06 / 2024
Kun yritysten täytyy ylläpitää tasaista kassavirtaa, tarjolla on useita eri työkaluja. Yksi niistä on laskurahoitus, jonka avulla voi vapauttaa pääomaa nopeasti käyttöön panttaamalla laskut kolmannelle osapuolelle. Usein yritykset voivat kuitenkin säästää rahaa valitsemalla luottovakuutuksen vaihtoehdoksi laskurahoitukselle. Sen ansiosta yritykset voivat keskittyä varsinaiseen liiketoimintaan murehtimatta asiakkaiden maksujen laiminlyöntejä.
Yhteenveto
Uutiskirje
Haluaisitko vastaanottaa ajankohtaisia uutisia ja vinkkejä, jotka auttavat käymään kauppaa turvallisesti?
Rekisteröidy neljä kertaa vuodessa julkaistavan uutiskirjeemme vastaanottajaksi.
Rekisteröidy neljä kertaa vuodessa julkaistavan uutiskirjeemme vastaanottajaksi.
Mitä tarkoittaa laskurahoitus?
Laskurahoitus eli factoring on rahoitusmenetelmä, jossa yritykset voivat tehostaa maksuvalmiuttaan panttaamalla yritysasiakkaille tehdyt laskunsa rahoitusyrityksen kautta. Tämä tarkoittaa, että yritys saa suurimman osan maksamattomien laskujensa arvosta ennen kuin asiakas maksaa. Rahoitusyritys huolehtii myyntisaatavien hallinnasta sekä maksujen keräämisestä.
Laskusaatavien rahoitus eli factoring-rahoitus voi auttaa joitakin yrityksiä parantamaan kassavirtaa. Laskut panttaamalla yritykset pääsevät hyödyntämään pääomaa, joka olisi muussa tapauksessa sidottu odottamaan maksua asiakkailta. Tämä voi olla erityisen hyödyllistä yrityksille, joilla on kassavirtaongelmia tai jotka tarvitsevat nopeaa rahoitusta kulujen tai sijoitusten kattamiseksi.
Miten laskurahoitus toimii?
- Laskusaatavien rahoitus eli laskurahoitus sisältää yleensä seuraavat vaiheet:
- Yritys tarjoaa tuotteen tai palvelun asiakkaalle ja laatii laskun.
- Yritys käyttää laskurahoitusta ja lähettää asiakkaalle laskun sekä ohjeet maksaa rahoitusyritykselle.
- Rahoitusyritys lainaa laskun yritykseltä. Yritys saa osan laskun summasta, yleensä noin 80 %, likviditeettinä.
- Loppuasiakas maksaa laskun rahoitusyritykselle, joka perii laskusta palvelumaksun, ja laskun loppusumma maksetaan kaupat tehneelle yritykselle.
Mitä eroa on laskurahoituksella ja luottovakuutuksella?
Laskurahoitus voi olla helppo tapa parantaa kassavirtaa, mutta monessa tapauksessa luottovakuutus voi tarjota samoja etuja edullisempaan hintaan.
Luottovakuutus suojaa yritystäsi asiakkaiden maksujen laiminlyönneistä aiheutuvilta tappioilta. Tämä tarkoittaa, että vaikka asiakas ei maksa laskua, yritys saa silti maksun vakuutusyhtiöltä. Turvaamalla laskunsa luottovakuutuksella yritykset voivat saada paremmat rahoitusehdot pankeilta.
Laskurahoituksen ja luottovakuutuksen erot ilmenevät myös seuraavilla osa-alueilla:
- Laskurahoitus keskittyy parantamaan maksuvalmiutta tarjoamalla yrityksille suoraan pääomaa maksamattomia laskuja vastaavan summan verran. Luottovakuutus taas keskittyy pienentämään maksun laiminlyömisestä aiheutuvaa riskiä. Luottovakuutuksen ansiosta yritykset saavat mielenrauhaa kaupatessaan tuotteitaan ja palveluitaan ja voivat olla varmoja, että he saavat maksun, vaikka asiakkaat eivät maksaisikaan.
- Riskin omistajan rooli vaihtelee: laskurahoituksessa yritys omistaa maksujen laiminlyönnin riskin, luottovakuutuksessa taas vakuutusyhtiö. Yritys on siis täysin suojattu tappioita vastaan.
- Kustannukset voivat vaihdella huomattavasti. Laskurahoitukseen liittyy usein suurempia kustannuksia, sillä rahoitusyritys perii osuuden laskun summasta palvelumaksuna. Tämä voi olla merkittävä kustannus yrityksille pitkällä aikavälillä.
- Luottovakuutus tarjoaa yrityksille muitakin etuja maksujen laiminlyönniltä suojaamisen lisäksi. Jotkin vakuutusyhtiöt tarjoavat palveluita, kuten luotonvalvontaa ja mahdollisten asiakkaiden luottoselvityksiä auttaakseen yrityksiä tekemään tietoon perustuvia päätöksiä siitä, kenen kanssa käydä kauppaa. Tämä on erityisen hyödyllistä yrityksille, joilla on kansainvälisiä tai korkean riskin asiakkaita.
Mikä ratkaisu on paras yrityksellesi?
Se, kannattaako yrityksesi valita laskurahoitus vai luottovakuutus, riippuu yrityksesi tarpeista ja riskinottokyvystä. Jos yrityksesi haluaa parantaa maksuvalmiuttaan välittömästi ja on valmis ottamaan isompia riskejä, laskurahoitus voi olla hyvä ratkaisu. Jos taas haluat minimoida tappion riskin ja saada lisäetuja, kuten luotonvalvontaa, luottovakuutus on usein paras ratkaisu.
Minkä tahansa vaihtoehdon yrityksesi valitseekin, on tärkeää tutustua saatavilla oleviin vaihtoehtoihin huolella ja ennen kaikkea valita luotettava kumppani.
Suojaa liiketoimintasi tappioilta Allianz Traden luottovakuutuksella
Jos haluat välttyä asiakkaiden maksujen laiminlyömiseen liittyviltä riskeiltä ja varmistaa vakaan kassavirran, luottovakuutus voi olla sopiva ratkaisu yrityksellesi. Allianz Traden luottovakuutuksella saat suojan tappioita vastaan, neuvoa luotolla myymisen suhteen sekä asiakkaiden luottokelpoisuuden valvontaa.
Asiantuntemuksemme ja sitoutumisemme
Allianz Trade on luottovakuutusten ja luotonhallinnan maailmanlaajuinen markkinajohtaja, joka tarjoaa räätälöityjä ratkaisuja maksamattomiin laskuihin liittyvien riskien vähentämiseksi ja sitä kautta yritysten taloudellisen vakauden varmistamiseksi. Tuotteemme ja palvelumme varmistavat asiakkaidemme taloudellisen kestävyyden auttamalla yrityksiä riskienhallinnassa, kassavirran hallinnassa, velkojen hallinnassa, takauksissa, perintäprosesseissa ja sähköisen kaupankäynnin luottovakuutuksissa. Luottohallintoon ja rahoitusratkaisuihin liittyvän asiantuntemuksemme ansiosta olemme luotettavia neuvonantajia, joiden avulla maailmanlaajuista menestystä tavoittelevat yritykset voivat laajentua kansainvälisille markkinoille rauhallisin mielin.
Liiketoimintamme tavoitteena on tukea ihmisten ja organisaatioiden välisiä suhteita, jotka ulottuvat maantieteellisten, taloudellisten, teollisten ja muiden rajojen yli. Olemme jatkuvasti tietoisia siitä, että työmme vaikuttaa yhteisöihin, joita palvelemme, sekä siitä, että meillä on velvollisuus auttaa ja tukea muita. Allianz Trade on vahvasti sitoutunut edistämään kaikkien tasa-arvoa ilman minkäänlaista syrjintää sekä omien työntekijöidemme keskuudessa että suhteissamme yhtiön ulkopuolella.
Liiketoimintamme tavoitteena on tukea ihmisten ja organisaatioiden välisiä suhteita, jotka ulottuvat maantieteellisten, taloudellisten, teollisten ja muiden rajojen yli. Olemme jatkuvasti tietoisia siitä, että työmme vaikuttaa yhteisöihin, joita palvelemme, sekä siitä, että meillä on velvollisuus auttaa ja tukea muita. Allianz Trade on vahvasti sitoutunut edistämään kaikkien tasa-arvoa ilman minkäänlaista syrjintää sekä omien työntekijöidemme keskuudessa että suhteissamme yhtiön ulkopuolella.