Allianz

Trade
CONTACT
Zoeken

Van kredietrisico naar frauderisico: 
waarom een fraudeverzekering de perfecte aanvulling is op je kredietverzekering

Wil je jouw onderneming beschermen tegen wanbetaling én tegen fraude? Dan volstaat een klassieke kredietverzekering vandaag niet altijd meer. Terwijl kredietrisico's al jarenlang een belangrijke uitdaging vormen, krijgen bedrijven steeds vaker te maken met geavanceerde fraudevormen zoals identiteitsfraude, vervalste bestellingen, gemanipuleerde facturen en omgeleide betalingen.

Naarmate je bedrijf groeit, nieuwe markten betreedt en je activiteiten digitaliseert, nemen ook deze risico's toe. Daarom is het belangrijk om niet alleen te kijken naar de bescherming van openstaande facturen, maar naar de veiligheid van het volledige order-to-cashproces. 

In dit artikel ontdek je hoe een kredietverzekering jouw onderneming beschermt tegen wanbetaling, welke bijkomende risico's een fraudeverzekering afdekt en waarom beide oplossingen elkaar perfect aanvullen.

Samenvatting

Belangrijkste inzichten

  • Een kredietverzekering beschermt jouw onderneming wanneer een echte klant niet betaalt, bijvoorbeeld door insolventie of langdurige wanbetaling.
  • Een fraudeverzekering beschermt tegen financiële verliezen als gevolg van fraude, zoals fraude met valse kopers, factuurmanipulatie, omgeleide betalingen en interne fraude.
  • Samen zorgen beide oplossingen voor een brede bescherming van het volledige order-to-cashproces en helpen ze dekkingshiaten te verkleinen.

Risico's binnen het order-to-cashproces veranderen

Bedrijven opereren in een steeds complexere en digitalere omgeving. Nieuwe technologieën creëren opportuniteiten, maar brengen ook nieuwe kwetsbaarheden met zich mee. Waar bedrijven zich vroeger vooral zorgen maakten over klanten die niet betaalden, zien we vandaag een sterke toename van fraudegevallen. Fraudeurs maken gebruik van geavanceerde technieken om zich voor te doen als bestaande klanten, leveranciers of medewerkers. Met behulp van social engineering, identiteitsdiefstal en artificiële intelligentie slagen zij er steeds vaker in om bedrijven te misleiden.

Veel bedrijven vertrouwen op een kredietverzekering om zich te beschermen tegen wanbetaling. Dat blijft een essentieel onderdeel van een gezond risicobeheer. Toch ontstaat een groeiend aantal schadegevallen niet door insolventie of betalingsproblemen bij klanten, maar door fraude. Deze verliezen doen zich vaak voor vóór er zelfs sprake is van een geldige handelsvordering. Daardoor vallen ze buiten de dekking van een kredietverzekering.

Net daarom vormt een fraudeverzekering een waardevolle aanvulling. Samen bieden beide oplossingen bescherming tijdens elke fase van het order-to-cashproces: van klantenacceptatie tot betaling.

Waarom een kredietverzekering alleen niet altijd voldoende is

Een kredietverzekering beschermt jouw onderneming tegen het risico dat een echte klant een geldige factuur niet betaalt. Dat biedt belangrijke voordelen:

  • Bescherming van cashflow en balans.
  • Meer zekerheid bij het zakendoen met nieuwe klanten.
  • Ondersteuning van groei in binnen- en buitenland.
  • Een sterkere positie tegenover banken en financiële partners.

Toch zijn niet alle financiële verliezen het gevolg van wanbetaling. Steeds vaker worden bedrijven slachtoffer van fraude nog vóór er een geldige vordering ontstaat. In dergelijke situaties bestaat er geen echte schuldenaar en kan een kredietverzekering niet tussenkomen. Veelvoorkomende voorbeelden zijn:

  • Een fraudeur die zich voordoet als een bekende onderneming en goederen bestelt zonder ooit te betalen.
  • Een crimineel die bankgegevens op een factuur manipuleert zodat betalingen naar een frauduleuze rekening worden gestuurd.
  • Een medewerker die misbruik maakt van zijn toegangsrechten om geld of goederen weg te sluizen.

Deze situaties hebben niets te maken met het betalingsvermogen van een klant. Het gaat om doelbewuste fraude, waarvoor een specifieke bescherming nodig is.

Welke extra bescherming biedt een fraudeverzekering?

Een fraudeverzekering beschermt je bedrijf tegen financiële verliezen die het gevolg zijn van frauduleuze handelingen, zowel van externe als interne daders.

  • Externe fraude. Onder externe fraude vallen onder meer fraude met valse kopers, CEO-fraude, factuurfraude, manipulatie van betaalgegevens, omleiding van betalingen en identiteitsfraude.
  • Interne fraude. Daarnaast kan een fraudeverzekering bescherming bieden tegen verduistering door medewerkers, ongeautoriseerde transacties, misbruik van toegangsrechten, diefstal van geldmiddelen en diefstal van goederen door vertrouwenspersonen.

 

cfo-in-gesprek-met-collega

Een fraudeverzekering komt vooral in beeld wanneer er geen geldige handelsvordering bestaat, het verlies voortkomt uit bedrog, manipulatie of misleiding en/of de fraude gepleegd wordt door een interne of externe partij.

Een kredietverzekering en een fraudeverzekering beschermen dus tegen verschillende soorten risico's. Een kredietverzekering beschermt tegen het risico dat een echte klant niet betaalt. Een fraudeverzekering beschermt tegen het risico dat een fraudeur geld of goederen ontvreemdt door misleiding, manipulatie of misbruik van vertrouwen. 

Samen zorgen ze voor een veel completere bescherming van jouw onderneming.

Wil je meer weten over onze oplossingen voor bedrijfsfraude? 

Ontdek onze oplossing of vraag advies op maat en een offerte voor jouw onderneming.

Meer informatie

Bescherming tijdens elke fase van het order-to-cashproces

1. Klantacceptatie

Risico: Fraudeurs kunnen fictieve bedrijven oprichten, gestolen identiteiten gebruiken of zich voordoen als bestaande ondernemingen.

Bescherming: Een fraudeverzekering kan bescherming bieden wanneer achteraf blijkt dat de vermeende klant in werkelijkheid een fraudeur was.

Een kredietverzekering ondersteunt de beoordeling van bestaande klanten en beschermt later tegen wanbetaling.

Risico: Fraudeurs kunnen medewerkers misleiden met overtuigende e-mails die afkomstig lijken van leidinggevenden of belangrijke klanten. Ook interne gebruikers kunnen ongeautoriseerde bestellingen aanmaken.

Bescherming: Een fraudeverzekering kan tussenkomen wanneer verliezen ontstaan door frauduleuze instructies of ongeoorloofde interne handelingen.

Risico: Leveringsadressen worden gewijzigd zonder voldoende controle. Goederen worden daardoor verzonden naar magazijnen of distributiecentra die door fraudeurs worden gecontroleerd.

Bescherming: Een fraudeverzekering kan dekking bieden wanneer goederen te goeder trouw worden verzonden op basis van frauduleuze informatie.

Risico: Facturen en betaalgegevens kunnen op verschillende manieren worden gemanipuleerd. Bijvoorbeeld wanneer fraudeurs:

  • E-mailaccounts hacken of nabootsen.
  • Bankrekeningnummers op facturen wijzigen.
  • Valse facturen introduceren die sterk lijken op die van bestaande leveranciers.

In die gevallen wordt de betaling uitgevoerd, maar komt het geld terecht op de rekening van de fraudeur.

Bescherming: Een fraudeverzekering kan tussenkomen wanneer betalingen worden omgeleid of wanneer frauduleuze facturen worden betaald.

Risico: Zelfs wanneer alle voorgaande stappen correct verlopen, bestaat nog steeds het risico dat een klant niet betaalt. Een klant kan insolvent worden, met liquiditeitsproblemen kampen of de betaling uitstellen.

Bescherming: In deze fase biedt een kredietverzekering bescherming tegen wanbetaling van geldige handelsvorderingen.

Hoe vullen beide oplossingen elkaar aan?

Samen creëren ze een doorlopende beschermingslijn over het volledige order-to-cashproces, van de eerste klantcontacten tot de uiteindelijke betaling.

Praktijkvoorbeeld: wanneer fraudeurs kredietcontroles omzeilen

Een fabrikant van elektrische apparatuur ontvangt een aantrekkelijke bestelling van een bekende warenhuisketen. Alles lijkt betrouwbaar:

  • De communicatie gebruikt de juiste namen, handtekeningen en huisstijl.
  • De kredietwaardigheid van de warenhuisketen is uitstekend.
  • De bestelling past perfect binnen het normale activiteitenprofiel van de fabrikant.

Hoewel er enkele wijzigingen worden gevraagd aan het leveringsadres, worden goederen ter waarde van meer dan € 400.000 verzonden. Wanneer de factuur wordt verstuurd, blijkt dat de warenhuisketen de bestelling nooit heeft geplaatst. Een fraudeur had zich voorgedaan als inkoper van de keten, de goederen laten leveren op gecontroleerde locaties en was vervolgens verdwenen. Dit is een klassiek voorbeeld van fraude met een valse koper.

Omdat de echte onderneming de bestelling nooit heeft geplaatst, bestaat er geen geldige handelsvordering. Daardoor kan de kredietverzekering niet tussenkomen.

Een fraudeverzekering kan in zo'n situatie wél bescherming bieden. In dit concrete geval vergoedde Allianz Trade de fabrikant voor € 300.000, het vooraf overeengekomen verzekerde bedrag. Zo werd een aanzienlijk financieel verlies opgevangen.

Dit voorbeeld toont duidelijk hoe een kredietverzekering en een fraudeverzekering elkaar aanvullen. Waar de kredietverzekering bescherming biedt tegen wanbetaling door echte klanten, beschermt de fraudeverzekering tegen fraude waarbij de klant nooit echt heeft bestaan.

De volgende stap: bescherm jouw volledige order-to-cashproces

Beschik je vandaag al over een kredietverzekering? Dan heb je een belangrijke stap gezet om jouw onderneming te beschermen tegen wanbetaling. Toch stoppen risico's niet bij kredietbeheer. Fraude kan zich voordoen tijdens elke fase van het order-to-cashproces, vaak nog vóór er een factuur wordt verstuurd.

Door een fraudeverzekering te combineren met jouw kredietverzekering kun je:

  • Jouw bescherming beter afstemmen op de risico's waarmee ondernemingen vandaag geconfronteerd worden.
  • Dekkingshiaten beperken gedurende het volledige order-to-cashproces.
  • De weerbaarheid van jouw onderneming versterken tegen zowel interne als externe fraude.
  • Met meer vertrouwen groeien in een steeds digitalere bedrijfsomgeving.
man en vrouw in een kantoor die in overleg zijn over bescherming fraude

Wij staan klaar om je te helpen

Wil je ontdekken hoe een fraudeverzekering jouw kredietverzekering kan aanvullen? Neem contact op met onze experts voor advies op maat en een offerte die aansluit bij de behoeften van jouw onderneming.