Covid-19: İflastan korunmak için 8 adım

2021 yılı, mal ve hizmetlerini kredili satışla yapan şirketler için yüksek riskli bir yıl olacak gibi görünüyor. Devlet yardım mekanizmalarının aşamalı olarak geri çekilmeye başlamasının ardından, iflas oranlarının eski ortalamalarına geri dönmesiyle beraber tüm işletmeler, geri ödeme koşullarını kısaltmaya, kredi limitlerini azaltmaya ve kime alacak hesabı açacaklarına dair daha seçici olma eğiliminde olacak. Ancak burada ortaya çıkan tehlike, aşırı tedbir almanın şirketlerin zaten zor olan bir pazarda rekabet etme kabiliyetini azaltması. Peki işletmeler kendilerini önemli oranda bir riske maruz bırakmadan, kredili satışlarını en üst düzeye çıkarma dengesini nasıl sağlayacak?

Domino Etkisi serimizin ilk iki makalesinde, Covid-19 kaynaklı iflasların domino etkilerini ve tedarik zincirlerinde iflas risklerinin nasıl tespit edebileceğini anlattık. Şimdi de şirketlerin, domino etkilerinden korunmaları ve tedarik zinciri yönetimlerini iyileştirebilmeleri için atabileceği 8 adımdan bahsedeceğiz.

1.Tedarik zincirinizi tek bir bölgede veya ülkede yoğunlaştırmaktan kaçının

İflastan korunmak söz konusu olduğunda, ticaret yaptığınız yer, kiminle ticaret yaptığınız kadar önemli olabilir. Müşterilerinizin bulunduğu yer ve faaliyet gösterdiği pazarlara yönelik risk değerlendirmesi yaparak tedarik zincirlerinizi koruyabilirsiniz. Tedarik zinciri yönetimini iyileştirmek, atılması gereken belli bir adımdır. Bu adım, tedarik zincirlerinizi, tek bir alanda yoğunlaşmayacak ve salgından en çok etkilenen bölgelere aşırı bağımlı kalmayacak şekilde çeşitlendirmekten geçiyor.

Çin pazarına büyük ölçüde bağımlı olan şirketler bunu Covid-19 salgınının ilk aşamasında deneyimledi. Ülkenin karantina önlemleri çerçevesinde kapanması, bu şirketlere ciddi zorluklar yaşattı. Daha öncesinde, 2011 yılında Japonya’da yaşanan tsunami de ticaret ağlarında çeşitliliğe gitmenin önemini ortaya koymuştu. Bu felaket, yarı iletken tedarik zincirlerini alt üst etmiş ve sektörde iflasların tetiklediği bir domino etkisi yaratmıştı. 2021 yılı ulusal ve bölgesel iflas tahminlerine ilişkin daha fazla bilgi için bakınız: Aşı Ekonomisi raporumuz.

İşletmenizi belirli müşterilere veya tedarikçilere bağımlı kılmak da değerlendirmeniz gereken önemli bir risk. Konu hakkında daha fazla bilgi için İflas riski: Covid-19 domino etkisini anlamak makalemize göz atın.

2. Tedarik zincirlerinizi kısaltın ve yalın üretim yöntemlerine geçin

Çok sayıda ticaret ortağını ve ülkeyi kapsayan genişletilmiş tedarik zincirleri, salgın sırasında özellikle kırılgan hale geldi. Brexit ve ABD, Çin ve AB arasındaki son ticaret anlaşmazlıkları gibi diğer faktörler de sınır ötesi ticarette karmaşıklığı artırdı. Hem salgın hem de Brexit, işletmelerin, yalın ve tam zamanında üretim yöntemlerinin etkinliğini sorgulamasına neden oldu. Örneğin, yalın tedarik zincirlerinin önde gelen savunucularından Japon otomobil devi Honda, pandeminin tetiklediği "küresel tedarik gecikmeleri" nedeniyle kısa süre önce İngiltere'deki en büyük üretim tesisini kapattı. Altı sektörde 1.000'den fazla iş lideriyle gerçekleştirdiğimiz Covid-19’un etkilerine ilişkin küresel anketimiz, anket katılımcılarının %52'sinin bu tür tedarik zinciri risklerine karşı; tedarik zincirlerini kısaltarak, stoklamaya giderek ve ticari alacak sigortası kullanarak korunmaya gittiğini ortaya koyuyor.

3. Ödeme koşullarınızı diğer ülkelerdeki ve sektörlerdeki trendlerle karşılaştırın

Etkili ödeme koşullarını sağlamak hassas bir dengeyi korumayı gerektirir. Ödeme vadeleriniz çok uzarsa riskiniz artar, ödeme vadelerinizi çok kısaltmak isterseniz rekabet gücünüzden ödün vermek zorunda kalırsınız. Ücretsiz çevrimiçi aracımız Alacaklarınıza Dikkat Edin ile, ödeme koşullarınızı farklı ülkelerdeki ve sektörlerdeki trendlerle hızlı ve etkili bir şekilde karşılaştırabilir, böylece mükemmel dengeyi bulabilirsiniz. Bu araç, zaman, ülkeler ve sektörler bazında, Alacak Vadeleri (AV’ler), geciken ödemeler ve iflas risklerine dair önemli bilgileri görselleştirmenize de yardım eder.

4. Tedarik zincirlerinizdeki iş ortaklarınızı dijital dönüşümünü tamamlamış müşteriler ve tedarikçiler arasından seçin

Halen fiziki etkileşim ve fiziki alışverişe büyük ölçüde bağımlı olan iş modelleri, iflas riski ve domino etkileri açısından en fazla risk altında olan modeller arasındadır. Karantina ve sosyal mesafe kısıtlamaları, çoğu durumda talebi düşürerek ve hatta durdurarak, en çok çevrimdışı işletmeleri etkiledi.

Ancak, faaliyetlerini çevrimiçine taşıyabilen işletmeler ve sektörler, kısıtlamaların olumsuz etkilerini hafifletebildi. Buna en iyi örnek online ticarettir. Online ticaret 10 yılda kaydettiği büyümeyi salgın sırasında yalnızca üç ay içinde kaydetti. Diğer yandan fiziki mağazalara dayalı perakendede dramatik bir düşüş ve sayısız iflas vakası yaşandı (Kaynak: McKinsey).

Buna paralel olarak, dijital dönüşümünü tamamlamış ticari ortaklarla verimli bir şekilde çalışmaya devam edebilmek için, kendi iş modelinizde de uygun dijital dönüşümleri tamamlamalısınız. Bu dönüşümleri, siparişler, ödemeler, üretim, lojistik olarak sıralayabiliriz.

5. Tedarik sözleşmelerinizin müşteri iflaslarına karşı maksimum koruma sağladığından emin olun

İflasların normal artış ortalamalarına dönmesiyle karşı karşıya kalma ihtimalinize karşı, sözleşmelerinizin olası kayıpları olabildiğince sınırlandırdığından emin olmalısınız. Bu, bir tedarikçi olarak, tüm müşteri ödemeleri tam olarak yerine getirilinceye kadar mallarınızın mülkiyetini yasal olarak korumanızı sağlayan sözleşme hükümlerini, sözleşmelerinize eklemeyi de içerir. Bunun etkili olabilmesi için işletmeler, müşterilerinde olan ve henüz ödenmeleri tamamlanmamış tüm stokların tam bir envanterini düzenli olarak tutmalı ve denetlemelidir.

6. Etkili kredi limitleri ve nakit tamponları oluşturun

Ticari alacaklarınız için bir üst limit belirlemek, finansal riskinizi sınırlandırmak ve iflas riskine karşı korumanızı artırmak için etkili bir yoldur. Kredi limiti belirlemek için en çok kullanılan bazı yöntemler şunlardır:

•    Müşterinize açacağınız hesabın limitini, onun net değerinin (yükümlülüklerinden varlıklarını çıkararak) bir yüzdesine sabitlemek. Bu oran genellikle yaklaşık %10 olarak alınır.
•    Müşterinizin eski ticari referanslarını (genellikle kredi raporlarında bulunabilir) kullanarak kredi geçmişinden bir medyan değer seçmek.
•    Müşterinizin gerçek ihtiyaçlarını tahmin etmek ve açık hesabını ona göre sınırlandırmak.

Bununla birlikte atmanız gereken ilk adım, eğer varsa, ticari alacak sigortacınızla konuşmak olmalıdır. Sigorta şirketiniz kredi limitlerinizi doğru seviyede belirlemeniz için kendi özel risk verilerinden yararlanacaktır. Böylece rekabet gücünüzü artırırken risklerinizi de en aza indirmeniz mümkün olur. Diğer bir strateji de, ödeme temerrüdü gibi acil durumlarda kullanmak üzere her zaman belli bir miktar nakit birikimine sahip olmaktır.

7. Ticari alacak sigortasının tüm hizmetlerinden tam olarak yararlanın

Ticari alacak sigortası şirketleri sadece size şüpheli alacak durumları için güvence sunmaktan ibaret değildir. Allianz Trade gibi pazar lideri sigortacılar, borç tahsilatı ve tazminat konusunda da uzmandır. Borçlular ve onların hukuk ekipleriyle, hangi ülkede veya yargı bölgesinde faaliyet gösterirlerse göstersin, etkili ve sürekli bir diyalog sürdürmek için gereken beceri ve deneyime sahiptirler. Ayrıca, sigortacılar işletmelerin, sürekli değişen risk ortamı hakkında kapsamlı bilgilere erişimesini sağlayabilir. Örneğin, Allianz Trade, sahip olduğu bilgi ağı ile küresel GSYİH’in yüzde 92’sini temsil eden pazarlarda faaliyet gösteren küçük, orta ve çok uluslu şirketlerin kurumsal ödeme gücünde günlük değişimleri takip ve analiz etmektedir.

8. En kötü senaryo gerçeğe dönüşürse, iflas riskiyle nasıl başa çıkılır?

Müşteri iflasına tepki verme hızı çok önemlidir. İdeal senaryo, müşteri iflas etmeden önce bunun işaretlerini yakalamayı ve ona göre hazırlık yapmayı gerektirir. Ancak bu artık mümkün değilse, ikinci en iyi seçenek, alacaklılar listesinin en başında yer almaktır. Deneyimlerimiz bize; en iyi içgörüye sahip, iflas süreçlerini en iyi bilen ve en hızlı tepkiyi verebilen işletmelerin, alacaklarının büyük bir kısmını kurtarabildiğini gösteriyor. Ancak, pek çok şirket bu kaynaklara sahip değil. Bu nedenle, ödemeleri kurtarmanın stresini omzunuzdan alacak iyi bir ticari alacak sigortası şirketiyle çalışmak çok mantıklıdır. Ödeme alamadığınız durumlarda onlar sizin adınıza durumu araştırır ve poliçe şartları karşılandığında sigortalı miktar için sizi tazmin eder.

Covid-19 domino etkisinin, işletmelerin şu ana kadar yaşadığı herhangi bir iflas zinciri reaksiyonundan farklı olma ihtimali var. Analizimiz, 70 ülkedeki 126 sektörün risk derecelendirmelerinde artış öngörüyor.

Diğer yandan, önceki tarihi finansal krizlerden farklı olarak CEO ve CFO’lar bu sefer önceden uyarıldı ve ellerine yukarıda saydığımız adımları atmak da dahil birçok önlem alabilmek için benzeri görülmemiş bir fırsat verildi. Bu fırsat diliminde; Covid’e duyarlı müşterilerini belirleyebilir, tedarik zincirlerinin yönetimlerini iyileştirebilir ve ilk domino taşları devrilmeye başlamadan önce iflasa ilişkin risklerden kendilerini koruyabilirler.

İlginizi çekebilir...

Covid-19: İflasın işaretlerini yakalamak

Tedarik zincirinizdeki ticaret ortaklarınızın iflas riski artıyor mu? İflas belirtilerini nasıl tespit edeceğinizi öğrenin.

Daha fazla bilgi

İflas riski: Covid-19’un domino etkisine dair

Covid-19 iflas riski artırdı ve tedarik zincirlerinde domino etkisi yaratmayı tetikliyor. İşte bilmeniz gerekenler.