Satıcı kredilerinizi nasıl optimize edebilirsiniz?

Allianz Trade’in son küresel anketine göre, satıcı kredileri, küresel olarak her üç firmadan biri için en önemli finansman kaynağıdır. Satıcı kredileri, firmaların, iş ortaklarına ödemelerini vadeli kılarak nakit akışlarını optimize etmelerine yardımcı olur.

Satışlar ve kâr marjları üzerinde ciddi baskı yaratan mevcut uluslararası konjonktürde, şirketlerin bu fon kaynağına her zamankinden daha fazla ihtiyacı var. Bu kaynağa erişiminizi en iyi hâle getirebilmek için, iş ortaklarınız ve onların ticari alacak sigortacıları ile sık sık ve şeffaf bir şekilde iletişim kurmanız gerekiyor. 

Son haftalarda, olumsuz küresel ekonomik görünüme yönelik sinyallerin biraz daha somutlaşması şirketler üzerinde yeni ve artan baskılar yaratıyor. Dünyanın her yerinde şirketler; enflasyon, daha yüksek enerji ve ham madde fiyatları, artan nakliye maliyetleri ve azalan kâr marjlarıyla karşı karşıya. Sisteme yönelik şoklara karşı hassas olan işletme nakit akışını korumak çok önemli hale geldi. İstikrarlı bir nakit akışına ve iş ortaklarıyla ilişkilerin sorunsuz şekilde ilerlemesine destek olan tedarikçi kredisinin önemi bu bağlamda artıyor.

Özetle, alacak sigortası yaptırmış tedarikçilerle ticaret yapan şirketler, ödeme sürelerini uzatabilir ve bu da ellerinde ekstra nakit kalmasını sağlar. Daha fazla nakit daha fazla esneklik sunar. Dönem sonunda ödeme yapılmaması durumunda sigorta kapsamında oldukları için tedarikçilerin de içi rahattır. Buna karşılık, ticari alacak sigortası olmayan daha temkinli bir tedarikçi, anında veya 15 gün içinde ödeme talep ederek müşterisinin nakit akışı üzerinde ekstra baskı yaratır. 

Bazen insanlar, satıcı kredisi sağlamanın o kadar basit olmadığını keşfettiklerinde şaşırırlar. İşte bu noktada güven ve iletişim devreye girer. Tıpkı bir ev sahibinin kiracının kirayı ödeyebileceğini kanıtlayan belgeler istemesi gibi, iş ortakları ve onların alacak sigortacıları da evrensel olarak tanınan araçlar aracılığıyla güvence arar.

Tedarikçilerinizden kredi sağlamak için, onları, şirketinizin mali sağlığını her zaman şeffaf bir şekilde sunacağınıza ikna etmeniz gerekir. Derecelendirme notunuz, hem tedarikçinize hem de onun sigortacısına güven vermenin en kolay yoludur. Derecelendirmeniz ne kadar iyi olursa o kadar fazla satıcı kredisine erişiminiz olur.

Satıcı kredisi almanın ilk adımı, şirketinizin finansal sağlığını göstermeye yardımcı olabilecek bilgileri tedarikçinizin ticari alacak sigortacısı ile düzenli olarak paylaşmaktır. Bu; bilançolar, mevcut durumunuz, cari hesaplar, yıllık bütçeler, sipariş defteri ve hazine planınız gibi belgeleri paylaşmak anlamına gelir. Bir sigortacının gözünde şirketinizin görünürlüğünü artırmak, derecelendirmenizi ve potansiyel kredi limitlerinizi olumlu yönde etkiler.

Olumsuz bile olsa bilgi paylaşımı yine de bir diyalog oluşturur. Bu diyalog, şirketlerin yararınadır çünkü iletişim kanallarını geleceğe açık tutar ve size durumunuzu açıklama fırsatı verir. Mali durumunuzda iyileşme belirtileri başladığında, tedarikçi kredisine erişiminiz daha hızlı ve daha kolay bir şekilde olur. 

Allianz Trade Fransa, işletmelerin; notlarını öğrenebilecekleri, uzmanlarla fikir alışverişinde bulunabilecekleri ve açık bir diyalog kurabilecekleri  TradeScore adlı bir platform geliştirdi. Kullanımı ücretsiz olan web sitesinde yaklaşık 83 bin işletmenin derecelendirme notu yer almaktadır.

Herhangi bir ilişkide olduğu gibi, ticari ilişkilerde de taraflar arasında karşılıklı şeffaf bir iletişim olması herkes açısından faydalı. Allianz Trade; B2B kredisinin gelişmesine, müşterilerinin büyümesine ve satıcı kredisine kolayca erişime destek olmayı amaçlamaktadır.