"Η βάση για κάθε εξειδικευμένη αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας είναι οι σωστές πληροφορίες. Ως επικεφαλής του τμήματος Αξιολόγησης Πιστοληπτικής Ικανότητας, ένας από τους πρωταρχικούς μου ρόλους είναι να διασφαλίζω ότι διαθέτουμε τα καλύτερα διαθέσιμα επιχειρηματικά δεδομένα για τις εταιρείες στην Ελλάδα και την Κύπρο. Παρέχουμε όσο το δυνατόν πιο πρόσφατες και ακριβείς πληροφορίες για τον μεγαλύτερο δυνατό αριθμό εταιρειών, ώστε να διασφαλίσουμε ότι η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας θα είναι η καλύτερη δυνατή. Τα δεδομένα αυτά τίθενται στη διάθεση των αναλυτών μας και τροφοδοτούν επίσης τα μοντέλα αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας με τεχνητή νοημοσύνη. Όσο περισσότερα δεδομένα έχουμε για τις εταιρείες και όσο καλύτερη είναι η ποιότητα τους, τόσο περισσότερα πιστωτικά όρια μπορούμε να χορηγήσουμε στους πελάτες μας. Για να το πετύχουμε αυτό, αντλούμε δεδομένα μέσω των αναλυτών μας και συνεργαζόμαστε στενά με παρόχους πληροφοριών", περιγράφει ο Νίκος.

"Καταβάλλουμε μεγάλες προσπάθειες για να διασφαλίσουμε ότι μπορούμε να αντλήσουμε δεδομένα που είναι δύσκολο να βρεθούν - τα οποία άλλοι δεν έχουν - καθώς μπορεί να μας επιτρέψουν να επεκτείνουμε την πίστωση σε μια συγκεκριμένη εταιρεία. Αντλούμε οικονομικά αποτελέσματα, ισολογισμούς, πληροφόρηση για θέματα διοίκησης και εταιρικής διακυβέρνησης και ιστορικά ασφαλιστικών αποζημιώσεων και πάμε ακόμη παραπέρα. Κάθε αγορά είναι διαφορετική, οπότε η διαθεσιμότητα πληροφοριών διαφέρει πολύ από τη μία χώρα στην άλλη. Πάντα υπερβαίνουμε τις συνήθεις πηγές πληροφόρησης για να βρούμε πρόσθετες πολύτιμες πληροφορίες",  εξηγεί ο Νίκος.

Η βάση δεδομένων επιχειρηματικών πληροφοριών μας είναι μοναδική στον κόσμο όσον αφορά τον αριθμό των εταιρειών που παρακολουθούμε - περισσότερες από 85 εκατομμύρια εταιρείες - και την ποσότητα και την ποιότητα των πληροφοριών που συλλέγουμε για κάθε εταιρεία. Οι πληροφορίες αυτές επεξεργάζονται και αναλύονται χρησιμοποιώντας προηγμένα μοντέλα αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας. Προσπαθούμε πάντα να παραμένουμε στην κορυφή των τεχνικών μοντελοποίησης και βαθμολόγησης με τις υψηλότερες επιδόσεις, λαμβάνοντας υπόψη τις τεχνολογικές εξελίξεις. Το χαρτοφυλάκιο των μοντέλων μας δημιουργείται και συντηρείται από μια ομάδα αναλογιστών, αναλυτών πιστωτικού κινδύνου, στατιστικολόγων και επιστημόνων δεδομένων. Συνδυάζει logistic regression, fuzzy-logic και μηχανική μάθηση για τη δημιουργία ενός προηγμένου μοντέλο αξιολόγησης της πιθανότητας αθέτησης μιας επιχείρησης βραχυπρόθεσμα.

"Οι ικανότητές μας για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας περιλαμβάνουν τόσο μοντέλα τεχνητής νοημοσύνης όσο και ειδικούς Αναλυτές Πιστωτικού Κινδύνου που κατανοούν σε βάθος την εταιρεία, και όλα αυτά υποστηρίζονται από τα καλύτερα δεδομένα. Αυτός ο συνδυασμός οδηγεί στις σωστές αποφάσεις των ομάδων μας για την ανάληψη κινδύνων όσον αφορά τον καθορισμό των πιστωτικών ορίων", προσθέτει ο Νίκος. "Και, τελικά, μας επιτρέπει να παρέχουμε εξατομικευμένες λύσεις ασφάλισης εμπορικών πιστώσεων για τους πελάτες μας που ανταποκρίνονται καλύτερα στις ανάγκες τους".

Όμως, το να συλλέγουμε επιχειρηματικές πληροφορίες και να εφαρμόζουμε τεχνολογία αιχμής για να παράγουμε τις πιο ακριβείς βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας είναι μόνο ένα μέρος της διαδικασίας αξιολόγησης. Οι Αναλυτές Πιστωτικού Κινδύνου διαδραματίζουν καθοριστικό ρόλο στην αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας διερευνώντας και αναλύοντας σε τοπικό επίπεδο.

"Οι Αναλυτές Πιστωτικού Κινδύνου μοιάζουν πολύ με τους επιχειρηματικούς ρεπόρτερ", εξηγεί ο Νικηφόρος. "Συγκεντρώνουμε πληροφορίες και κάνουμε λεπτομερή ανάλυση για τις εταιρείες με τις οποίες συνεργάζονται οι πελάτες μας. Αυτό μας επιτρέπει να προσδιορίσουμε την πιστοληπτική τους ικανότητα με βάση τη στρατηγική τους, τα οικονομικά τους στοιχεία, τον κλάδο στον οποίο δραστηριοποιούνται και μια ολόκληρη αλληλουχία παραγόντων. Αυτή η εργασία αποτελεί τη βάση για τη βασική υπηρεσία που παρέχουμε ως επιχείρηση: αξιολογώντας διεξοδικά τον κίνδυνο, μπορούμε να λαμβάνουμε τις καλύτερες αποφάσεις σχετικά με τα πιστωτικά όρια και, ως εκ τούτου, να παρέχουμε μια υπηρεσία που προστατεύει και υποστηρίζει με τον καλύτερο δυνατό τρόπο τις δραστηριότητες των πελατών μας".

Ένα βασικό χαρακτηριστικό του Αναλυτή Πιστωτικού Κινδύνου είναι ότι η εργασία του γίνεται κυρίως με τους πελάτες των ασφαλισμένων μας. " Όντας ένας επιχειρηματικός ρεπόρτερ, θα πρέπει να παίρνεις συνεντεύξεις από εταιρείες, να αποκτάς βαθιά γνώση των λειτουργιών, της στρατηγικής και των οικονομικών τους δεδομένων, να συγκεντρώνεις πληροφορίες από τις καλύτερες διαθέσιμες πηγές για την εκάστοτε εταιρεία, να κάνεις τις σωστές ερωτήσεις και στη συνέχεια να παραδίδεις μια ανεξάρτητη έγκυρη αξιολόγηση. Πρέπει λοιπόν να είσαι περίεργος και να σου αρέσουν οι προκλήσεις, να αμφισβητείς αυτά που σου λένε και να σχηματίζεις τη δική σου κρίση", προσθέτει ο Νικηφόρος.

Πρώτα απ' όλα, αυτό σημαίνει συνεργασία με τις υπό αξιολόγηση εταιρείες και έναρξη διαλόγου με τα ανώτερα οικονομικά στελέχη τους - συχνά ο καλύτερος τρόπος για να αποκτήσει κανείς πρόσβαση σε προνομιακές πληροφορίες. Αλλά αυτή η πρόκληση ποικίλλει. "Τη μία ημέρα μπορεί να έχετε να κάνετε με μια εταιρεία που είναι εισηγμένη στο χρηματιστήριο και της οποίας τα οικονομικά στοιχεία είναι απολύτως διαφανή - την επόμενη ημέρα με μια ιδιωτική, οικογενειακή επιχείρηση που δεν υποχρεούται να δημοσιοποιήσει οποιαδήποτε οικονομική πληροφορία. Όμως, αν πρόκειται να εξυπηρετήσουμε τα συμφέροντα των πελατών μας, εξακολουθούμε να πρέπει να σχηματίζουμε μια ακριβή εικόνα του πιστωτικού κινδύνου στον οποίο μπορεί να είναι εκτεθειμένοι", περιγράφει ο Νικηφόρος.

Δεδομένης της πολυπλοκότητας της πρόκλησης, το σύνολο των δεξιοτήτων που πρέπει να διαθέτουν οι Αναλυτές Πιστωτικού Κινδύνου είναι στρατηγικής σημασίας.

Παράλληλα με την αναλυτική ικανότητα, ο ρόλος τους απαιτεί επίσης ισχυρές επικοινωνιακές δεξιότητες. "Η ικανότητα να κερδίζετε την εμπιστοσύνη των στελεχών της εταιρείας που αξιολογείτε είναι κρίσιμη, επειδή συχνά τους ζητάτε να μοιραστούν απόρρητες, εμπιστευτικές πληροφορίες της εταιρείας", σημειώνει ο Νικηφόρος.

Από την πλευρά της συλλογής δεδομένων, υπάρχει ένα ελαφρώς διαφορετικό αλλά συμπληρωματικό σύνολο ικανοτήτων. "Οι δεξιότητες της ομάδας μου αφορούν τη διαχείριση πληροφοριών, την ανάλυση και τη βαθιά γνώση επί των πηγών επιχειρηματικής πληροφόρησης", εξηγεί ο Νίκος.

Η διασφάλιση της πρόσβασης στις πιο ακριβείς πηγές πληροφοριών και στα καλύτερα μοντέλα για την ανάλυση και τη λήψη αποφάσεων απαιτεί επίσης ορισμένες διαλειτουργικές ικανότητες. "Όταν πρόκειται για την άντληση δεδομένων, μια βασική πρόκληση είναι να διασφαλίσουμε ότι ικανοποιούμε τις επιχειρηματικές ανάγκες και τις τεχνικές δυνατότητες. “Έτσι γίνεται φανερό ότι ο ρόλος απαιτεί τη συνύπαρξη διαπραγματευτικών ικανοτήτων και θετικής στάσης για την επίλυση προβλημάτων”, επισημαίνει ο Νίκος.

Αυτή η δέσμευση για ολοκληρωμένη κάλυψη, συνεργασία και καινοτομία διαπερνά ολόκληρη τη λειτουργία μας, από το σημείο εκκίνησης της πιστωτικής ανάλυσης έως την ανανέωση του συμβολαίου. "Όσο καλύτερη είναι η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, τόσο μεγαλύτερη είναι η κατανόηση του κινδύνου. Όσο μεγαλύτερος είναι ο αριθμός των αιτήσεων για πιστωτικό όριο που μπορούμε να δεχτούμε, τόσο περισσότερο υποστηρίζουμε τους πελάτες και τους βοηθάμε να αναπτυχθούν", συμπληρώνει ο Νίκος.