5 Ağustos 2026 - Allianz Trade Türkiye editoryal ekibi tarafından
Fatura finansmanı nedir ve işletmenize ne kazandırır?
Fatura finansmanı, vadeli faturalarınızı vade tarihini beklemeden nakde çevirmenizi sağlayan bir finansman yöntemidir. Henüz tahsil edilmemiş alacaklarınızı bir finansman kuruluşuna devrederek işletmenizin nakit akışını hızla güçlendirebilirsiniz.
Özet
Anahtar Çıktılar
- Nakit akışını hızlandırır: Vadeli alacaklarınızı anında nakde çevirerek likidite sağlar.
- Teminatsız erişim: Çek, senet veya gayrimenkul teminatı aramadan finansman imkânı sunar.
- Dijital süreç: Web ve mobil platformlar üzerinden dakikalar içinde başvuru yapabilirsiniz.
- Risk azaltır: Alacak tahsilat riskini azaltarak nakit döngünüzü güvence altına alır.
Fatura finansmanı ne anlama gelir?
Fatura finansmanı, işletmelerin müşterilerine kestikleri vadeli faturalarını bir finansman kuruluşuna devrederek fatura tutarının belirli bir yüzdesini hemen nakit olarak alma sürecidir. Bu sayede alacaklarınızı vade tarihine kadar beklemeden faturalarınızı nakde dönüştürebilirsiniz.
Süreç şu adımlarla işler:
- Fatura kesilir: Müşterinize mal veya hizmet sattıktan sonra vadeli fatura düzenlersiniz.
- Platforma yüklenir: Faturanızı dijital finansman platformuna ya da finansman kuruluşuna iletirsiniz.
- Finansman sağlanır: Finansman kuruluşu fatura tutarının belirli bir yüzdesini (genellikle %80-90) anında hesabınıza aktarır.
- Vade tarihinde tahsilat yapılır: Müşteriniz faturayı ödediğinde, finansman kuruluşu kalan tutarı size öder ve anlaşılan ücret düşülür.
Bu model sayesinde işletmeniz, müşterilerinize vade tanırken nakit sıkıntısı yaşamaz.
Hızlı Başvuru Formumuzu Doldurun, 15 Alıcınızın Ücretsiz Risk Kredibilite Analizini Yapalım!
Şirketlerin geleceği kontrol etmelerine yardım ediyoruz. İşinizi, ticari istihbaratımızın gücüyle karlı bir şekilde büyütebilirsiniz.
Fatura finansmanı çeşitleri nelerdir?
Piyasada farklı fatura finansmanı modelleri bulunur. İşletmenizin nakit akışı ihtiyacına, alıcı profiline ve operasyonel süreçlere göre en uygun modeli seçmelisiniz.
E-fatura ile onaylı fatura finansmanı arasındaki fark nedir?
E-fatura finansmanı, elektronik ortamda düzenlenen faturalarınızı teminat olarak kullanarak nakit akışınızı hızlandırmanızı sağlar. Dijital platformlar üzerinden vadeli e-faturalarınızı görüntüleyip tek tıkla finansman başvurusu yapabilirsiniz. Onaylanan tutar aynı gün hesabınıza aktarılır.
Bu model özellikle hızlı erişim ve düşük operasyonel yük avantajı sunar.
Onaylı fatura finansmanı ise alıcının faturayı onaylamasına dayanan bir süreçtir. Alıcı firma ödeme tarihi ve tutarı teyit ettiğinde, siz tedarikçi olarak faturanızı bankalar aracılığıyla iskonto edebilirsiniz.
Bu modelde alıcının onayı sayesinde risk azalır ve finansman maliyeti genellikle daha düşük olur. Büyük alıcılarla çalışan tedarikçiler için ideal bir seçenektir.
Fatura karşılığı faktoring ve kredi nasıl işler?
Faktoring modelinde alacaklarınızı bir faktoring şirketine temlik edersiniz. Faktoring şirketi fatura tutarının belirli bir yüzdesini size hemen öder ve vade tarihinde alıcıdan tahsilatı kendisi yapar. Tahsilat riski genellikle faktoring şirketine geçer.
Fatura karşılığı kredi modelinde ise faturalarınız teminat olarak kullanılır ancak alacak hakkı size aittir.
Vade tarihinde tahsilatı siz yaparsınız ve kredi borcunuzu faiz ile birlikte kapatırsınız. Alacak kontrolünü elinizde tutmak istediğinizde bu model uygundur.
Sıkça Sorulan Sorular
Tedarikçi finansman sistemi, alıcı firmanın tedarikçilerine erken ödeme yapılmasını sağlayan bir finansman modelidir. Bankalar aracılığıyla tedarikçilerin fatura alacakları vade tarihine kadar beklemeden nakde dönüştürülür. Tedarikçiler için nakit akışı hızlanırken, alıcı firma ödeme vadelerini uzatarak işletme sermayesini daha etkin kullanabilir.
Klasik kredilerden farkı, kefalet veya ipotek gibi ek teminatlara ihtiyaç duymamasıdır. Faturalarınızı nakde çevirmek için bankalara başvurduğunuzda, e-fatura alacaklarınız kredi teminatı olarak değerlendirilir. Kredi vadesi genellikle fatura vadesine göre belirlenir ve en fazla 180 güne kadar uzayabilir.
Figopara, e-fatura finansmanı sunan dijital bir aracı kuruluştur. Platform üzerinden işletmeler vadeli faturalarını yükler ve birden fazla banka ile finans kurumundan aynı anda iskonto teklifi alabilir. Figopara, makine öğrenmesi yoluyla işletmelerin ticaret riskini değerlendirerek bankalarla aralarındaki güven problemini çözer. İşletme en uygun teklifi seçer, para hesabına yatar ve vade tarihinde alıcının ödemesini finans kurumlarına aktarır.
Fatura finansmanı, işletmenizin nakit akışını hızlandırarak likidite sorunlarını ortadan kaldırır. Peşin mal alımlarında rekabet avantajı kazanırsınız. Hammadde tedarikinde esneklik sağlar ve stok yönetimini kolaylaştırır. Nakit döngüsünün kısalması, işletme sermayenizi daha verimli kullanmanıza olanak tanır. Ayrıca, Alıcının kredi değerliliğine dayalı olduğu için geleneksel kredilere göre daha uygun maliyetlerle finansmana ulaşabilirsiniz.
Bültenimize Kaydolun
Allianz Trade'in en yeni içeriklerini, alacak ve risk yönetimine yönelik ipucu derlemelerini, ekonomik araştırmalarını Ticaret Hattı'na abone olarak takip edebilir, güncellemeleri mail olarak alabilirsiniz.
Küresel İflas Görünümü 2026-27: Aşağı Bakma!
Küresel iflaslarda gümrük vergilerinin olumsuz etkileri henüz tamamen hissedilmedi. 2025 ve 2026’da artması beklenen iflaslarda azalma 2027 yılını bulacak.
2026'da Uluslararası Ticareti Yönlendirmek
Talep, gümrük tarifeleri ve döviz kuru risklerindeki hızlı değişimlere karşı ihracatçıların çevik planlama, operasyonel verimlilik ve esnek tedarik zincirlerine öncelik vermesi gerekiyor.
Küresel Ticarette Büyümeyi Açığa Çıkarmak
Sürdürülebilirlik, stratejik bir avantajdır. ESG ve sürdürülebilirliği küresel ticaret stratejilerine entegre etmek, finansal dayanıklılığı güçlendirir, marka itibarını artırır.
Hizmet ve Taahhüdümüz
Allianz Trade olarak ticari alacak sigortasında dünya lideri ve kefalet sigortasında önde gelen iş ortağıyız. Ticari istihbarat gücümüzle, şirketlerin ticari ve kredi risklerini bugünden öngörerek nakit akışlarını koruyor ve sürdürülebilir şekilde, güvenle ticaret yapmalarını sağlıyoruz. Dünya genelinde farklı sektörlerden gelen şirketlerin ihtiyaçlarını karşılamak için sigorta, teminat ve garanti gibi çeşitli finansal ürünler ve hizmetler sunuyoruz. Şirketlerin bir yandan güvenle ticaret yaparken bir yandan da yeni pazarlara açılmalarında onlara rehberlik ediyor, yol gösterici oluyoruz. Bu iş ortaklığı sayesinde, firmalar kredibilite değerlendirmesi başta olmak üzere; fatura ödenmeme riskinin bertaraf edilmesi, olası hasar durumlarında tahsilat ve yasal takip süreçleri gibi hizmetlerimizden yararlanabiliyor.
Küresel ticarette güven duyulan bir şirket olarak, işletmelere ve ülke ekonomisine sürdürülebilir bir büyüme sağlama konusunda kritik bir rol üstleniyoruz. Allianz Trade olarak alacak tahsilatı konusundaki yetkinliğimiz, hizmet ağımız ve ticari alacak sigortası sayesinde şirketlerin ticaret yaptıkları her alanda bir adım önde olmalarını sağlıyoruz. 289 milyondan fazla şirketin finansal takibini gerçekleştiriyor, 70 binden fazla müşterilerimizden gelen günlük 22 bin limit talebine cevap veriyoruz. Risk Veri Tabanı ve teknolojik altyapımızla desteklenen güçlü erken uyarı sistemimiz sayesinde detaylı bir risk yönetimi sunuyoruz. Şirketlerin ticaret yapacakları potansiyel müşterilerinin risk analizini sağlıklı bir şekilde gerçekleştirirken, sigortalanmış faturalarla kesintisiz, istikrarlı nakit akışı sağlıyoruz.