Bij het verstrekken van krediet kijken banken onder meer naar de jaarrekening van ondernemingen. Auditors zien erop toe dat deze een getrouw beeld geven van de werkelijkheid. Door pandrechten op de activa te bedingen, verzekeren banken zich van de terugbetaling van het krediet. Naast bijvoorbeeld gebouwen, machines en voorraden kunnen ook uitstaande vorderingen worden verpand. Maar hoe zeker zijn die uitstaande vorderingen voor de bank? En waarom eisen banken wél dat onderpanden als gebouwen en machines verzekerd zijn (tegen brand, natuurrampen of andere catastrofes), terwijl de eis van een kredietverzekering op handelsvorderingen veel minder vaak wordt gesteld?
Hoe waardevast zijn handelsvorderingen?
Uit onderzoek blijkt dat wanbetaling het afgelopen jaar sterk is toegenomen. Ook worden facturen steeds later betaald. Uit een enquête van ondernemersvereniging ONL blijkt dat 70 procent van de bedrijven last heeft van afnemers die te laat betalen. Dit betalingsprobleem wordt naar verwachting alleen maar groter als overheden hun corona-steunpakketten en het betalingsuitstel (van belastingen) gaan afbouwen.
Wat is de link tussen onbetaalde facturen en faillissementen?
Bijna een kwart van de ondernemers van failliete bedrijven noemen onbetaalde facturen als belangrijkste oorzaak voor hun faillissement. Vooral ondernemingen die met een geconcentreerd klantenrisico zitten zijn zeer kwetsbaar. Dit is niet zichtbaar in de jaarrekening. De kwaliteit van debiteuren kan snel slechter worden en op die manier een domino-effect veroorzaken. Als er dan onvoldoende liquiditeitsbuffers zijn ontstaat een tekort aan werkkapitaal waardoor de dagelijkse bedrijfsvoering direct in gevaar komt. MKB-bedrijven zijn hiervoor kwetsbaarder dan grote ondernemingen.
Een beter risico voor de bank
Bedrijven die samenwerken met een kredietverzekeraar krijgen een beter inzicht in de kwaliteit van hun debiteurenportefeuille. Via een debiteurenscan wordt de portfolio overzichtelijke in kaart gebracht:
- Wat is de risicocategorie van elke debiteur en hoe is het gesteld met gemiddeld debiteurenrisico?
- Wat zijn de concentraties in mijn portefeuille op:
a. Bepaalde ondernemingen?
b. Sectoren?
c. Landen/ regio’s?
Continu monitort de kredietverzekeraar deze en andere risicofactoren en maakt deze informatie beschikbaar. Aan de hand van de kredietlimieten die de verzekeraar afgeeft voor bestaande debiteuren en prospects krijgen bedrijven een duidelijk beeld van de kredietwaardigheid van bedrijven met wie ze zakendoen.
Veilige groei
Ondernemingen met kredietverzekering kunnen in alle veiligheid nieuwe markten en klanten aanboren. Ze verliezen geen tijd met zelf uit te zoeken of een bepaalde debiteur wel kredietwaardig is en kunnen zich zo concentreren op hun commerciële acties. Binnen het framework van hun polis kunnen zij in alle veiligheid zakendoen met de zekerheid dat ze betaald worden.
De voordelen voor bedrijven
De voordelen voor banken
De begunstigde van een kredietverzekeringspolis is in de eerste plaats de onderneming die de kredietverzekering afsluit. Uiteraard kan en zal de kredietverlenende bank hier ook voordeel uit halen.
De bank kan de verzekeringspolis in pand nemen of als medeverzekerde deze polis afsluiten. Een andere techniek is dat de bank bedingt dat de uitkering van de verzekering rechtstreeks aan de bank gebeurt in plaats van aan de verzekerde. Verder kan de bank met zijn klant of met de verzekeringsmaatschappij afspraken maken over het periodiek verstrekken van informatie over de verzekerde debiteurenportefeuille.
De kredietverzekering in het kort
Informatie over debiteuren
Toegang tot onze database met informatie over de financiële situatie van bedrijven wereldwijd. Zo beslist jouw klant verantwoord met welke klanten deze zakendoet, ook in het buitenland.
Internationale incasso
Betaalt een klant niet, dan gaat onze incasso-afdeling voor jouw klant aan de slag om de factuur alsnog betaald te krijgen. Jouw klant maakt gebruik van ons incassonetwerk in meer dan 50 landen.
Jouw facturen betaald
De kans op wanbetaling neemt toe naarmate een klant verder in het buitenland zit. Betaalt een debiteur niet? Dan krijg jouw klant via onze kredietverzekering toch zijn geld.
Neem contact met ons op voor meer informatie
Wil jij weten hoe dit werkt voor jouw klanten? Neem dan contact op met jouw Rabobank Salesmanager of via onderstaande gegevens.