Finance, které drží krok s obchodem: Jak Allianz Trade Pay posiluje důvěru v B2B platby

Integrované finanční služby přinášejí finanční řešení přímo do digitálního prostředí, kde probíhá obchod. Pokud odběratel potřebuje platební podmínky, může si je sjednat přímo v rámci platformy prodávajícího, aniž by musel procházet samostatným schvalovacím procesem. Žádost tak zůstává součástí jediné digitální transakce, což omezuje manuální úkony i prodlení na straně prodávajícího.

Podle společnosti Custom Market Insights se očekává, že evropský trh integrovaných finančních služeb dosáhne v roce 2026 hodnoty 31,47 miliardy USD. Stává se tak významnou součástí finanční infrastruktury podporující digitální obchodování.

Efektivní integrované finanční služby mají tři klíčové charakteristiky:

• Kontextovost: Finanční služba je nabídnuta ve chvíli, kdy je skutečně relevantní, například když odběratel požádá o platební podmínky.
• Integrace: Služba je poskytována přímo v rámci platformy a pracovních postupů, které společnost již využívá, což umožňuje plynulý průběh transakce bez zbytečných překážek.  
• Automatizace: Klíčové kroky, od ověřování odběratelů po posouzení úvěrového rizika, probíhají automaticky a bez zbytečných prodlev.

Rozhraní API, plug-iny a specializovaní partneři umožňují, aby tyto funkce vzájemně spolupracovaly přímo v platformě poskytovatele financování. Velká část této komplexní technologie zůstává skryta na pozadí, díky čemuž mohou finanční procesy probíhat plynule, zatímco poskytovatel si zachovává jasný přehled o souvisejících rizicích.

Rychlejší financování automaticky neznamená bezpečnější financování. Pro fintech společnosti a finanční instituce představuje hlavní výzvu nabídnout B2B zákazníkům rychlejší přístup k financování, aniž by se zároveň zvyšovalo jejich vystavení riziku podvodů a nezaplacení. U řady digitálních finančních produktů přitom tato ochrana není součástí samotné transakce.

B2B financování je navíc složitější než spotřebitelské úvěry. Do procesu mohou vstupovat odběratel, dodavatel i poskytovatel financování a současně se obvykle pracuje s vyššími částkami a dobou splatnosti 30, 45 nebo 60 dní.

Podle společnosti Altares přesáhla průměrná doba prodlení plateb v Evropě na konci roku 2025 hranici 14 dnů, což zvyšuje riziko, které poskytovatel financování nese. Důvěra v každou transakci proto stojí na zodpovězení čtyř klíčových otázek:

• Je osoba zadávající objednávku skutečně tím, za koho se vydává?
• Je organizace, kterou zastupuje, legitimní společností?
• Odpovídá její úvěrový profil požadovaným platebním podmínkám?
• Jaká ochrana je k dispozici v případě, že k platbě nedojde?

Pokud dokáže prodávající na tyto otázky rychle a spolehlivě odpovědět, stává se nabídka platebních podmínek novému odběrateli na dosud neznámém trhu mnohem lépe zvládnutelným a bezpečnějším obchodním rozhodnutím.

Právě zde přichází ke slovu Allianz Trade Pay. Do Vašeho digitálního procesu financování integruje hodnocení úvěrového rizika a pojistnou ochranu, přičemž většina procesů probíhá v pozadí.

Děje se tak třemi způsoby.

Prvním je důkladné poznání odběratele. Náš samoobslužný onboarding ověřuje e-mailovou adresu, firemní údaje, identitu i číslo bankovního účtu (IBAN). Tato ověření jsou podporována rozhraními API a naší rozsáhlou databází společností. Díky tomu získáte spolehlivý přehled o tom, kdo objednávku zadává, a snížíte riziko podvodů spojených se zneužitím identity.

„Podvody se zneužitím identity dnes při online obchodování často představují ještě větší riziko než samotné úvěrové riziko,“ říká François Burtin, Global Head of E-commerce ve společnosti Allianz Trade.

Druhým pilířem je úvěrové rozhodování. Posuzujeme úvěrovou bonitu odběratele a rozhodujeme, zda mu lze nabídnout požadované platební podmínky, takže se můžete soustředit na rozvoj obchodního vztahu. Hodnocení probíhá přímo v rámci e-commerce procesu, což umožňuje přijímat rozhodnutí v reálném čase bez nutnosti samostatného a často zdlouhavého manuálního posouzení. To, co dříve trvalo několik dní, lze dnes vyřídit během několika sekund.

Třetím prvkem je ochrana Vašeho portfolia. U schválených transakcí můžeme za podmínek stanovených příslušnou smlouvou poskytnout pojištění pohledávek. To Vám pomáhá řídit riziko nezaplacení, zatímco prodávajícím přináší větší jistotu cash flow a odběratelům flexibilnější možnosti úhrady.

Tato integrace zároveň mění způsob, jakým je pojištění vnímáno. Pojištění pohledávek bylo tradičně spojeno s administrativně náročným procesem, který často probíhal odděleně od samotné transakce. Pokud je však pojistná ochrana integrována přímo do digitální zákaznické cesty, stává se přirozenou součástí obchodního procesu místo samostatného kroku. Její přínos se promítá do dostupnosti platebních podmínek i celkové jednoduchosti financování.

Naše rozhraní API, plug-iny a síť specializovaných partnerů umožňují, aby všechny tyto funkce fungovaly společně přímo ve Vaší platformě. Většina této technologické komplexity přitom zůstává skryta pod povrchem, což zákazníkům umožňuje plynule procházet celým procesem transakce, zatímco Vy si zachováváte jasný přehled o rizicích.

Než začleníte pojištění pohledávek do své nabídky financování, je důležité porozumět tomu, co se děje poté, co zákazník požádá o financování. I zdánlivě bezproblémový proces dokončení objednávky může skrývat manuální kroky. Odběratel může být nucen opakovaně zadávat stejné údaje nebo čekat na vyřízení žádosti mimo samotnou platformu.

Stejně důležité je prověřit informace, na jejichž základě jsou přijímána úvěrová rozhodnutí, a pochopit, jak jsou řešeny žádosti, které nelze schválit automaticky.

Stejnou pozornost je třeba věnovat také obchodnímu modelu. Měli byste vědět, kdy je pojistné krytí potvrzeno, jak je financování zajištěno a jaká ochrana se uplatní v případě, že odběratel nezaplatí.

Skutečnou zkouškou je, zda financování dokáže plynule fungovat i při růstu objemu transakcí nebo při vstupu na nové trhy. Pokud expanze znamená návrat k tabulkám, individuálním schvalováním nebo jiným manuálním postupům, bude škálování takového řešení velmi obtížné.

Společnost Research and Markets[GP1]  označuje trh B2B BNPL za vysoce fragmentovaný podle jednotlivých regionů a upozorňuje, že žádnému poskytovateli se dosud nepodařilo vybudovat významné multiregionální zastoupení. Proto je nezbytné již od počátku zohlednit geografické pokrytí, místní regulační požadavky i dosah partnerské sítě.

Allianz Trade Pay tyto požadavky řeší prostřednictvím integrace založené na API, hodnocení úvěrového rizika v reálném čase a automatizovaného rozhodování o pojistném krytí. Naše firemní data a průběžné monitorování pomáhají zachovat konzistentní rozhodování i při rostoucím objemu transakcí, zatímco mezinárodní působnost Allianz Trade podporuje expanzi na nové trhy.

Podle společnosti PayNXT360 by se integrované platební podmínky měly do roku 2028 stát standardní součástí B2B tržišť, nákupních ERP systémů i dodavatelských portálů. To povede k vyšším očekáváním ze strany odběratelů a postupně ukáže, jak neefektivní jsou pomalé procesy založené na offline schvalování.

Podle Allianz Trade mohou flexibilní platební možnosti zvýšit míru konverze až o 40 %. Platební podmínky se tak stávají důležitou součástí obchodní nabídky a mají přímý vliv na to, zda se digitální poptávka skutečně promění v tržby.

Díky našim odborným znalostem v oblasti řízení úvěrového rizika Vám Allianz Trade Pay pomáhá tato očekávání naplnit. Platební podmínky se mohou stát přirozenou součástí Vaší digitální nabídky, nikoli dodatečným procesem řešeným administrativně na pozadí.

S tím, jak se integrované finanční služby stávají běžnou součástí B2B obchodování, budou největší výhodu získávat poskytovatelé financování připravení reagovat na poptávku ve správný okamžik. Allianz Trade Pay Vám poskytuje jistotu potřebnou k tomu, aby obchod plynule směřoval Vaším směrem.