Suojaa enemmän kuin vain saatavat 

Yritykset ovat pitkään keskittyneet luottoriskeihin, jotka liittyvät asiakkaiden kykyyn maksaa laskunsa. 

Nykyisin petoksista on tullut yhtä merkittävä riski yrityksille. 

Rikolliset käyttävät yhä kehittyneempiä menetelmiä esiintyäkseen laillisina yrityksinä, väärentääkseen maksutietoja ja hyödyntääkseen yritysten prosessien heikkouksia. Digitaalisen viestinnän yleistyminen ja tekoälyä hyödyntävät huijaukset tekevät petoksista entistä uskottavampia. 

Tämän seurauksena yhä suurempi osa yritysten taloudellisista menetyksistä ei johdu maksukyvyttömyydestä tai maksujen laiminlyönneistä, vaan tarkoituksellisesta petoksesta.

Luottovakuutus on tärkeä keino suojata kassavirtaa ja tukea kasvua. Se auttaa yrityksiä käymään kauppaa luottavaisesti korvaamalla tappiot tilanteissa, joissa asiakas joutuu maksukyvyttömäksi tai laiminlyö maksunsa. 

Petoksista johtuvat tappiot syntyvät usein jo ennen, kun todellista velallista on olemassa. 

Esimerkkejä yleisistä petoksista: 

• Huijari esiintyy oikean yrityksen nimissä ja tekee tilauksen.
• Pankkitietoja muutetaan, jotta maksu ohjautuu väärälle tilille.
• Työntekijä käyttää oikeuksiaan väärin ohjatakseen varoja tai tavaroita omaksi hyödyksi. 
• Väärennetty lasku päätyy maksuprosessiin ja maksetaan ilman petoksen havaitsemista. 

Usein näissä tilanteissa ei synny aitoa voimassa olevaa saatavaa, jonka takia luottovakuutus ei kata koituvia tappioita.

Monet yritykset täydentävät luottovakuutusta petosvakuutuksella saadakseen laajemman suojan riskejä vastaan. 

Petosvakuutus on tehty suojaamaan yrityksiä petoksista johtuvilta taloudellisilta tappioilta. 

Ulkoinen petos

• Ostajahuijaus
• Toimitusjohtajapetos
• Laskutietojen manipulointi
• Maksujen uudelleenohjaushuijaus
• Henkilöllisyyspetos

Sisäinen petos

• Työntekijän epärehellisyys
• Kavallus
• Luvaton maksutapahtuma
• Käyttöoikeuksien väärinkäyttö
• Omaisuuden tai tavaroiden varkaus

Toisin kuin luottoriskeissä, näissä tilanteissa tappiot syntyvät tahallisesta petollisesta toiminnasta, eikä asiakkaan maksukyvyttömyydestä. 

Riskejä voi ilmetä liiketoiminnan eri vaiheissa. 

Asiakas saattaa esiintyä vääränä henkilönä. Toimitustietoja on saatettu muuttaa laittomasti. Maksutietoja on voitu manipuloida. Tai oikea asiakas ei yksinkertaisesti pysty maksamaan.

Luottovakuutus ja petosvakuutus tarjoavat suojaa eri riskialueisiin. Yhdessä ne luovat vahvan suojan koko asiakassuhteen ajaksi, asiakkaan arvioinnista lopulliseen maksusuoritukseen asti. 

Ratkaisut täydentävät toisiaan:

Luottovakuutus suojaa seuraavilta riskeiltä:

• Asiakkaan maksukyvyttömyys tai maksun laiminlyönti
• Avoimet saatavat

Petosvakuutus suojaa seuraavilta riskeiltä:

• Valeostaja- ja henkilöllisyyspetokset
• Laskutietojen manipulointi
• Väärille tileille ohjatut maksut
• Henkilöstöpetos

Elektroniikkavalmistaja vastaanotti suuren tilauksen yritykseltä, joka vaikutti olevan suuri vähittäiskauppaketju.  

Tilaus vaikutti aidolta. Sähköposteissa käytettiin oikeita yritystunnuksia, yhteyshenkilöiden nimiä ja allekirjoituksia. Luottotiedot olivat kunnossa ja tilaus vastasi yrityksen tavanomaista liiketoimintaa.  

Yli 400 000 euron arvoinen tavaraerä toimitettiin asiakkaalle. 

Vasta myöhemmin valmistajalle selvisi, ettei kyseinen yritys ollut koskaan tehnyt tilausta.  

Koska oikeaa ostajaa ei ollut olemassa, luottovakuutus ei voinut korvata vahinkoa. 

Petosvakuutus kuitenkin korvasi vahingon vakuutusehtojen ja sovittujen korvausrajojen mukaisesti, mikä suojasi yritystä merkittäviltä taloudellisilta tappioilta. 

Esimerkki havainnollistaa, miksi sekä luottoriskeiltä että petosriskeiltä suojautuminen on tärkeä osa nykypäivän riskinhallintastrategiaa.  

Avoimien saatavien suojaaminen on edelleen tärkeää. Petosten kehittyessä yritykset tarvitsevat kuitenkin entistä kattavamman lähestymistavan riskienhallintaan. 

Yhdistämällä luottovakuutuksen ja petosvakuutuksen yritys voi:

• Vahvistaa suojaa luottoriskejä ja petoksia vastaan 
• Vähentää vakuutusturvan mahdollisia katvealueita 
• Suojata kassavirtaa ja liiketoiminnan jatkuvuutta
• Vahvistaa toimintakykyään yhä monimutkaisemmassa liiketoimintaympäristössä