Alternatywa dla produktów bankowych

Niniejszy poradnik stanowi kompleksowe kompendium wiedzy na temat gwarancji ubezpieczeniowych, omawiając ich istotę, korzyści, zastosowanie oraz porównanie z tradycyjnymi gwarancjami bankowymi

Gwarancje ubezpieczeniowe: Efektywna alternatywa dla produktów bankowych w zabezpieczeniu transakcji handlowych

Każdego dnia Importerzy i eksporterzy borykają się z niepewnością związaną z wahaniami kursów walutowych, zmieniającymi się wymaganiami klientów i strategiami konkurentów. Tym ważniejsze staje się znalezienie właściwej metody, która umożliwi handel bez obaw. Zabezpieczenie płatności i zarządzanie kapitałem obrotowym to jedne z najważniejszych kwestii, których będą dotyczyć oczekiwania Twoich inwestorów, a także klientów i dostawców.

Wiele firm jest w pełni uzależnionych od wsparcia finansowego i gwarancji swoich banków. Choć zaletą tego rozwiązania jest dostęp do jednego punktu kompleksowej obsługi, może ono być kosztowne i mniej elastyczne. Co ważniejsze, może także ograniczać Twój kapitał obrotowy. Twój bank lub inna instytucja mogą również pobierać wysokie opłaty, co może wpłynąć negatywnie na wysokość Twoich przyszłych marż. Korzystanie z banku może mieć wpływ na inne usługi bankowe.

Gwarancje ubezpieczeniowe zapewnią Ci większą kontrolę i umożliwią bardziej elastyczne gospodarowanie finansami. Gwarancja płatności przez ubezpieczyciela, czyli alternatywa dla akredytywy, może okazać się lepszym rozwiązaniem dla Twojej firmy. Gwarancje odliczeniowe (ang. deductible guarantees) i gwarancje zwrotu zaliczki są dostępne po konkurencyjnych stawkach i stanowią wsparcie dla Twoich zobowiązań umownych, a jednocześnie umożliwiają rezygnację z instrumentów bankowych.

Co najważniejsze, gwarancja nie ograniczy Twojego kapitału obrotowego ani instrumentów bankowych. Będzie ona traktowana jako „zobowiązanie warunkowe”, a nie jako zadłużenie w banku, co oznacza, że jej charakter będzie „pozabilansowy”.

Nasz portfel gwarancji ubezpieczeniowych opracowanych specjalnie po to, aby wspierać handel międzynarodowy, zaspokaja zapotrzebowanie na alternatywne rozwiązania wobec instrumentów bankowych. Praktyczne odpowiedzi, które zapewniają swobodę handlu bez obaw.

Istota gwarancji ubezpieczeniowych

Gwarancja ubezpieczeniowa to umowa, na mocy której ubezpieczyciel zobowiązuje się do wypłaty beneficjentowi gwarancji określonej sumy pieniężnej, w przypadku gdy gwarant (firma ubezpieczona) nie wywiąże się ze swoich zobowiązań umownych wobec beneficjenta. W odróżnieniu od gwarancji bankowej, która opiera się na zablokowaniu środków na rachunku bankowym gwaranta, gwarancja ubezpieczeniowa działa na zasadzie przeniesienia ryzyka niewywiązania się z umowy na ubezpieczyciela. W praktyce oznacza to, że firma ubezpieczona nie musi angażować własnych środków finansowych, zachowując tym samym płynność finansową i zdolność kredytową.

Korzyści wynikające z zastosowania gwarancji ubezpieczeniowych

Gwarancje ubezpieczeniowe oferują firmom szereg wymiernych korzyści, które stanowią istotną przewagę nad tradycyjnymi gwarancjami bankowymi. Po pierwsze, gwarancje ubezpieczeniowe nie obciążają linii kredytowej firmy, co pozwala na zachowanie pełnej zdolności kredytowej w banku i swobodne dysponowanie dostępnymi środkami. Firma może przeznaczyć te środki na inwestycje, rozwój działalności, czy pokrycie bieżących wydatków, nie ograniczając swojej aktywności gospodarczej. Po drugie, koszty gwarancji ubezpieczeniowej są zazwyczaj niższe niż koszty gwarancji bankowej. Ubezpieczyciel, oceniając ryzyko i ustalając prowizję, bierze pod uwagę wiarygodność finansową gwaranta, a nie blokuje środków na jego koncie, co przekłada się na niższe koszty dla firmy. Po trzecie, procedura uzyskania gwarancji ubezpieczeniowej jest znacznie szybsza i prostsza niż w przypadku gwarancji bankowej. Mniejsza ilość formalności i krótszy czas oczekiwania na decyzję pozwalają firmie zaoszczędzić czas i zasoby, skupiając się na swojej podstawowej działalności. Po czwarte, ubezpieczyciele oferują szeroki wachlarz gwarancji, obejmujący m.in. gwarancje wadialne, należytego wykonania kontraktu, zwrotu zaliczki, usunięcia wad i usterek. Takie zróżnicowanie oferty pozwala na dopasowanie gwarancji do specyfiki konkretnej transakcji i potrzeb firmy. Po piąte, ubezpieczyciele specjalizujący się w gwarancjach ubezpieczeniowych, tacy jak Allianz Trade, oferują firmom kompleksowe wsparcie w zakresie zarządzania ryzykiem, pomagając im minimalizować potencjalne straty i podejmować bardziej świadome decyzje biznesowe.

Zastosowanie gwarancji ubezpieczeniowych

Gwarancje ubezpieczeniowe znajdują zastosowanie w szerokim spektrum transakcji handlowych, zarówno na rynku krajowym, jak i międzynarodowym. Mogą one zabezpieczać realizację kontraktów budowlanych, dostaw towarów, świadczenie usług, a także uczestnictwo w przetargach publicznych. Są one szczególnie przydatne w sytuacjach, gdy wymagane jest zabezpieczenie wykonania zobowiązań umownych, a firma nie chce angażować własnych środków finansowych lub nie ma wystarczającej zdolności kredytowej w banku.

Gwarancje ubezpieczeniowe a gwarancje bankowe – porównanie

Wybór pomiędzy gwarancją ubezpieczeniową a gwarancją bankową zależy od indywidualnej sytuacji firmy oraz specyfiki danej transakcji. Gwarancje ubezpieczeniowe są korzystniejsze dla firm, które priorytetowo traktują zachowanie płynności finansowej i minimalizację kosztów. Są one również dobrym rozwiązaniem dla firm realizujących kontrakty o niższym ryzyku, gdzie koszt gwarancji bankowej może być nieproporcjonalnie wysoki. Gwarancje bankowe natomiast mogą być preferowane w przypadku transakcji o wysokim ryzyku, gdzie beneficjent wymaga większego poziomu zabezpieczenia. Należy jednak pamiętać, że uzyskanie gwarancji bankowej wiąże się z zablokowaniem środków na rachunku bankowym, co może ograniczać możliwości inwestycyjne firmy.

Podsumowanie

Gwarancje ubezpieczeniowe stanowią elastyczne i efektywne kosztowo narzędzie zabezpieczające transakcje handlowe, oferując firmom szereg korzyści w porównaniu z tradycyjnymi gwarancjami bankowymi. Utrzymanie płynności finansowej, redukcja kosztów, szybsza procedura, szeroki zakres dostępnych gwarancji oraz wsparcie w zarządzaniu ryzykiem to tylko niektóre z atutów tego rozwiązania. Właściwy wybór instrumentu gwarancyjnego powinien być poprzedzony analizą indywidualnej sytuacji firmy oraz specyfiki danej transakcji, uwzględniając zarówno korzyści, jak i potencjalne ryzyka.

Dwóch mężczyzn w biurze spogladający na tablet