Nella giungla le frodi sono una minaccia concreta. Ti senti protetto, finché qualcosa non va storto

Dal team editoriale di Allianz Trade

Affidarsi esclusivamente all'assicurazione cyber può lasciare le aziende esposte ad alcune tipologie di frode sempre più frequenti.

La giungla è piena di rischi e minacce. Alcuni rappresentano un pericolo immediato e concreto, come la tigre che si aggira nella foresta in attesa di un'occasione per attaccare la sua preda. Altri, invece, sono meno evidenti, ma non per questo meno pericolosi. Prendiamo l'edera velenosa, ad esempio, all'occhio umano appare come una qualsiasi pianta innocua. Ma avvicinarsi troppo, sfiorarla o ingerirla accidentalmente può avere conseguenze serie.

Le aziende che operano nell'attuale contesto delle frodi si trovano ad affrontare una realtà simile. Ci sono i pericoli che tutti riconoscono: i predatori in agguato nell'oscurità o gli intrusi che cercano di penetrare nel tuo accampamento. Sono le minacce di frode esterna che le imprese imparano a conoscere e a cui si preparano, spesso sottoscrivendo polizze assicurative che le tutelano.

Ma non tutti i rischi sono così facili da riconoscere. Alcune delle frodi più onerose si nascondono all'interno, celate nelle attività e nei processi quotidiani. L'infedeltà aziendale, commessa da dipendenti o collaboratori fidati, può essere tanto costosa e destabilizzante quanto gli attacchi provenienti dall'esterno dell'organizzazione. Proprio come l'edera velenosa, non sembrano pericolose. Finché il danno non è stato fatto.

Nell'attuale contesto economico, i rischi di frode non sono soltanto in aumento, ma stanno diventando sempre più sofisticati. I rapidi cambiamenti tecnologici, lo sviluppo dell'intelligenza artificiale, l'instabilità geopolitica ed economica e l'evoluzione delle modalità di lavoro sono alcuni dei fattori che stanno trasformando il panorama delle frodi.

Grazie alla nostra esperienza nel supportare le aziende nella prevenzione e nella gestione delle frodi, la polizza Assicurazione sulle Frodi Aziendali è progettata per adattarsi all'evoluzione delle minacce e offrire una protezione efficace lungo l'intero ciclo operatico del business.

Che la vostra azienda operi come un'unica entità o attraverso una struttura più articolata composta da più società, siamo in grado di offrire una protezione su minura, pensata per rispondere alle specifiche esigenze della vostra realtà aziendale.

Le frodi rappresentano un problema sempre più rilevante e costoso per le aziende. A metà del 2025, TransUnion, società globale specializzata in informazioni e analisi finanziarie, ha rilevato che le imprese a livello mondiale perdono circa il 7,7% del proprio fatturato annuo a causa delle frodi, pari a circa 534 miliardi di dollari tra le aziende coinvolte nell'indagine.

Anche il numero degli episodi continua ad aumentare. Secondo una ricerca condotta da Alloy, fornitore di soluzioni per la prevenzione delle frodi, il 67% dei responsabili senior della gestione delle frodi nel settore dei servizi finanziari statunitensi ha dichiarato che i casi di frode sono ancora in crescita.

Particolarmente preoccupante è l'aumento degli attacchi di social engineering, una tipologia di frode in cui i truffatori esterni manipolano le persone affiché divulghino informazioni riservate o autorizzino pagamenti. I dati del report Allianz Trade Loss Statistics 2025 evidenziano un incremento del 13% dei casi di social engineering tra il 2024 e il 2025, accompagnato da un impressionante aumento del 60% delle perdite economiche generate da tali attacchi.

I truffatori sfruttano sempre più le nuove tecnologie per rendere queste dinamiche più sofisticate ed efficaci. Grazie all'intelligenza artificiale e agli strumenti di deepfake, ad esempio, possono creare audio, video e documenti estremamente realistici e altamente personalizzati, mirati a specifici decisori aziendali o singoli individui all'interno delle organizzazioni. Poiché si basano sulla manipolazione psicologica e sullo sfruttamento delle vulnerabilità umane, gli attacchi di social engineering sono raramente coperti dalle tradizionali polizze di assicurazione.

Nonostante questa forte crescita degli attacchi esterni, l’infedeltà aziendale, come furto e appropriazione indebita, continua a rappresentare il rischio maggiore per molte aziende. Tra il 2024 e il 2025, i dipendenti, sono stati responsabili del 60% di tutti i casi di frode segnalati ad Allianz Trade.

L'impatto economico è ancora più significativo: nel 2025 l’infedeltà aziendale ha generato il 65% delle perdite complessive dovute a comportamenti fraudolenti, mentre le frodi esterne sono state responsabili del restante 35%.

Nella giungla, ogni minaccia richiede una forma di protezione diversa. Un binocolo può aiutarti a individuare una tigre tra gli alberi, ma non ti proteggerà dalle piante velenose ai tuoi piedi. Lo stesso vale per la lotta alle frodi aziendali: gli strumenti efficaci contro un determinato rischio non sono necessariamente sufficienti per proteggere l'azienda da altri tipi di minaccia.

L’assicurazione cyber è pensata per tutelare le aziende dalle perdite derivanti da attacchi informatici e violazioni dei dati. La copertura riguarda generalmente eventi come ransomware, compromissioni dei sistemi informatici o gravi interruzioni delle reti aziendali, nonché i costi necessari per gestire e mitigare le conseguenze di tali incidenti. In altre parole, si concentra principalmente sui rischi di natura tecnologica.

L’ Assicurazione sulle Frodi Aziendali, invece, è specificamente progettata per coprire le perdite economiche causate da comportamenti fraudolenti intenzionali e da attività di manipolazione messe in atto da individui. Si occupa quindi di rischi legati alla fiducia, sia all’interno dell’organizzazione sia nei rapporti con soggetti esterni. Questa copertura protegge dalle perdite derivanti da frodi interne e da altri reati finanziari che sfruttano errori, distrazioni e vulnerabilità umane. Sebbene la tecnologia possa essere utilizzata come strumento per facilitare tali frodi, il suo utilizzo non rappresenta un requisito essenziale affinché si verifichi un sinistro coperto dalla polizza.

È comprensibile che spesso si faccia confusione tra queste due tipologie di assicurazione. Oggi la comunicazione aziendale è fortemente digitalizzata e molti tentativi di frode avvengono tramite e-mail, piattaforme di messaggistica o altri canali digitali. Il confine tra dimensione tecnologica e fattore umano è diventato sempre più sottile.

Tuttavia, anche quando una frode avviene attraverso strumenti digitali, le perdite causate da attacchi di social engineering derivano generalmente dalla manipolazione delle persone e non da un guasto o da una vulnerabilità dei sistemi informatici. Per questo motivo le due soluzioni sono complementari e l’assenza di una delle due potrebbe lasciare scoperti rischi significativi.

Per proteggere efficacemente un’azienda dalle frodi è necessario monitorare sia le minacce provenienti dall’esterno sia i rischi che possono nascere all’interno dell’organizzazione. La nostra Assicurazione sulle Frodi Aziendali integra la copertura cyber, offrendo una protezione mirata e completa contro le conseguenze economiche delle frodi.

Le nostre soluzioni sono pensate per aziende di qualsiasi dimensione e coprono le perdite finanziarie dirette causate da atti illeciti intenzionali commessi da dipendenti o da specifiche forme di frode perpetrate da soggetti esterni. In sostanza, aiutiamo a proteggere l’impresa dall’impatto economico delle frodi, indipendentemente dal fatto che l’origine sia interna o esterna.

Sul fronte delle frodi esterne, l’Assicurazione sulle Frodi Aziendali offre tutela contro attacchi mirati come la frode del Falso CEO, le frodi basate sul furto d’identità e i casi di dirottamento dei pagamenti per citarne alcuni. La nostra soluzione è costantemente aggiornata per rispondere all’evoluzione delle tecniche utilizzate dai criminali, comprese quelle che sfruttano l’intelligenza artificiale, i deepfake e la clonazione della voce.

Per quanto riguarda l’infedeltà aziendale, la copertura protegge l’assicurato da una vasta gamma di comportamenti illeciti, tra cui il furto di denaro o beni aziendali, l’appropriazione indebita, il sabotaggio, i danni ai beni dell’impresa e la divulgazione non autorizzata di informazioni riservate o segreti commerciali.

Uno degli elementi distintivi dell’offerta Allianz Trade è la capacità di adattare la copertura alle caratteristiche e alle esigenze specifiche di ogni azienda. L’ Assicurazione sulle Frodi Aziendali viene infatti personalizzata in base alla dimensione dell’impresa e al suo profilo di rischio, garantendo una protezione completa contro le minacce di frode, sia interne sia esterne, anche in uno scenario in continua evoluzione.

Inoltre, un team dedicato di esperti supporta l’azienda cliente nell’implementazione della soluzione in modo semplice ed efficace. Qualora si verifichi un episodio di frode, il nostro team specializzato nella gestione dei sinistri, composto da professionisti con competenze legali in materia di frodi aziendali e reati economici, fornisce assistenza qualificata durante tutto il processo, aiutando l’impresa a gestire al meglio le conseguenze dell’evento e a limitare l’impatto della perdita subita.

Nella giungla, concentrarsi esclusivamente sulle minacce esterne è una strategia rischiosa. Spesso, infatti, i pericoli più dannosi sono quelli nascosti, già presenti o celati tra la vegetazione.

Con la nostra Assicurazione sulle Frodi Aziendali, la tua impresa è protetta dalle frodi sia interne sia esterne, comprese quelle che non sempre possono essere previste o prevenute. Grazie a una soluzione personalizzata in base alle tue esigenze e al supporto continuo dei nostri esperti, potrai affrontare con maggiore sicurezza il complesso mondo dei rischi di frode, indipendentemente da dove provenga la prossima minaccia.