Skydda mer än bara dina kundfordringar 

Under många år har företag främst fokuserat på kreditrisk, alltså risken att en kund inte betalar.

I dag är bedrägerier en minst lika viktig utmaning.

Bedragare använder allt mer sofistikerade metoder för att utge sig för att vara legitima företag, ändra betalningsinformation och utnyttja svagheter i företagens processer. Framväxten av digital kommunikation och AI-drivna bedrägerier gör dessutom attackerna mer övertygande än någonsin tidigare.

Som en följd av detta är ett växande antal företagsförluster inte längre kopplade till insolvens eller uteblivna betalningar. I stället orsakas de av avsiktligt bedrägeri.

Kreditförsäkring spelar en avgörande roll för att skydda kassaflödet och stödja tillväxt. Den hjälper företag att göra affärer med större trygghet genom att täcka förluster när legitima kunder blir insolventa eller inte betalar.

Bedrägeriförluster uppstår däremot ofta innan det finns någon verklig gäldenär.

Några vanliga exempel är:

• En bedragare utger sig för att vara ett välkänt företag och lägger en beställning.
• Bankkontouppgifter ändras för att omdirigera betalningar.
• En anställd missbrukar sina behörigheter för att avleda pengar eller varor.
• En falsk faktura tar sig in i betalningsprocessen och betalas utan att bedrägeriet upptäcks.

I dessa situationer finns det ofta ingen giltig kundfordran och därmed ingen möjlighet att få ersättning genom kreditförsäkringen.

Det är därför många företag väljer att komplettera sin Kreditförsäkring med en Bedrägeriförsäkring.

En företagsbedrägeriförsäkring är utformad för att skydda företag mot direkta ekonomiska förluster som orsakas av bedrägerier. 

Externa bedrägerier 

• Bedrägeri med falska köpare
• VD-bedrägeri
• Fakturamanipulation
• Omdirigerade betalningar
• Identitetsbedrägeri

• Ohederligt agerande från anställda
• Förskingring
• Obehöriga transaktioner
• Missbruk av behörigheter
• Stöld av tillgångar eller varor

Till skillnad från kreditrisk orsakas dessa händelser av avsiktligt bedrägeri och inte av en kunds oförmåga att betala.

Risker kan uppstå i flera olika skeden av en affärstransaktion.

En kund kan visa sig inte vara den den utger sig för att vara. Leveransinstruktioner kan manipuleras. Betalningsuppgifter kan ändras. Eller så kan en legitim kund helt enkelt sakna möjlighet att betala.

Kreditförsäkring och företagsbedrägeriförsäkring hanterar olika delar av denna riskbild. Tillsammans skapar de ett starkare skydd från kundonboarding till slutlig betalning.

De överlappar inte varandra utan kompletterar varandra:

Kreditförsäkring skyddar mot:

• Kundinsolvens
• Långvarig utebliven betalning
• Utestående kundfordringar 

Bedrägeriförsäkring skyddar mot:

• Falska köpare
• Identitetsbedgrägerier
• Fakturabedrägeri
• Omdirigerade betalningar 
• Interna bedrägerier

En tillverkare av elektronikprodukter fick en stor beställning från vad som såg ut att vara en välkänd detaljhandelskedja.

Förfrågan verkade helt legitim. E-postmeddelandena innehöll korrekt varumärkesprofil, rätt kontaktpersoner och trovärdiga signaturer. Kreditkontrollerna gav positiva resultat och ordern stämde väl överens med företagets normala affärsverksamhet.

Varor till ett värde av över 400 000 euro skickades.

Först senare upptäckte tillverkaren att detaljhandelskedjan aldrig hade lagt någon beställning. En bedragare hade utgett sig för att vara en inköpare, styrt om leveransen och försvunnit med varorna.

Eftersom det inte fanns någon verklig kund kunde kreditförsäkringen inte lämna ersättning.

Bedrägeriförsäkringen täckte däremot förlusten inom ramen för försäkringsvillkoren och hjälpte företaget att undvika betydande ekonomiska konsekvenser.

Exemplet visar tydligt hur Kreditförsäkring och Bedrägeriförsäkring kompletterar varandra. Både skydd mot bedrägerier och skydd mot kreditrisker är viktiga delar av en modern riskhanteringsstrategi.

Att skydda kundfordringar är fortfarande avgörande. Men i takt med att bedrägerier blir allt mer sofistikerade behöver företag ett bredare synsätt på riskhantering.

Genom att kombinera kreditförsäkring med företagsbedrägeriförsäkring kan du:

• Stärka skyddet mot både kreditrisker och bedrägerier.
• Minska potentiella skyddsgap. 
• Skydda kassaflöde och affärskontinuitet.
• Bygga en mer motståndskraftig verksamhet i en allt mer komplex handelsmiljö.