Beskytt mer enn bare kundefordringene dine 

I mange år har virksomheter først og fremst fokusert på kredittrisiko: muligheten for at en kunde ikke betaler.

I dag er bedrageri blitt en minst like viktig utfordring.

Kriminelle benytter stadig mer avanserte metoder for å utgi seg for å være legitime selskaper, endre betalingsinformasjon og utnytte svakheter i virksomheters prosesser. Fremveksten av digital kommunikasjon og AI-drevne svindelforsøk gjør disse angrepene mer overbevisende enn noen gang.

Som følge av dette er et økende antall tap ikke lenger knyttet til insolvens eller betalingsmislighold. I stedet skyldes de bevisst bedrag. 

Kredittforsikring spiller en avgjørende rolle for å beskytte kontantstrømmen og støtte vekst. Den hjelper virksomheter med å handle med større trygghet ved å dekke tap når legitime kunder blir insolvente eller ikke betaler.

Tap som skyldes bedrageri oppstår derimot ofte før det eksisterer en reell skyldner.

Tenk på disse vanlige eksemplene:

• En svindler utgir seg for å være et kjent selskap og legger inn en bestilling.
• Kontonummer endres for å omdirigere betalinger.
• En ansatt misbruker sine tilgangsrettigheter for å omdirigere penger eller varer.
• En falsk faktura kommer inn i betalingsprosessen og blir betalt uten å bli oppdaget.

I slike situasjoner finnes det ofte ingen gyldig fordring, og dermed heller ingen mulighet for erstatning gjennom kredittforsikringen.

Derfor velger mange virksomheter å supplere kredittforsikringen med en svindelforsikring for bedrifter.

Svindelforsikring for bedrifter er utviklet for å beskytte virksomheter mot direkte økonomiske tap som skyldes bedrageri.

Eksternt bedrageri

• Bedrageri med falske kjøpere
• CEO-svindel
• Fakturamanipulasjon
• Omdirigerte betalinger
• Identitetsbedrageri

Internt bedrageri

• Uærlige handlinger utført av ansatte
• Underslag
• Uautoriserte transaksjoner
• Misbruk av tilgangsrettigheter
• Tyveri av eiendeler eller varer

I motsetning til kredittrisiko skyldes disse hendelsene bevisst bedrag, ikke kundens manglende evne til å betale.

Risiko kan oppstå på flere stadier i en forretningstransaksjon.

En kunde kan vise seg ikke å være den personen eller virksomheten de utgir seg for å være. Leveringsinstruksjoner kan bli endret. Betalingsinformasjon kan manipuleres. Eller en legitim kunde kan rett og slett være ute av stand til å betale.

Kredittforsikring og svindelforsikring for bedrifter håndterer ulike deler av dette risikolandskapet. Sammen bidrar de til å skape en sterkere forsvarslinje fra onboarding av nye kunder til endelig betaling.

Løsningene overlapper ikke hverandre, men utfyller hverandre:

Kreditforsikring beskytter mot:

• Kundeinsolvens eller manglende betaling
• Utestående kundefordringer

Svindelforsikring beskytter mot:

• Falske kjøpere
• Identitetsbedrageri
• Fakturamanipulasjon
• Omdirigerte betalinger
• Internt bedrageri

En produsent av elektronikk mottok en stor ordre fra det som så ut til å være en velkjent detaljhandelskjede.

Henvendelsen virket ekte. E-postene inneholdt korrekt merkevareprofil, riktige kontaktpersoner og signaturer. Kredittsjekkene var positive, og ordren passet inn i virksomhetens normale kundeprofil.

Varer til en verdi av over 400 000 euro ble sendt.

Først senere oppdaget produsenten at detaljhandelskjeden aldri hadde lagt inn ordren. En svindler hadde utgitt seg for å være en innkjøper, omdirigert leveransen og forsvunnet med varene.

Fordi det ikke eksisterte noen reell leveranse til detaljhandelskjeden, kunne kredittforsikringen ikke dekke tapet.

Svindelforsikringen dekket derimot tapet innenfor de avtalte forsikringsgrensene og hjalp virksomheten med å unngå betydelige økonomiske konsekvenser.

Dette eksempelet illustrerer tydelig hvorfor både beskyttelse mot bedrageri og beskyttelse mot kredittrisiko er viktige elementer i en moderne strategi for risikostyring.

Det er fortsatt avgjørende å beskytte kundefordringer. Men etter hvert som bedrageriene blir mer sofistikerte, trenger virksomheter en bredere tilnærming til risikostyring.

Ved å kombinere kredittforsikring med svindelforsikring for bedrifter kan du:

• Styrke beskyttelsen mot både kredittrisiko og bedrageri.
• Redusere potensielle dekningshull.
• Beskytte kontantstrøm og forretningskontinuitet.
• Bygge større robusthet i et stadig mer komplekst handelsmiljø.