İflaslar Artıyor! İşletmenizin Direncini Koruduğunuzdan Emin Olun.

Müşterilerin birinin iflası her işletmeyi ciddi şekilde zorlayabilir. Girişimcilerin kurumsal iflasları içeren potansiyel senaryoların farkında olmaları ve bunları önlemek için neler yapabileceklerini bilmeleri, nakit akışlarını ve işletmelerinin finansal istikrarını korumaları açısından çok önemlidir.

Bu makalede, 2023 iflas eğilimlerini, iflas önleme stratejilerini ve işinizi güvence altına alacak araçları inceliyoruz.

Allianz Trade Küresel İflas Raporu'nu yayınladı. 2023 ile 2024 yılları için ticari iflas tahminlerini gözden geçirdi. 2022 yılında yüzde 2’lik küçük bir artışın ardından, küresel iflasların 2023 ve 2024 yıllarında sırasıyla yüzde 21 ve yüzde 4 oranında artması bekleniyor.

Peki bu artışı nasıl açıklayabiliriz ve  iflas seviyeleri kısa sürede pandemi öncesi seviyelere geri dönecek mi?

İflas sayısında dünya çapında yaşanan bu artış, öncelikle mevcut zorlu ortama bağlanabilir. Düşük büyümenin yanında, kârlılık üzerindeki baskıların devam etmesi, zayıflayan nakit tamponları ve daha uzun süren daha sıkı finansman koşulları, en kırılgan şirketlerin dayanıklılığını test ediyor.

Bu şirketler arasında tekstil, spesifik ürün perakendecileri, restoranlar gibi en az fiyatlandırma gücüne sahip olanlar; perakende, ulaşım ve inşaat gibi ücret kaynaklı maliyet artışlarına karşı en hassas olanlar ve inşaat, dayanıklı tüketim malları gibi artan faizin geri ödeme maliyetlerine en çok maruz kalan şirketler yer alıyor. 

Bu senaryo ışığında, önümüzdeki aylarda işletmeler için asıl zorluk, yüksek riskli müşterileri ve tedarikçileri belirlemek olacak.

İflas eden bir müşteri olması halinde, yeterli koruma olmadan kredili satış yapan bir işletme önemli mali kayıplarla karşı karşıya kalabilir. Mali açıdan istikrarsız tedarikçilerin neden olduğu olumsuz etkiler de dikkate alınmalıdır. Ödeme ve depozito kayıpları ile üretim ve dağıtım zincirinde daha fazla iflasa yol açabilecek aksaklıklar gibi...

Tedarik zinciri boyunca potansiyel iflas risklerinin belirlenmesi çok önemlidir. Ancak, işletmeler bu riskleri nasıl minimize edebilir?

İşte müşteri iflaslarından korunmak için en önemli beş tavsiyemiz:

1. Tedarik zincirlerinizi çeşitlendirin!

Müşterilerinizin bulunduğu coğrafi bölgeleri dikkatlice değerlendirin ve hepsi aynı bölgede yoğunlaşmayacak şekilde tedarik zincirlerinizi çeşitlendirin.

2. Tedarik zincirlerinizi kısaltın!

Tedarik zincirleri çok fazla sayıda kuruluş ve ülkeden oluşan işletmeler, son yıllarda en çok zarar gören işletmeler oldu. Bu durum birçok firmayı yalın üretim yöntemlerini benimsemeye ve üretim zincirlerini kısaltmaya yöneltti.

3. Sözleşmelerinize belirli maddeler ekleyin!

İflasların artması karşısında, sözleşmelerde potansiyel kayıpları mümkün olduğunca sınırlayıcı stratejik değişiklikler yapılabilir. Örneğin bu, tüm ödemeler tamamlanana kadar malların yasal mülkiyetinin korunmasını sağlayan maddeler eklenerek ve finansal riski sınırlamaya yönelik kredi limitleri tanımlanarak yapılabilir.

4. Ticari Alacak Sigortası yaptırın!

Yüksek riskli ticari ortakların belirlenmesi ve olası iflasların gerçekleşmeden önlenmesi için en kapsamlı ve güvenilir araç Ticari Alacak Sigortası'dır.

Ticari Alacak Sigortası şirketleri müşterileri olan işletmelerle yakın bir ortaklık içinde çalışarak, tüm tedarik zinciri boyunca risk seviyesine yönelik bilgi ve kontrol sağlar. Aynı zamanda olası ödeme alamama durumlarını önleyecek bilgi birikimine sahiptir.

Ticari Alacak Sigortası, prim karşılığında sadece faturalar için tazminat güvencesi sunmaz. Bu sigortanın çalışma dayanağı müşteri portföyünün sürekli izlenmesine giderek daha fazla odaklanan "öngörücü önleme" prensibidir. Bu takip ve izleme faaliyeti, küresel ve sürekli güncellenen bir bilgi veri tabanı kullanılarak yürütülür.

Küresel tedarik zincirleri boyunca gerçekleşen iflaslar yaşandığında, bu ayrıntılı bilgiler işletmelere sadece farkındalık değil, aynı zamanda ne olursa olsun ödeme alma garantisi de sunar.

Giriş bölümünde de belirttiğimiz gibi, iki yıllık düşüşün ardından her gün daha fazla ülke için ticari iflaslardaki artış giderek yoğunlaşıyor  ve 'normalleşme' de henüz tamamlanmamış durumda.

İşletmelerin, ticari iflasların değişen ortamına uyum sağlaması karşılaşabilecekleri risklerin bertaraf edilmesinde önemli ölçüde etkili olacaktır. Şirketler, tedbirli ve proaktif kalarak finansal istikrarlarını daha iyi koruyabilir, 2023 ve sonrasında karşılaşacakları zorluklara rağmen büyümeye devam edebilirler. Ticari Alacak Sigortası nakit akışını nasıl iyileştirire yönelik daha fazlasını keşfetmek için, şimdi makalemizi okuyun.