Als ondernemer gaat je continu verplichtingen aan met jouw klanten. Deze klant wil zeker weten dat je jouw afspraken nakomt. En jij wilt zeker weten dat je jouw geld ziet. Garanties en borgtochten zijn instrumenten om elkaar meer zekerheid te bieden bij een businessdeal.
Jij wilt zekerheid, maar jouw klant ook
Stel, je produceert machines of je hebt een bouwbedrijf en je neemt grote bouwprojecten aan. Het gaat meestal om kostbare projecten, daarom vraagt je aan jouw klanten of zij een deel vooruit willen betalen. Jouw klant wil ook zeker weten dat jij je aan de afspraken houdt. Vooruitbetalen is mooi, maar daarvoor moet er natuurlijk wel werk geleverd worden. Een borgtocht of een garantie kan dan worden gebruikt als zekerheid voor de uitvoering van het werk.
Wat is het verschil tussen garanties en borgstellingen?
De begrippen garanties en borgstellingen worden vaak door elkaar gebruikt. Toch zijn de verplichtingen juridisch gezien duidelijk verschillend.
Wat is een Borgstelling?
Bij een borgstelling staat de ondernemer (of een derde persoon) borg. Dit betekent dat als de ondernemer niet aan de verplichting kan voldoen, de schuldeiser bij de borg kan aankloppen. De borg hoeft dus niet altijd de ondernemer te zijn. Het kan zijn dat ouders, familie of vrienden borg willen staan voor de ondernemer.
Alleen een borgstelling biedt op zich nog weinig zekerheid. Als de borg geen concrete zekerheden kan bieden, is het voor schuldeisers maar afwachten of ze het geld terug kunnen vorderen. Vandaar dat een borgstelling bij voorkeur wordt gekoppeld aan een zekerheid. Als ouders borg willen staan voor de ondernemer en zij hebben overwaarde in hun woning, dan kan die onderliggende zekerheid gebruikt worden om waarde aan de borgtocht te kunnen ontlenen.
Wat is een Garantie?
Een garantie is een zelfstandige, eigen verbintenis die los staat van de deal die je bent aangegaan. Daar zit een groot verschil met een borgstelling.
De garantieverstrekker moet los van verwikkelingen die kunnen ontstaan rondom een deal (het contract), zijn verplichting nakomen. Alleen bij overduidelijk misbruik is daar onderuit te komen.
Voorbeeld van een garantie
Er zijn allerlei soorten garanties en borgstellingen: gericht op (vooruit)betaling, de uitvoering, het onderhoud en de overdracht (douanegarantie).
Neem het voorbeeld van een bouwbedrijf. Een uitvoeringsborg of -garantie beschermt de opdrachtgever tegen schade (verliezen) als de aannemer er niet in slaagt om zijn contractuele verplichtingen na te komen, bijvoorbeeld omdat het bedrijf failliet gaat. De opdrachtgever zal het bedrag dat gedekt is met een borgstelling of garantie ontvangen en kan dit geld gebruiken om het werk af te laten maken door een andere aannemer.
Is het werk opgeleverd en worden er gebreken geconstateerd? Ook daarvoor kan er een borgstelling of garantie worden aangegaan.
Garantie betekent extra risico
We kunnen stellen dat een garantie voor de verstrekker meer risico inhoudt. Ben daarom behoedzaam en probeer tijdens de contractonderhandelingen te vermijden om effectief een garantie te stellen. Je kan ook proberen in de garantietekst een aantal voorwaarden van het onderliggende contract op te nemen waaraan voldaan moet worden voordat de garantieverstrekker moet uitbetalen.
Als er vertrouwen is tussen de 2 contracterende partijen, dan biedt een borgtocht al een mooie aanvullende bescherming op de contractuele overeenkomst voor de begunstigde.
De overeenkomst tussen garanties en borgtochten houdt niet alleen in dat zakenpartners elkaar zekerheid bieden, maar ook dat zowel de garantie- als de borgstellingverstrekker een kredietrisico loopt op de opdrachtgever. Zoals gezegd, is dat risico groter bij een garantie dan bij een borgstelling.
Laat je goed adviseren
Borgstellingen en garanties worden dikwijls door elkaar gebruikt. Het zijn echter twee verschillende instrumenten met andere juridische en economische gevolgen. Laat je daarom goed adviseren voordat je een garantie of borgstelling verstrekt.
Zowel banken als verzekeraars bieden borgstellingen en garanties aan. Het kan echter verstandig zijn te kiezen voor een verzekeraar te kiezen. Op die manier worden jouw bestaande bankkredietlijnen niet onder druk gezet, en dat maakt doorgaans liquiditeit vrij voor andere activiteiten.
Bij Allianz Trade zijn we gespecialiseerd in borgstellingen en garanties voor vastgoedprojecten, internationale handel, producten van kapitaalgoederen en bouw- en installatiebedrijven. Neem vandaag nog contact op met onze specialisten voor meer informatie.