Już od
1250 złmiesięcznie *
W przypadku, gdy klient nie ureguluje płatności, ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie, co zabezpiecza płynność finansową przedsiębiorstwa. Dzięki temu firmy mogą bezpiecznie rozwijać swoją działalność, minimalizując straty wynikające z niezapłaconych faktur.
Dodatkowo, ubezpieczenie należności może wspomagać ekspansję na nowe rynki, ponieważ pozwala na bezpieczniejsze zawieranie transakcji z nowymi klientami - stąd często ubezpiezpiecznie to określane jest jako ubezpieczenie transakcji.
Allianz Trade oferuje kompleksowe ubezpieczenie należności handlowych dopasowane do potrzeb każdej firmy, które chroni przed negatywnymi skutkami braku zapłaty ze strony kontrahentów
Ubezpieczenie należności, oferowane przez firmę Allianz Trade, stanowi fundament bezpieczeństwa finansowego dla przedsiębiorstw, które prowadzą sprzedaż towarów lub usług z odroczonym terminem płatności. Usługa ta jest również powszechnie znana jako ubezpieczenie kredytu kupieckiego. Nazwa ta trafnie oddaje istotę ochrony – zabezpiecza ona wartość kredytu, jakiego de facto udzielasz swojemu odbiorcy, sprzedając mu towar lub usługę z odroczonym terminem płatności.
To zaawansowane rozwiązanie ochronne, które wykracza poza standardowe zabezpieczenia, działając jako tarcza chroniąca firmę przed nieprzewidzianymi stratami wynikającymi z braku zapłaty od klientów. W praktyce, ubezpieczenie należności Allianz Trade to gwarancja, że w przypadku gdy kontrahent okaże się niewypłacalny, Twoja firma otrzyma należne środki w postaci odszkodowania, co pozwoli na utrzymanie stabilnej płynności finansowej i uniknięcie negatywnych konsekwencji finansowych.
Ubezpieczenie należności jest więc nie tylko ochroną przed ryzykiem, ale strategiczną inwestycją w stabilność i rozwój Twojej firmy, pozwalającą na bezpieczne planowanie przyszłości.
Wykaz najważniejszych państw i terytoriów objętych ubezpieczeniem należności z Allianz Trade*: Austria, Belgia, Kanada, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Niemcy, Gwadelupa, Gujana, Węgry, Irlandia, Włochy, Luksemburg, Malta, Martynika, Monako, Monako, Monako, Majotta, Nowa Kaledonia, Holandia, Norwegia, Polinezja Francuska, Polska, Portugalia, Rumunia, Saint Peter, Hiszpania, Stany Zjednoczone.
* po pełną listę listę krajów zapraszamy do kontaktu z naszymi przedstawicielami
Koszt ubezpieczenia należności jest ustalany indywidualnie dla każdej firmy i zależy od wielu czynników. Do najważniejszych należą:
Ostateczna cena za ubezpieczenie Twoich faktur zależy od wielu czynników. Aby poznać dokładny koszt ubezpieczenia należności, firmy powinny skontaktować się bezpośrednio z Allianz Trade i uzyskać indywidualną wycenę.
W przypadku, gdy klient nie spłaci swoich zobowiązań, wypłacimy Państwu odszkodowanie do wysokości przyznanego limitu.
W zakresie naszej odpowiedzialności leży ciągłe i aktywne monitorowanie wypłacalności i zdolności kredytowej Państwa kontrahentów. Gromadzimy informacje na temat kontrahentów oraz podmiotów gospodarczych. Odwiedzamy klientów, ale też korzystamy z dostępnych archiwów, historii płatniczej danego kontrahenta, raportów finansowych czy informacji uzyskanych od wszystkich ubezpieczających, którzy sprzedają swoje towary i usługi tym samym klientom.
Dzięki polisie możesz bezpiecznie oferować swoim kontrahentom wydłużony kredyt kupiecki, ponieważ każda taka transakcja handlowa jest chroniona.
Scoring w ubezpieczeniu należności - znany również jako scoring kredytowy - jest procesem oceny ryzyka związanego z udzielaniem kredytu kupieckiego (ubezpieczenia należności). Obejmuje on analizę i zdolność finansową, co pozwala na ustalenie limitów kredytowych i warunków handlowych.
Dane są cały czas aktualizowane oraz weryfikowane w dostępnych źródłach. Jeżeli okaże się, że jeden z Państwa partnerów ma trudności finansowe, powiadomimy Państwa o podwyższonym ryzyku oraz pomożemy ustalić plan działania, który zmniejszy lub wykluczy straty, sugerując ograniczenie zaangażowania z tytułu kredytu kupieckiego.
Powyższy schemat to uproszczony opis procesu. Jeśli chcesz poznać każdy jego etap w najdrobniejszych szczegółach, zapoznaj się z naszym kompleksowym poradnikiem: Jak działa i ile kosztuje ubezpieczenie należności?
Tak, w praktyce te terminy używane są zamiennie i oznaczają tę samą usługę. 'Kredyt kupiecki' to sytuacja, w której sprzedajesz towar lub usługę z odroczonym terminem płatności. Nasza polisa chroni Twoją firmę na wypadek, gdyby ten kredyt nie został spłacony przez kontrahenta. Dlatego nazwa ubezpieczenie kredytu kupieckiego jest przez wielu ekspertów uważana za bardziej precyzyjną.
Zarządzanie kredytem kupieckim to kluczowy element strategii sprzedażowej. Aby dowiedzieć się więcej na ten temat, przeczytaj nasz artykuł o tym, czym jest kredyt kupiecki i jak nasza polisa go zabezpiecza.
Tak, te terminy są często używane potocznie lub w kontekście specyficznych zastosowań i zazwyczaj odnoszą się do tego samego rodzaju ochrony, jaką oferuje ubezpieczenie należności. Chodzi o zabezpieczenie firmy przed ryzykiem braku zapłaty za sprzedane towary lub usługi. Różne nazwy podkreślają różne aspekty tego ubezpieczenia:
Choć te nazwy są używane zamiennie, formalna i najbardziej precyzyjna nazwa to ubezpieczenie należności. Wszystkie te określenia mają jednak wspólny cel: ochronę Twojej firmy przed stratami wynikającymi z niezapłaconych faktur.
Z ubezpieczenia należności mogą skorzystać przedsiębiorstwa z różnych branż, zarówno małe i średnie firmy (MŚP), jak i duże korporacje, które sprzedają towary lub usługi z odroczonym terminem płatności. Szczególnie przydatne jest ono dla firm działających na rynkach o podwyższonym ryzyku handlowym lub współpracujących z dużą liczbą kontrahentów.
Z ubezpieczenia należności korzystają klienci mający siedzibę we wszystkich krajach świata, a firmy ubezpieczeniowe są obecne w ponad 50 krajach na pięciu kontynentach
Główne korzyści z ubezpieczenia należności to:
Warunki uzyskania ubezpieczenia należności oraz jego koszt zależą od wielu czynników, takich jak:
Przed zawarciem umowy ubezpieczenia, firma ubezpieczeniowa dokonuje oceny ryzyka i na jej podstawie ustala warunki i składkę ubezpieczeniową. Należy pamiętać, że ubezpieczenie nie obejmuje sytuacji, gdy należności zostały przeniesione na rzecz osoby trzeciej lub ustanowiono na nich zabezpieczenie bez zgody ubezpieczyciela
To jedno z najczęstszych pytań, ponieważ obie usługi dotyczą należności, ale rozwiązują dwa różne problemy biznesowe. Mówiąc najprościej: ubezpieczenie należności to ochrona, a faktoring to finansowanie.
Ubezpieczenie należności chroni Twoją firmę przed stratami, jeśli klient Ci nie zapłaci. Z kolei faktoring pozwala Ci "sprzedać" swoje nieuregulowane faktury firmie faktoringowej, aby otrzymać gotówkę od ręki, zanim nadejdzie termin płatności.
Oto kluczowe różnice w przejrzystej tabeli:
| Cecha | Ubezpieczenie Należności (Ochrona) | Faktoring (Finansowanie) |
|---|---|---|
| Główny cel | Ochrona przed ryzykiem braku zapłaty od kontrahenta. Zarządzanie ryzykiem. | Zamiana faktur na gotówkę. Zapewnienie natychmiastowej płynności finansowej. |
| Na czym polega? | Płacisz składkę i w zamian otrzymujesz odszkodowanie, gdy klient staje się niewypłacalny lub znacząco opóźnia się z płatnością. | Sprzedajesz swoje faktury faktorowi, który wypłaca Ci zaliczkę (np. 80-90% wartości faktury), a następnie sam ściąga należność od Twojego klienta. |
| Wpływ na płynność | Pośredni. Zabezpiecza przyszłe przepływy pieniężne i uwiarygadnia firmę w oczach banków, ułatwiając pozyskanie np. kredytu. | Bezpośredni i natychmiastowy. Otrzymujesz gotówkę w ciągu 24-48 godzin od wystawienia faktury. |
| Relacja z kontrahentem | Pozostaje w 100% po Twojej stronie. Samodzielnie zarządzasz należnościami i kontaktujesz się z klientem. | Zazwyczaj przechodzi na faktora. To on kontaktuje się z Twoim klientem w sprawie płatności. |
Podsumowując:
Warto również wiedzieć, że obie usługi mogą się doskonale uzupełniać. Wiele firm faktoringowych wymaga od swoich klientów posiadania polisy ubezpieczenia należności, aby zabezpieczyć finansowane transakcje.
Ubezpieczenie należności jest jednym z najskuteczniejszych narzędzi wspierających świadome i bezpieczne zarządzanie kredytem kupieckim (czyli odroczonym terminem płatności). Polisa to znacznie więcej niż tylko "poduszka finansowa" – staje się aktywnym elementem strategii sprzedaży.
Oto, jak ubezpieczenie należności realnie pomaga w zarządzaniu kredytem kupieckim:
1. Dogłębna ocena wiarygodności kontrahentów
Zanim zaoferujesz nowemu klientowi odroczony termin płatności, my – jako Twój ubezpieczyciel – dokonujemy oceny jego kondycji finansowej i wiarygodności. Otrzymujesz od nas informację o maksymalnej kwocie kredytu kupieckiego, jaką rekomendujemy dla danego partnera. To pozwala unikać ryzykownych transakcji od samego początku.
2. Możliwość oferowania konkurencyjnych warunków handlowych
Mając pewność, że Twoje płatności są ubezpieczone, możesz śmielej konkurować na rynku. Bez ryzyka możesz oferować dłuższe terminy płatności (np. 60 lub 90 dni zamiast 30), co często jest kluczowym argumentem dla Twoich klientów i pozwala Ci wygrywać kontrakty.
3. Ochrona rentowności i zabezpieczenie przepływów finansowych
Główna funkcja polisy to ochrona. Jeśli Twój klient, któremu udzieliłeś kredytu kupieckiego, zbankrutuje lub nie zapłaci w terminie, otrzymasz od nas odszkodowanie. Dzięki temu jedna czy dwie nieudane transakcje handlowe nie zrujnują płynności finansowej całej Twojej firmy i nie wymażą ciężko wypracowanego zysku.
4. Poprawa dyscypliny płatniczej wśród odbiorców
Sama świadomość, że należności są monitorowane przez zewnętrzną, wyspecjalizowaną instytucję jak Allianz Trade, często motywuje kontrahentów do terminowego regulowania zobowiązań. Działa to prewencyjnie i pomaga utrzymać porządek w finansach.
Podsumowując, polisa przekształca kredyt kupiecki z ryzykownego narzędzia w potężną przewagę konkurencyjną. Pozwala Ci rozwijać sprzedaż i budować silne relacje z klientami, mając jednocześnie pewność, że fundament Twojej firmy – jej finanse – jest w pełni bezpieczny.
4 star rating out of 5 Review date 12/03/2026 12/03/2026
5 star rating out of 5 Review date 05/03/2026 05/03/2026