To dzięki sumiennej pracy naszych zespołów zajmujących się analizą informacji o ryzyku jesteśmy w stanie zapewnić rzetelną i najlepszą na rynku ocenę ryzyka.
Zespoły Allianz Trade ściśle współpracują ze sobą, aby pomóc firmom w podejmowaniu bardziej świadomych decyzji dotyczących wyboru partnerów handlowych i biznesowych, a także w ocenie ryzyka kredytowego, na jakie firmy mogą być narażeni w transakcjach z kontrahentami.
Analiza i ocena ryzyka zyskują na znaczeniu zwłaszcza w sytuacji, gdy firmy są zmuszone radzić sobie na coraz bardziej zmiennym rynku. Zespoły te nie tylko pełnią rolę zaufanych doradców przy podejmowaniu kluczowych decyzji, ale w pewnym sensie działają również jako zewnętrzny dział zarządzania należnościami, pozwalając zaoszczędzić na wydatkach na dodatkowych ekspertów od zarządzania ryzykiem lub na pozyskiwanie informacji o potencjalnych kontrahentach.
Aby dowiedzieć się, jaką rolę pełnią zespoły analizy i oceny ryzyka oraz jakie korzyści przynoszą one firmom, niezależnie od ich wielkości, skontaktowaliśmy się z Jasonem Robinsonem oraz Federikiem Montim.
Podstawowymi rodzajami ryzyka, które oceniają zespoły underwritingowe, jest ryzyko braku płatności oraz ryzyko niewypłacalności. Istnieje jednak wiele innych zagrożeń, które mogą mieć wpływ na przedsiębiorstwa i ich zdolność do wywiązywania się ze zobowiązań płatniczych.
Zagrożenia te mogą być związane zarówno z trendami makroekonomicznymi, takimi jak zmiany regulacyjne, ryzyko rynkowe lub problemy polityczne, jak i ryzykiem mikroekonomicznym, takim jak ryzyko operacyjne, ryzyko płynności lub ryzyko kredytowe. Niemniej jednak inne czynniki także mogą stanowić zagrożenie dla stabilności finansowej przedsiębiorstwa, na przykład ryzyko strategiczne lub ryzyko utraty reputacji, a także ryzyko nadzwyczajne związane ze zjawiskami naturalnymi, które mogą często występować w pewnych regionach świata.
Według Jasona, analiza firmy może obejmować analizę wskaźników finansowych, rozmowy z kierownictwem firmy w celu oceny jej strategii, struktury własnościowej i zarządzania, a także ocenę odporności przedsiębiorstwa. Dokładnie mówiąc, ma ona na celu określenie czynników mogących zagrażać aktywom i rentowności firmy, wskazanie przyszłych zdarzeń, które stanowią ryzyko, oraz ustalenie wypływu tego ryzyka na sytuację finansową firmy.
„Mój zespół zajmuje się przede wszystkim złożonymi grupami kapitałowymi i różnymi scenariuszami warunków skrajnych, które wymagają indywidualnych rozwiązań w zakresie ryzyka kredytowego” – wyjaśnia Jason. „Jesteśmy zaufanym partnerem dla naszych klientów, którzy mogą omówić z nami swoje wątpliwości i dzięki temu podejmować bardziej świadome decyzje.”
Dla Federica, który zajmuje się eksportem, ważne jest zrozumienie sytuacji politycznej poszczególnych krajów. Jak mówi: „Moim obowiązkiem jest zrozumieć to, co dzieje się w krajach na całym świecie. Przewidywanie przyszłych wydarzeń i wyzwań, jakie mogą one stanowić dla naszych klientów, wymaga nieustających wysiłków.”
Ta umiejętność w dużej mierze wynika z ogromnego doświadczenia. Jak wyjaśnia Jason: „Analityk ryzyka, który od wielu lat zajmuje się analizą informacji, przeprowadza rozmowy z kontrahentami klientów oraz złożone analizy kredytowe, wykształca intuicję pozwalającą mu wyczuć, gdy coś jest nie w porządku. Mimo to, wszystko w dużej mierze opiera się na danych, badaniach i obserwacjach, rozmowach z klientami i szczegółowych analizach finansowych.”
Podczas gdy analitycy ryzyka kredytowego odgrywają kluczową rolę w pozyskiwaniu takich informacji, interpretacja danych, analiza ekspozycji na ryzyko i ustalanie limitów kredytowych należy do underwriterów.
W tym celu underwriterzy określają poziom ryzyka operacji finansowych i analizują wypłacalność kontrahentów naszych klientów na podstawie badania sprawozdań finansowych i ratingów wypłacalności. Korzystają również z tworzonych wewnętrznie raportów sektorowych i regionalnych w celu określenia trendów, które mogą mieć wpływ na klientów. Analizę uzupełniają badaniem rentowności projektów, które klienci planują zrealizować w krótkiej, średniej i długiej perspektywie czasowej.
Jason porównuje ten proces do układania mozaiki: „Każda uzyskana informacja to jeden element mozaiki, który pozwala ostatecznie stworzyć pełny obraz. Uzyskanie wystarczającej ilości informacji pozwala podjąć naprawdę świadomą decyzję, dzięki czemu nasi klienci są ostatecznie bardziej pewni swoich decyzji handlowych."
Tworzenie scenariuszy przyszłych wydarzeń i przewidywanie wynikających z nich wyzwań dla przedsiębiorstw to praca wymagająca wysokich kwalifikacji i zdolności do analizowania dużych ilości danych.
Jak zauważa Jason: „Sieć informacji i skala danych, które gromadzimy w ramach analizy ryzyka w Allianz Trade, nie ma sobie równych. I jest to jedna z kluczowych zalet dla naszych klientów.” Sieć wywiadowni gospodarczych należąca do Allianz Trade codziennie analizuje zmiany w wypłacalności przedsiębiorstw odpowiadających za 92% globalnego PKB.
Federico dodaje: „Dzięki naszemu działowi oferującemu najwyższej jakości badania ekonomiczne, nasze możliwości w zakresie analizy otoczenia makroekonomicznego są wyjątkowe."
W wielu przypadkach informacje ujawnione Jasonowi i Federikowi są zastrzeżone i poufne, a ich uzyskanie jest możliwe jedynie dzięki zaufaniu i relacjom, jakie stworzyli z klientami i ich kontrahentami. „Ma to zasadnicze znaczenie i pomaga nam podejmować decyzje, których inni nie byliby w stanie podjąć.” – dodaje Jason.
Relacje są kluczową częścią tej pracy. „Bez wątpienia relacje z naszymi klientami oraz sposób, w jaki je budujemy, są dla Allianz Trade, jako firmy, najistotniejsze.” – wyjaśnia Jason. „Im więcej wiemy o kliencie, tym lepiej możemy dostosować jego limity kredytowe, zapewniając w ten sposób optymalne warunki stosunków biznesowych naszych klientów i ich kontrahentów.”
Dzięki regionalnej strukturze naszej organizacji możemy również być blisko klientów na poziomie lokalnym, umożliwiając underwriterom kontaktowanie się z klientami w ich własnym języku i na ich własnym terytorium.
Za sprawą pandemii Covid-19 w środowisku biznesowym pojawiło się wiele nowych czynników niepewności, a narażenie firm na ryzyko zwiększyło się, co sprawiło, że rola underwritera zyskała jeszcze bardziej na znaczeniu.
Jason przyznaje, że klienci naprawdę docenili poziom pewności, jaki zyskują dzięki tej usłudze w trakcie globalnego kryzysu. Stanowi to jednak również wyzwanie dla naszych underwriterów.
„Prawdopodobnie skontaktowaliśmy się z większą liczbą firm niż kiedykolwiek do tej pory.” – stwierdza Jason. „Świat zmienia się w takim tempie, że informacje bardzo szybko stają się nieaktualne.”
Federico jest gotowy na wyzwania, jakie stawia przed nim nowe środowisko biznesowe: „Dzięki temu możemy udowodnić klientom, jak duże znaczenie mają nasze usługi, oraz pokazać wartość dodaną, jaką zyskują poprzez zlecaną ocenę ryzyka – możemy także pomóc im przetrwać i rozwijać się w tym trudnym okresie.”
