Dankzij een massale liquiditeitsinjectie van diverse overheden in de mondiale markten hebben veel bedrijven de afgelopen tijd minder te maken gehad met betalingsachterstanden en faillissementen dan normaal. Maar aan deze situatie komt een einde. Naar verwachting wordt de staatssteun in de loop van dit jaar afgebouwd. Als CEO’s en CFO’s hun bedrijf willen beschermen tegen faillissementen, moeten zij high-risk klanten en leveranciers leren herkennen. Het bepalen van insolventierisico binnen jouw toeleveringsketen is van cruciaal belang. Maar hoe ziet een coronagevoelige klant of leverancier met een hoog risico er precies uit? En zijn ze eenvoudig te herkennen?
De tekenen van betalingsproblemen bij bedrijven leren herkennen
Als je bij je klanten op zoek gaat naar waarschuwingssignalen voor insolventie en betalingsproblemen, stel jezelf dan de volgende vragen over de bedrijven waarmee je zakendoet. De alarmsignalen in onderstaand rijtje lopen op in ernst. In het algemeen geldt: hoe meer vragen met ‘ja’ worden beantwoord, hoe groter het risico.
Waarom voorspellende bescherming belangrijk is
In het huidige economische klimaat is het van groot belang dat risico’s zichtbaar zijn en men zich ervan bewust is. Het gaat om complexe situaties die 100% inzicht vergen in alles wat zich rond je en jouw partners afspeelt. Dit betekent dat je alle factoren die tot een faillissement zouden kunnen leiden, nauwlettend in het oog moet houden en in jouw managementstrategie voor handelsrelaties zou moeten opnemen. Het is niet eenvoudig om zo’n gedetailleerd inzicht op te bouwen, vooral niet voor onder druk staande kmo-bedrijven die in deze economisch zware tijden al een tekort aan middelen hebben.
Heb je al een kredietverzekering? Houd dan nauw contact met jouw verzekeraar. Meer nog dan informatieleveranciers hebben zij er belang bij om je de juiste mate van inzicht te verschaffen, zodat je de risico’s binnen uw toeleveringsketens doeltreffend kan beheren en eventuele dubieuze vorderingen weet te innen. Als je nog geen kredietverzekering hebt, raden wij je sterk aan om er zo spoedig mogelijk een af te sluiten.
Zulke verzekeringen draaien niet alleen om premies en uitkeringen. De focus komt steeds meer te liggen op ‘predictive protection’, oftewel voorspellende preventie. Dit betekent dat een doeltreffende handelskredietverzekeraar alles in het werk zal stellen om handelspartners met een hoog risico te identificeren en de keten van mogelijke faillissementen te doorbreken voordat het domino-effect echt van kracht wordt. Wanneer bedrijven te maken krijgen met een kettingreactie van insolvabiliteit in de wereldwijde toeleveringsketens, kunnen deze gedetailleerde inzichten nog steeds het vertrouwen geven om veilig te handelen en betaald te krijgen, onder alle omstandigheden.
Met deze acht stappen bescherm je jouw bedrijf tegen het domino-effect en verbeter je het beheer van jouw toeleveringsketen:
Hoe kunnen bedrijven zichzelf beschermen en hun handelskredietaanbod maximaliseren zonder zich aan onaanvaardbare risico’s bloot te stellen?
1. Beperk jouw toeleveringsketen niet tot één regio of land
Als het gaat om wanbetalingsbescherming, is waar je zakendoet vaak net zo belangrijk als met wie je zakendoet. Je kan jouw toeleveringsketens beschermen door een risicoanalyse te maken van de plaats waar jouw klanten gevestigd zijn en de markten waarop zij opereren. Een logische stap is het beheer van jouw toeleveringsketen verbeteren: diversifieer jouw toeleveringsketens, zodat deze niet allemaal geconcentreerd zijn in één regio en je niet te veel afhankelijk bent van de regio’s die het hardst door de pandemie worden getroffen.
2. Maak jouw toeleveringsketens korter en ontwikkel jouw productiemethodes
Lange toeleveringsketens, met meerdere partners en verspreid over verschillende landen, zijn tijdens de pandemie uitermate kwetsbaar gebleken. Ook andere factoren hebben grensoverschrijdende handel ingewikkelder gemaakt, zoals de Brexit en de recente handelsgeschillen tussen de VS, China en de EU. Uit onze wereldwijde enquête over het verstorende effect van COVID 19 op meer dan 1.000 marktleiders in zes sectoren blijkt dat 52% zich indekt tegen dit soort risico’s door hun toeleveringsketens in te korten, voorraden aan te leggen en gebruik te maken van handelskredietverzekeringen.
3. Vergelijk jouw betalingstermijnen met die in andere landen en sectoren
Een doeltreffende betalingstermijn met jouw klant overeenkomen, is een kwestie van de juiste balans weten te vinden: als je akkoord gaat met een langere termijn, loop jouw risico, maar als je jouw geld te snel wilt hebben, ben je niet meer concurrerend. Met onze gratis online tool voor debiteurenbeheer vergelijk je snel en efficiënt jouw betalingstermijn met die in verschillende landen en sectoren. Zo vind je de perfecte balans.
4. Richt jouw toeleveringsketen meer op digitaal getransformeerde klanten en leveranciers
Ondernemingen met bedrijfsmodellen die nog sterk afhankelijk zijn van fysieke interactie en uitwisseling, lopen het hoogste risico op insolvente partners en het domino-effect. Niet digitale bedrijven zijn het hardst getroffen door de lockdown- en social distancing-maatregelen. In veel gevallen is de vraag afgenomen en zelfs tot stilstand gekomen. Bedrijven en sectoren die erin geslaagd zijn hun activiteiten te digitaliseren, hebben de negatieve effecten van de lockdown echter weten te beperken.
5. Zorg dat jouw leveringscontracten je optimaal beschermen tegen insolvente klanten
Nu we stap voor stap weer terugkeren naar een normaal aantal faillissementen, moet je er via jouw contracten voor zorgen dat jouw eventuele verliezen zo veel mogelijk beperkt. Dit betekent dat jouw clausules in jouw contracten opneemt die waarborgen dat je, als leverancier, wettelijk eigenaar blijft van de geleverde goederen totdat jouw klant alle betalingen volledig heeft voldaan. Om deze strategie effectief te laten zijn, zouden bedrijven regelmatig een volledige inventarisatie moeten uitvoeren van alle voorraden die hun klanten hebben ontvangen, maar die nog niet volledig zijn betaald.
6. Stel effectieve kredietlimieten in en bouw een kasbuffer op
Het instellen van een bovengrens voor handelskrediet is een doeltreffende manier om jouw financiële risico’s te beperken en jouw bedrijf beter te beschermen tegen wanbetalingsrisico’s. Maar jouw eerste stap is contact opnemen met jouw handelskredietverzekeraar, als je die hebt. Zij kunnen aan de hand van hun eigen risicogegevens jouw kredietlimieten op het juiste niveau afstemmen. Een andere strategie is zorgen dat je altijd een kasbuffer heeft waar je over kunt beschikken in geval van nood, zoals bij betalingsverzuim.
7. Maak optimaal gebruik van de diensten die jouw kredietverzekeraar aanbiedt
Kredietverzekeringen houden zoveel meer in dan alleen maar het vergoeden van dubieuze vorderingen. Toonaangevende verzekeraars als Allianz Trade zijn bijvoorbeeld ook experts in schuldinvordering en incasso. Zij hebben de vaardigheden en ervaring om een doeltreffende dialoog op gang te houden met debiteuren en hun juridische teams, ongeacht het land of rechtsgebied waar deze actief zijn. Daarnaast bieden kredietverzekeraars hun klanten een uitgebreid inzicht in de voortdurend veranderende risico-omgeving.
8. Omgaan met insolventierisico als het zwartste scenario werkelijkheid wordt
De snelheid waarmee bedrijven inspringen op de insolventie van klanten, is van cruciaal belang. In een ideale wereld herkent je alle waarschuwingssignalen en ben je in staat te reageren voordat jouw klant failliet gaat. Maar als dat niet lukt, kan je het beste vooraan in de rij van schuldeisers staan. De ervaring leert dat bedrijven met het beste inzicht, de beste kennis van insolventieprocedures en de snelste reacties het grootste deel van de schulden weten te innen. Niet veel bedrijven hebben de middelen hiervoor in huis. Daarom is het verstandig om samen te werken met een toonaangevende kredietverzekeraar die de stress van het innen van betalingen kan wegnemen. Bij wanbetalingen gaan zij voor jou op onderzoek uit en vergoeden het verzekerde bedrag.
Jouw bedrijf beschermen tegen wanbetaling en insolventierisico?
Neem contact op met ons team voor een oplossing op maat. Onze experts helpen u graag.
Wil je op de hoogte blijven van ons laatste nieuws en tips? Schrijf je nu in en krijg ons Allianz Trade Magazine (tweemaandelijks)
