W gąszczu ryzyka oszustw i sprzeniewierzeń jesteś chroniony …dopóki nie przestaniesz być

Dżungla jest pełna zagrożeń i niebezpieczeństw. Niektóre z nich stanowią wyraźne i bezpośrednie zagrożenie, jak tygrys czający się w lesie, czekający na okazję, by rzucić się na swoją ofiarę. Inne natomiast są mniej oczywiste, ale nie mniej groźne. Weźmy na przykład trujący bluszcz. Dla ludzkiego oka wygląda jak każda inna nieszkodliwa roślina. Ale jeśli zbliżysz się zbyt blisko, dotkniesz go lub przypadkowo spożyjesz, skutki mogą być poważne.

Firmy poruszające się po dzisiejszym świecie oszustw stoją przed podobną rzeczywistością. Istnieją zagrożenia, które wszyscy rozpoznają – drapieżniki czające się w ciemności lub intruzi próbujący włamać się do obozu. Są to zewnętrzne zagrożenia oszustwami, na które firmy zazwyczaj się przygotowują, często za pomocą zabezpieczeń takich jak ubezpieczenie cybernetyczne.

Jednak nie każde ryzyko jest tak łatwe do rozpoznania. Niektóre z najbardziej szkodliwych oszustw mogą pochodzić z wnętrza obozu, ukryte w codziennych procesach. Oszustwa wewnętrzne popełniane przez pracowników lub bliskich partnerów stały się równie kosztowne i destrukcyjne jak ataki z zewnątrz organizacji. Podobnie jak trujący bluszcz, nie wyglądają one na niebezpieczne – dopóki nie wyrządzą szkody.

Zmieniająca się dżungla: jak zmienia się ryzyko oszustw

W środowisku biznesowym ryzyko oszustw nie tylko rośnie – staje się ono coraz bardziej złożone. Szybkie zmiany technologiczne, niestabilność geopolityczna i gospodarcza oraz ewoluujące nawyki pracy to tylko niektóre z czynników, które zmieniają krajobraz zagrożeń.

W rezultacie niektóre firmy mogą nie być już wystarczająco chronione przez posiadaną polisę ubezpieczeniową. Można by na przykład pomyśleć, że ubezpieczenie cyberbezpieczeństwa ochroni przed większością przypadków oszustw biznesowych. Jednak samo ubezpieczenie cyberbezpieczeństwa nie zapewni kompleksowej ochrony, jakiej potrzebujesz. Może ono pomóc w obronie przed atakami zewnętrznymi, ale pozostawia cię na przykład narażonym na ryzyko wewnętrzne.

W oparciu o 100 lat doświadczenia w pomaganiu firmom w walce z oszustwami biznesowymi, nasze rozwiązania w zakresie ubezpieczenia od sprzeniewierzeń (oszustw biznesowych) zostały zaprojektowane tak, aby nadążać za ewoluującymi zagrożeniami w całym środowisku.

Nasze rozwiązania, dostosowane do potrzeb Twojej organizacji po przeprowadzeniu kompleksowej oceny ryzyka oszustw, zapewniają ochronę przed szerokim zakresem zagrożeń związanych z oszustwami, zarówno wewnętrznymi, jak i zewnętrznymi. Niezależnie od tego, czy Twoja firma działa jako pojedynczy podmiot, czy w bardziej złożonej strukturze wielopodmiotowej, zapewniamy ochronę dostosowaną do konkretnych wymagań Twojej firmy. 

Rosnące zagrożenia: kluczowe statystyki dotyczące oszustw

Oszustwa stanowią poważne i rosnące obciążenie dla finansów firmy. W połowie 2025 r. TransUnion, globalna firma zajmująca się informacjami finansowymi i analizami, poinformowała, że przedsiębiorstwa na całym świecie tracą średnio 7,7% rocznych przychodów z powodu oszustw – około 534 mld USD w badanych firmach.

Tymczasem liczba przypadków nadal rośnie. Według badań przeprowadzonych przez Alloy, dostawcę rozwiązań w zakresie oszustw, w zeszłym roku 67% osób zajmujących wysokie stanowiska decyzyjne w sektorze usług finansowych w USA stwierdziło, że liczba przypadków oszustw wciąż rośnie.

Ataki socjotechniczne nabierają tempa. W tego typu oszustwach oszuści manipulują osobami fizycznymi, aby skłonić je do ujawnienia poufnych informacji lub autoryzacji płatności. Dane z raportu Allianz Trade Loss Statistics 2025 wskazują na 13-procentowy wzrost liczby przypadków socjotechnicznych w latach 2024–2025, przy oszałamiającym 60-procentowym wzroście strat.

Oszuści wykorzystują technologie, aby ataki socjotechniczne były coraz bardziej wyrafinowane. Na przykład przy pomocy sztucznej inteligencji i narzędzi do tworzenia deepfake'ów mogą oni projektować oszustwa, które są niezwykle realistyczne, a nawet jeszcze bardziej ukierunkowane na kluczowych decydentów i konkretne osoby w organizacjach. Ponieważ ataki socjotechniczne wiążą się z manipulacją i wykorzystaniem ludzkich słabości, rzadko są one objęte istniejącymi polisami ubezpieczenia cybernetycznego.

Jednak pomimo tego gwałtownego wzrostu liczby ataków socjotechnicznych oszustwa wewnętrzne – takie jak kradzież i defraudacja – nadal stanowią większe ryzyko dla wielu przedsiębiorstw. W latach 2024–2025 „osoby z wewnątrz” – przede wszystkim pracownicy danej firmy – odpowiadali za 60% wszystkich przypadków oszustw zgłoszonych przez Allianz Trade.

Szkody finansowe są jeszcze bardziej dotkliwe. W 2025 r. przypadki wewnętrzne stanowiły 65% całkowitych strat spowodowanych oszustwami, a oszustwa zewnętrzne odpowiadały za pozostałe 35%.

Ubezpieczenie od oszustw biznesowych a ubezpieczenie cybernetyczne: jaka jest różnica?

W dżungli różne zagrożenia wymagają różnych form ochrony. Lornetka może pomóc w dostrzeżeniu tygrysa poruszającego się wśród drzew, ale nie ochroni przed trującymi roślinami na ziemi. W walce z przestępczością gospodarczą firmy stoją przed podobnym wyzwaniem: narzędzia potrzebne do powstrzymania jednego rodzaju zagrożenia mogą nie chronić automatycznie przed innym.

Ubezpieczenie cybernetyczne chroni firmy przed stratami związanymi z cyberprzestępczością i naruszeniami danych. Ochrona zazwyczaj koncentruje się na zdarzeniach takich jak ataki ransomware lub poważne zakłócenia w sieci oraz wynikających z nich kosztach likwidacji skutków. Zasadniczo ubezpieczenie cybernetyczne obejmuje głównie ryzyka związane z technologią.

Natomiast nasze ubezpieczenie od oszustw biznesowych koncentruje się na stratach finansowych spowodowanych celowymi, oszukańczymi działaniami osób fizycznych, a także manipulacją. Dotyczy ono kwestii zaufania – zarówno między przedsiębiorstwami, jak i wewnątrz nich – a zakres ochrony skupia się na stratach spowodowanych oszustwami wewnętrznymi, obejmując również inne przestępstwa finansowe wykorzystujące słabości ludzkiej . Chociaż technologia jest często wykorzystywana jako środek do wykorzystania tych słabości, nie jest ona konkretnym warunkiem koniecznym do zgłoszenia roszczenia z tytułu ubezpieczenia od oszustw biznesowych.  

Łatwo zrozumieć zamieszanie między tymi dwoma rodzajami ubezpieczeń. Obecnie komunikacja biznesowa jest w dużym stopniu zdigitalizowana, a wielu oszustów atakuje firmy za pośrednictwem poczty elektronicznej lub innych kanałów cyfrowych. Powiązania między tymi dwoma obszarami – technologicznym i ludzkim – nigdy nie były większe.

Jednak nawet w przypadku komunikacji cyfrowej straty wynikające z ataków socjotechnicznych wynikają zazwyczaj z manipulacji i wprowadzania w błąd osób fizycznych, a nie z awarii samego systemu informatycznego. Dlatego firmy potrzebują ubezpieczenia od oszustw biznesowych jako uzupełnienia ubezpieczenia cybernetycznego: oba rodzaje ubezpieczeń wzajemnie się uzupełniają, a posiadanie jednego bez drugiego może pozostawić krytyczne ryzyka nieobjęte ochroną.     

Przedsiębiorstwa muszą mieć jasność co do tego, gdzie kończy się ubezpieczenie cyberbezpieczeństwa, a gdzie zaczyna ubezpieczenie od oszustw biznesowych. Tylko wtedy można mieć pewność, że ochrona przed oszustwami jest zoptymalizowana, niezależnie od tego, skąd pochodzi atak i jaką formę przybiera.  

Kompleksowa ochrona: nasze rozwiązania w zakresie ubezpieczenia od oszustw biznesowych

Zwracając uwagę na ataki zewnętrzne, a jednocześnie mając na uwadze zagrożenia wewnętrzne, nasze ubezpieczenie od oszustw biznesowych uzupełnia ubezpieczenie cybernetyczne, oferując specjalistyczną i kompleksową ochronę przed finansowymi konsekwencjami oszustw.

Nasze rozwiązania zapewniają ochronę firmom każdej wielkości przed bezpośrednimi stratami finansowymi poniesionymi w wyniku umyślnych, niezgodnych z prawem działań pracowników lub określonych rodzajów oszustw popełnionych przez osoby trzecie. Zasadniczo chronimy Państwa przed finansowymi skutkami oszustw zarówno wewnątrz, jak i na zewnątrz Państwa firmy.

Jeśli chodzi o oszustwa zewnętrzne, nasze ubezpieczenie sprzeniewierzeń i od oszustw biznesowych chroni Państwa przed ukierunkowanymi atakami, takimi jak na przykład oszustwa typu „ CEO fraud”, oszustwa z udziałem fałszywych nabywców oraz przekierowanie płatności. Nasze rozwiązania są tworzone tak, aby nadążać za ewoluującymi narzędziami i technikami wykorzystywanymi przez oszustów do przeprowadzania tych zewnętrznych oszustw, w tym sztuczną inteligencją, technologiami deepfake oraz imitacją głosu.

W zakresie oszustw wewnętrznych ubezpieczenie od oszustw biznesowych chroni Państwa przed szeregiem bezprawnych działań, w tym kradzieżą pieniędzy lub aktywów fizycznych, defraudacją, sabotażem lub zniszczeniem mienia oraz nieuprawnionym ujawnieniem tajemnic handlowych.

To właśnie bogactwo i elastyczność naszych rozwiązań wyróżnia Allianz Trade. Nasze ubezpieczenie od oszustw biznesowych jest dostosowane do wielkości i potrzeb Twojej firmy, zapewniając kompleksową ochronę przed zmieniającymi się zagrożeniami związanymi z oszustwami zarówno wewnętrznymi, jak i zewnętrznymi.

Nasi wyspecjalizowani eksperci ds. oszustw współpracują z Państwem, aby pomóc w łatwym wdrożeniu naszego rozwiązania. W przypadku wystąpienia oszustwa nasz wyspecjalizowany zespół ds. roszczeń – składający się z ekspertów prawnych w zakresie oszustw biznesowych i innych przestępstw gospodarczych – zajmuje się Państwa roszczeniem z należytą starannością i kompetencją, wspierając Państwa w zarządzaniu skutkami zdarzenia powodującego stratę.

Dlaczego warto wybrać nasze ubezpieczenie od oszustw gospodarczych

W dżungli skupianie się wyłącznie na zagrożeniach zewnętrznych jest niebezpieczną strategią. Często to właśnie ukryte zagrożenia – te, które już znajdują się w obozie lub są ukryte w zaroślach – powodują największe szkody.

Tak samo jest z ryzykiem oszustw. Chociaż ubezpieczenie cybernetyczne jest niezbędne dla wszystkich dzisiejszych firm, często nie zapewnia ono kompleksowej ochrony przed stratami wynikającymi z ataków socjotechnicznych, ani nie chroni przed oszustwami wewnętrznymi i stratami spowodowanymi przez ludzkie oszustwa, manipulacje i nadużycia zaufania wewnątrz organizacji.

Dzięki naszemu ubezpieczeniu od oszustw biznesowych jesteś chroniony przed wewnętrznymi i zewnętrznymi atakami oszustw, których nie zawsze da się przewidzieć lub zapobiec. Dzięki rozwiązaniu dostosowanemu do Twoich konkretnych wymagań oraz stałemu wsparciu naszych ekspertów ds. oszustw będziesz w pełni przygotowany do stawienia czoła dzisiejszej dżungli ryzyka oszustw, bez względu na to, skąd nadejdzie kolejne zagrożenie.