Welke risico’s worden gedekt door een kredietverzekering?

Wat gebeurt er als een van je grootste klanten plots failliet gaat, met €50.000 aan openstaande facturen? Voor veel bedrijven is dat scenario geen hypothetische situatie, maar een reëel risico. Elke onderneming die levert op kredietbasis loopt kans op non-betaling. Zeker in economisch onzekere tijden of bij internationale handel kunnen betalingsrisico’s fors toenemen.

Een kredietverzekering biedt een krachtige oplossing: het beschermt jouw bedrijf tegen financiële schade door niet-betalende klanten én geeft inzicht in de kredietwaardigheid van nieuwe relaties. Zo kun je met vertrouwen blijven ondernemen. Maar wat dekt een kredietverzekering precies – en voor wie is het interessant?

Een kredietverzekering dekt het risico dat jouw klant niet betaalt voor geleverde producten of diensten. Die non-betaling kan verschillende oorzaken hebben:

• Faillissement van de klant: de meest voorkomende en ingrijpende situatie. Als jouw klant failliet gaat voordat hij de factuur heeft voldaan, ontvang je via de kredietverzekering een schadevergoeding. De hoogte van deze vergoeding is afhankelijk van de gemaakte afspraken met jouw verzekeraar, maar is in de meeste gevallen 90% van de openstaande vordering.
• Surseance van betaling of schuldsanering: als jouw klant wettelijk uitstel van betaling krijgt of in een schuldsaneringstraject belandt. Ook in dit geval keert de kredietverzekering schade uit.
• Langdurige betalingsachterstand: ook als er (nog) geen faillissement is uitgesproken, maar jouw klant structureel in gebreke blijft (ook wel vermoedelijke insolventie genoemd). Ook in dit geval is een kredietverzekering een waardevolle tool. Een professioneel incassoteam probeert in een dergelijke situatie alsnog jouw vordering te incasseren. Lukt dit ook niet, dan ontvang je een schadevergoeding.

Bij internationale handel komen daar politieke risico’s bij. Denk aan een plotselinge valutarestrictie of een handelsboycot, waardoor betaling vanuit het buitenland niet meer mogelijk is. Dit soort politieke risico’s verschillen wezenlijk van commerciële risico’s, die vooral te maken hebben met de financiële situatie van jouw klant. Dit risico is niet standaard in de polis opgenomen, maar kan je wel onder bepaalde voorwaarden toevoegen. Op die manieris jouw bedrijf optimaal beschermd tegen uiteenlopende vormen van debiteurenrisico.

Het proces start vaak met een limietaanvraag. Allianz Trade beoordeelt de kredietwaardigheid van jouw klant en stelt een goedgekeurde limiet vast. Die limiet geeft aan tot welk bedrag je verzekerd bent. Vervolgens lever je goederen of diensten zoals gewoonlijk, maar met de zekerheid dat je beschermd bent bij niet-betaling.

Komt de klant in betalingsproblemen of gaat deze failliet? Dan treedt de verzekering in werking. Je ontvangt doorgaans een schadevergoeding tot 90% van het factuurbedrag, afhankelijk van de polisvoorwaarden. Wij ondersteunen bovendien met debiteurenbeheer, incasso en informatievoorziening over klanten en prospects, zodat je niet alleen verzekerd bent tegen schade, maar ook proactief risico’s voorkomt.

Met andere woorden: je verzekert je niet alleen tegen faillissement, maar bouwt ook aan een sterker kredietbeleid.

Naast directe financiële bescherming levert een kredietverzekering nog tal van andere voordelen op:

• Betere kredietvoorwaarden bij banken: door de zekerheid van verzekerde debiteuren durven banken vaak meer financiering te verstrekken.
  
• Meer zekerheid bij verkoop en export: jouw commerciële teams kunnen met meer vertrouwen nieuwe markten of klanten aanboren.
• Professionele risicobeoordeling: via Allianz Trade krijg je toegang tot actuele data over miljoenen bedrijven wereldwijd.
• Continuïteit en stabiliteit: je hoeft je minder zorgen te maken over de impact van wanbetaling op je cashflow.
• Internationaal incassonetwerk: met deze service kun je jouw organisatie optimaliseren door een taak uit te besteden die mogelijk zeer kostbaar en tijdrovend is. Onze incassoteams zijn actief in meer dan 50 landen wereldwijd.

Bedrijven die hun kredietrisico afdekken via een verzekering, zijn weerbaarder en concurrerender – zeker in onvoorspelbare markten.