Goed credit­­management voorkomt dat je tegen een klap oploopt

Maar hoe weet je nou wat voor jouw bedrijf de juiste oplossing is? In dit artikel geven we uitleg op deze vraag en meer zodat jij de beste oplossing voor je bedrijf kunt kiezen.

Welke credit­­management strategie is goed voor jouw business?

Goed creditmanagement levert je pure winst op. Het beperkt je kredietrisico’s. Het zorgt voor extra werkkapitaal. Uitstaande nota’s worden strikt bewaakt. Betaalgedrag van klanten wordt bijgehouden. Creditmanagement gaat over alles van opdracht tot betaling. Hoofddoel is dat je niet tegen een klap aanloopt als facturen niet worden betaald. En dat je sneller over cash beschikt voor het doen van de gewenste investeringen.

Er zijn verschillende oplossingen die je bedrijf beschermen tegen het risico op oninbare vorderingen. Maar hoe weet je nou wat voor jouw bedrijf de juiste oplossing is om jouw kredietrisicomanagement ondersteunen,? Wat is een Letter of Credit? Wat verstaan we precies onder factuurfinanciering of factoring? Wat zijn de voor- en nadelen van een kredietverzekering? In dit artikel geven we uitleg op deze vragen en meer zodat jij de beste oplossing voor je bedrijf kunt kiezen!

Welke credit­­management strategieën zijn er?

Wanneer je op krediet levert, is het belangrijk dat je een effectief kredietrisicobeleid implementeert om je bedrijf te garanderen dat facturen betaald worden. Als eerste moet je kijken naar personele en financiële middelen: beschik je over de benodigde kennis en tijd om je debiteuren gedurende de gehele kredietcyclus te beheren?

Creditmanagement bestaat uit drie onderdelen:  debiteurenbeheer, informatie en incasso. Met goed creditmanagement signaleer je kredietrisico's, verlaag je jouw debiteurensaldo verlaagd en krijg je jouw facturen op tijd betaalt. Dit resulteert in een optimale cashflow, welke onmisbaar is voor de continuïteit van jouw bedrijf.  Er zijn 4 creditmanagement strategieën die veel worden gebruikt. Hieronder beschrijven we deze 4 opties.

Reservering Debiteuren
Met een eigen voorziening bouw je zelf financiële reserves op, ook wel ‘reserve voor dubieuze debiteuren’ genoemd, om verliezen te dekken wanneer je klanten niet kunnen betalen. Administratief gezien is dit de makkelijkste oplossing en het lijkt ook de goedkoopste oplossing, maar niets is minder waar. De kredietrisico’s zijn enorm en de verliezen kunnen hoog oplopen, zeker wanneer een grote klant niet betaalt. Daarnaast is er sprake van hoge verborgen kosten.

Let op als je kiest voor een Eigen Voorziening

  • Je bent zelf verantwoordelijk voor het kredietrisicomanagement. Hierbij word je vaak gedwongen te vertrouwen op externe informatieverstrekkers die niet altijd even betrouwbare informatie verstrekken, zeker niet wat betreft kredietstatussen.
  • Je bent zelf verantwoordelijk voor de incassodiensten, die zeer arbeidsintensief en kostbaar zijn.
  • Je beperkt het werkkapitaal en bent niet beschermd wanneer bijvoorbeeld een grote klant zijn rekeningen niet meer kan betalen.

Een Letter of Credit (L/C) is een belofte door de bank van de klant dat de betaling wordt gedaan zodra je volledig aan je verplichtingen hebt voldaan (levering, aard en kwaliteit van de geleverde goederen of diensten, juiste papieren...). Een Letter of Credit beschermt zowel jou (als verkoper) als jouw klant (als koper), omdat het risico van niet-betaling wordt overgedragen op de bank die de L/C heeft verstrekt. Het geeft je de zekerheid dat je zult worden betaald voor de goederen die je exporteert.

Dit systeem, dat feitelijk al sinds de Middeleeuwen wordt gebruikt, wordt algemeen geaccepteerd in de internationale handel wanneer het lastig is om de betrouwbaarheid van een klant of leverancier te beoordelen. Een nadeel van dit systeem is dat het een dure oplossing voor de klant is, omdat een L/C slechts één transactie dekt. Daarnaast is het een administratief omslachtige en potentieel arbeidsintensieve oplossing; kleine discrepanties in de administratie kunnen grote gevolgen hebben voor de declaratieprocedure.

Letter of Credit als credit management strategie

Factoring

Bij factoring ga je een overeenkomst aan met een gespecialiseerd bedrijf, een zogenaamd factoringbedrijf, dat jouw facturen met korting opkoopt (meestal 70 tot 85% van het totale factuurbedrag). Deze bedrijven nemen vaak ook de facturatie en incasso op zich. Dit is de beste oplossing wanneer je zo snel mogelijk betaald wilt krijgen, zonder risico op niet-betaling. Je kredietrisico’s zijn met deze oplossing tot een minimum beperkt. Het is echter wel een dure oplossing. Je betaalt namelijk niet alleen een vergoeding aan het factoringbedrijf (meestal 1 tot 4%), maar je ontvangt ook slechts een deel van het factuurbedrag. Bovendien vragen factoringbedrijven je meestal om factoringservices voor al je debiteuren af te nemen. Dit betekent feitelijk dat je de grip op jouw klantrelaties kwijtraakt, omdat zij een factuur direct bij de klant innen.

Factuurfinanciering

Factuurfinanciering lijkt veel op factoring. Met factuurfinanciering ‘leen’ je het bedrag van openstaande facturen, waarbij je jouw handelsvorderingen als onderpand aanbiedt. Naast een vergoeding betaal je ook rente, en dit kan oplopen tot een jaarlijkse rente van 30%. Bij factuurfinanciering blijf jij verantwoordelijk voor het innen van betalingen en moet je het geleende bedrag uiteindelijk terugbetalen. In tegenstelling tot bij factoring weet de klant niet dat een extern bedrijf de factuur met korting heeft betaald, zodat jij direct over het geld kon beschikken.

Kredietverzekering als credit management strategie

Simpel gezegd beschermt een kredietverzekering jouw bedrijf tegen dubieuze debiteuren: wanneer een klant zijn facturen niet meer kan betalen, vergoedt jouw kredietverzekeraar de schade tot het verzekerde bedrag. Dit is de meest complete oplossing om je kredietrisico te beperken.

Deze oplossing biedt de zekerheid dat jouw cashflow beschermd is, zodat je vol vertrouwen nieuwe markten kunt aanboren en prospects een concurrerend aanbod kunt bieden.Met deze oplossing bespaar je bovendien op de structurele kosten.

Kredietverzekering in het kort

  • Je krijgt toegang tot informatie waarmee jij de financiële situatie van jouw klanten kunt inschatten. Op deze manier heb je vertouwen om op krediet zaken te doen.
  • Je maakt gebruik van een internationale incassoservice. Hiermee beperk je de afschrijvingen op jouw debiteuren.
  • Betaalt een klant niet, dan vergoedt de kredietverzekering deze schade. Zo heb je voldoende liquiditeit en cashflow om te werken aan jouw ambities.

 

Kies voor meer zekerheid voor jouw credit management

Wat voor jouw bedrijf de beste oplossing voor kredietrisicomanagement is, is afhankelijk van je eisen en de omstandigheden. Een kredietverzekering blijft echter de meest complete en betrouwbare oplossing om je kredietrisico’s te beperken en de groei van je bedrijf te ondersteunen. Neem voor meer informatie of een offerte contact op met een van onze adviseurs bij jou in de buurt.