutte le Piccole e Medie Imprese che abbiano ambizioni di crescita e sviluppo ma allo stesso tempo la necessità di tutelare il proprio business contro i rischi commerciali correlati.
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