Goed credit­­management voorkomt dat je tegen een klap oploopt

Welke credit­­management strategie is goed voor jouw business?

Goed creditmanagement levert je pure winst op. Het beperkt je kredietrisico’s. Het zorgt voor extra werkkapitaal. Uitstaande nota’s worden strikt bewaakt. Betaalgedrag van klanten wordt bijgehouden. Creditmanagement gaat over alles van opdracht tot betaling. Hoofddoel is dat je niet tegen een klap aanloopt als facturen niet worden betaald. En dat je sneller over cash beschikt voor het doen van de gewenste investeringen.

Er zijn verschillende oplossingen die je bedrijf beschermen tegen het risico op oninbare vorderingen. Maar hoe weet je nou wat voor jouw bedrijf de juiste oplossing is om jouw kredietrisicomanagement ondersteunen,? Wat is een Letter of Credit? Wat verstaan we precies onder factuurfinanciering of factoring? Wat zijn de voor- en nadelen van een kredietverzekering? In dit artikel geven we uitleg op deze vragen en meer zodat jij de beste oplossing voor je bedrijf kunt kiezen!

Welke credit­­management strategieën zijn er?

Wanneer je op krediet levert, is het belangrijk dat je een effectief kredietrisicobeleid implementeert om je bedrijf te garanderen dat facturen betaald worden. Als eerste moet je kijken naar personele en financiële middelen: beschik je over de benodigde kennis en tijd om je debiteuren gedurende de gehele kredietcyclus te beheren?

Creditmanagement bestaat uit drie onderdelen:  debiteurenbeheer, informatie en incasso. Met goed creditmanagement signaleer je kredietrisico's, verlaag je jouw debiteurensaldo verlaagd en krijg je jouw facturen op tijd betaalt. Dit resulteert in een optimale cashflow, welke onmisbaar is voor de continuïteit van jouw bedrijf.  Er zijn 4 creditmanagement strategieën die veel worden gebruikt. Hieronder beschrijven we deze 4 opties.

Factoring

Bij factoring ga je een overeenkomst aan met een gespecialiseerd bedrijf, een zogenaamd factoringbedrijf, dat jouw facturen met korting opkoopt (meestal 70 tot 85% van het totale factuurbedrag). Deze bedrijven nemen vaak ook de facturatie en incasso op zich. Dit is de beste oplossing wanneer je zo snel mogelijk betaald wilt krijgen, zonder risico op niet-betaling. Je kredietrisico’s zijn met deze oplossing tot een minimum beperkt. Het is echter wel een dure oplossing. Je betaalt namelijk niet alleen een vergoeding aan het factoringbedrijf (meestal 1 tot 4%), maar je ontvangt ook slechts een deel van het factuurbedrag. Bovendien vragen factoringbedrijven je meestal om factoringservices voor al je debiteuren af te nemen. Dit betekent feitelijk dat je de grip op jouw klantrelaties kwijtraakt, omdat zij een factuur direct bij de klant innen.

Factuurfinanciering

Factuurfinanciering lijkt veel op factoring. Met factuurfinanciering ‘leen’ je het bedrag van openstaande facturen, waarbij je jouw handelsvorderingen als onderpand aanbiedt. Naast een vergoeding betaal je ook rente, en dit kan oplopen tot een jaarlijkse rente van 30%. Bij factuurfinanciering blijf jij verantwoordelijk voor het innen van betalingen en moet je het geleende bedrag uiteindelijk terugbetalen. In tegenstelling tot bij factoring weet de klant niet dat een extern bedrijf de factuur met korting heeft betaald, zodat jij direct over het geld kon beschikken.