İflas Riski Nasıl Önlenir?

İflas riski nasıl önlenir?

İflas, tüm şirketler, özellikle de kurumsal zorluklar içinde faaliyet gösterenler için gerçek bir tehdittir. En iyi şekilde yönetilen şirketler bile bugün, ticari anlaşmazlıkların, siyasi belirsizliklerin, sosyal gerilimlerin ve hatta küresel sağlık endişelerinin gecikmeli etkileri nedeniyle iflas riskiyle karşı karşıya kalabilir. Bu makalede iflas riski, iflas risklerine karşı organizasyonunuzu nasıl koruyabileceğiniz ve iflas risk yönetimi hizmetlerinin size bu konuda nasıl yardımcı olabileceğine dair bilgiler bulacaksınız.

İflas riski nedir?

İflas riski, bir şirketin ödeme yükümlülüklerini belirli bir süre içinde – genellikle bir yıl içinde – yerine getiremeyebileceğine yönelik bir olasılıktır. Bir şirketin temerrüde düşmesi; dummy nakit akışının iyi yönetilmemesi, aşırı harcamalar ve müşterilerden ödeme alamama gibi birçok durumdan kaynaklanabilir.

Ekonomi dünyasında son dönemde gerçekleşen olumsuz vakalar, iflas riskinin sadece kötü yönetimden kaynaklanmayabileceğini gösterdi: 2008 yılında yaşanan küresel ekonomik durgunluk ve 2020’deki küresel Covid-19 salgını, en iyi şekilde yönetilen şirketlerin bile iflas riskiyle karşı karşıya kalmasına neden oldu.

Müşterinizin iflası, özellikle de bu müşteri en büyük müşteriniz ise, kendi şirketinizin de nakit akışını olumsuz etkileyebilir ve işinizi tehlikeye atabilir. Tedarikçinizin iflası da – tedarik ettiği ürünün diğer tedarikçilerden elde edilmesi daha pahalı veya zor ise – şirketiniz için zorluklar yaratabilir.

En kötü senaryoda, hayati bir iş ilişkisinin kaybı kendi şirketinizin de iflasına yol açabilir. Bu durum, dummy “iflasların domino etkisi” diye bilinen durumdan kaynaklanır.

İflas riski değerlendirmek

Kendi şirketinizin, müşterilerinizin ve tedarikçilerinizin alacak risklerini doğru değerlendirmek, iflas riskine karşı koruma oluşturmanın ilk adımıdır. Bu aşamada dikkat etmeniz gereken bazı unsurlar şunlardır:

• Azalan karlılık: örneğin, satışlarınız mı düşük yoksa satılan malın maliyeti mi yüksek?
• Azalan sermaye ("defter değeri" de denir): Borç / öz sermaye oranınız %30'un dummy altına düştü mü ?
• Düşük faiz karşılama oranı: bu, faaliyet kârlarının faiz giderlerini karşılayamayacağını gösterir.
• Zayıflayan bilanço.
• dummy Nakit akışı ve likidite sorunları: Sabit maliyetleriniz veya faiz ödemeleriniz hızla artıyor mu veya vadesi geçmiş müşteri ödemelerinizin sayısı veya miktarı arttı mı? Satışlarınızdaki düşüş, ödeme gecikmeleri veya tek seferlik kayıplar gibi dış etkenlere bağlı olarak likiditenizin nasıl değişebileceğini görmek için ticari likidite hesaplayıcımıza  göz atın.
• Faaliyet kârınız: azalıyor mu?
• Borç vadeleri, yeniden finansman ve sermaye bulma yeteneği: borcunuzu hangi koşullar altında yeniden finanse edebilirsiniz/çevirebilirsiniz? Yeni finansman gerektiğinde sermaye piyasalarına başvurabilir misiniz veya kredi limitiniz bunu karşılar mı?
• Sipariş defteriniz: İleriye yönelik siparişleriniz/iş yükünüz ne durumda?

 

Tedarikçi ve müşterilere yönelik iflas riski belirlemesi

Müşterileriniz ödemelerini geciktiriyor veya hiç ödeme yapamıyorsa, nakit akışınız risk altına girer. Tedarikçileriniz malzemeleri zamanında teslim edemezse, kendi üretiminiz yavaşlayacak ve bu da sizin başkalarına olan taahhütlerinizi yerine getirmenizi zorlaştıracaktır. Potansiyel tedarikçi veya müşteri iflasına yönelik aşağıdaki sinyallere dikkat edin:

• Fatura ödeme veya teslimat yapma süreleri uzuyor mu?
• Sözleşmeleri yeniden gözden geçirmeyi, dummy ödeme vadelerini (eğer müşteri iseler) uzatmayı veya (tedarikçi iseler) kısaltmayı mı istediler?
• Faturalar veya teslimatlarla ilgili anlaşmazlık eğilimleri var mı?
• Müşteriniz yakın zamanda önemli bir müşteri/tedarikçi kaybetti mi?
• Hakkında olumsuz haberler çıkıyor mu?
• Faaliyet gösterdikleri sektör veya ülkede neler oluyor? Bu, faaliyet gösterdikleri ekonomik ortamın bir parçasıdır ve müşteri iflasını etkileyebilir. İçgörüler için dummy ülke risk raporlarımıza ve dummy sektör risk raporlarımıza göz atın.
• Ayrıca, müşterileriniz hakkında bilgi yayınlayabilecek haber raporlarına veya ticari kuruluşlara dikkat edin. Personel ve yönetici kademesinde çok fazla değişim veya maaşları ödemede çekilen zorluk gibi haberlerin bulunması bir işaret olabilir.

Ayrıca doğal iklim koşulları da dikkate alınmalıdır. Son birkaç yıldır aşırı hava koşulları, iklim değişikliğiyle ilgili olaylar ve Covid-19 salgını, ticari operasyonların durmasını veya tedarik zincirlerindeki aksaklıkları hızlandırdı.

İflas nasıl önlenebilir ?

Şirketiniz için aşağıdaki adımları atmak, riskleri önlemenize ve iflaslara karşı koruma sağlamanıza yardımcı olabilir:

• Tedarik zincirlerinizi kısaltın ve tek bir coğrafi bölgede yoğunlaşmaktan kaçının.
• Sözleşmeleri imzalamadan önce daima müşterilerinizin kredibilitesini gözden geçirin.
• Müşteri portföyünüzün dengeli olduğundan emin olun. Böylece gelirinizin çoğu bir veya iki müşteriye bağlı olmaz.
• İşletmenizin acil bir durumda erişebileceği bir nakit tamponu oluşturun.
• Müşterilerinize ve tedarikçilerinize sağladığınız ek kredi vadelerinizi gözden geçirin ve anlaşma koşullarınızı sektörünüzün geri kalanıyla kıyaslayın. Örneğin, müşteriniz veya tedarikçiniz bir iflas sürecine girerse sözleşmeyi feshetme hakkı ekleyebilirsiniz veya müşterinizin ödemesini geciktirdiği durumlarda katlanacağınız maliyetlerin karşılığı olarak gecikme faizi talep etme maddesi ekleyebilirsiniz.
• Esneklik sağlayacağı ve geçişleri kolaylaştıracağı için dijital dönüşümünüzü mümkün olduğunca tamamlamaya çalışın. Covid-19 nedeniyle bir gecede kapanan fiziki mağazalar yüzünden bir anda online ortama geçmek zorunda kalan perakende sektörünü düşünün.
• Profesyonel iflas riski yönetim hizmetleri de dahil olmak üzere, ödeme izleme ve borç kurtarma hizmetlerine yatırım yapın.  

 

İflas koruması sigortası size nasıl bir fayda sağlar?

İflas koruması, kendi ticari operasyonlarınızın kontrolü dışında var olan sayısız risk göz önüne alındığında, zor bir eylemdir. Ancak iflas riski yönetimine yönelik hizmetler ve benzeri uygulamalara başvurarak iflas risklerini erkenden fark edebilirseniz işletmenizi bir iflas riski sarmalının içine girmekten kurtarabilirsiniz.

Özellikle, iflasın öngörülemeyen bir olayın sonucunda ortaya çıktığı durumlarda, iflas koruma sigortası nakit akışınızı korur ve şüpheli borç durumunda size tazminat sağlayarak dummy alacak riskinin şirketinize vereceği zararı önemli ölçüde sınırlar.

Örneğin, Allianz Trade gibi piyasa lideri ticari alacak sigortacıları, şüpheli alacaklardan kaçınmanıza yardımcı olmanın ve böyle bir durumda sizi tazmin etmenin yanı sıra, dummy ticari alacak sigortası kapsamının bir parçası olarak aşağıdakiler gibi ek iflas riski yönetimi hizmetleri sunar:

1. Borç tahsilatı: Faaliyet gösterdiği ülke veya yargı bölgesinden bağımsız olarak borçlular ve yasal ekipleriyle etkin ve sürekli bir diyalog sürdürmek için gereken beceri ve deneyime sahip Allianz Trade ekipleri borç tahsilatı işlemlerinizle ilgilenir.
2. Tahmine dayalı koruma: ekiplerimiz finansal analizlerle daha en baştan şüpheli alacaklardan kaçınarak doğru müşterileri ve doğru pazarları seçmenize yardımcı olur.
3. Kapsamlı pazar istihbaratı: analistlerimiz, sektörler ve sektörlere özel ufukta beliren zorluklar hakkında 360 derece görünürlük sağlayan derinlemesine pazar istihbaratı sunar.

Unutmayın, iflas riski söz konusu olduğunda önlem ve eylem alabilme hızı hayati öneme sahiptir. İdeal senaryo, müşteriniz iflas etmeden önce ilgili sinyalleri belirlemek ve harekete geçmektir. İflas koruması sigortası, müşteri iflas riskini azaltır, nakit akışınızı korur ve işinizi büyütmenize yardımcı olur.