Har du koll på kundernas kreditvärdighet?

Kreditvärdigheten är väldigt viktigt när man som företag gör affärer med andra företag. Den ger dig en ökad förståelse för kundernas förmåga att uppfylla sina ekonomiska skyldigheter. Men, har ni insyn i era kunders kreditvärdighet? Vet ni hur denna kan vara avgörande för bolagets affärsmässiga beslut? Är ni medvetna om kundernas kreditvärdighet så kan ni också lättare fatta bättre beslut. Därför kan det vara en god idé att skaffa en kreditförsäkring, för att på så sätt få bättre insikt i kundernas kreditvärdighet då kreditvärdigheten för olika bolag är en central del i försäkringsavtalet.

Kreditvärdighet är en objektiv bedömning av ett företags förmåga att uppfylla sina finansiella förpliktelser till kreditorer. Numera använder sig många företag av leverantörskrediter som en betalningsform och där kreditvärdigheten för kunden blir utgångspunkten i bedömningen av hur sannolikt det är att ett företag kommer att kunna betala hela sin skuld i tid.

Det är inte bara företagets ekonomiska situation som påverkar bedömningen av dess kreditvärdighet. Faktorer som konjunktur, branschens framtidsutsikter och företagets konkurrensmässiga situation påverkar också.

En mer detaljerad granskning av kreditvärdigheten innebär också en granskning av företagets förflutna, dess ekonomiska situation i dagsläget och dess förmåga att generera tillräckliga intäkter för att betala eventuella skulder.

Med en kreditförsäkring från Allianz Trade så säkerställer vi kontinuerliga och korrekta informationsflöden kring dina kunders kreditvärdighet. Därmed kan du förlita dig på relevanta bedömningar få information om viktiga förändringar av kreditvärdigheten vilket innebär risker minimeras och affären stärks.

Det finns en rad faktorer som påverkar ett företags kreditvärdighet. I synnerhet bedömer man följande:

• Företagets ekonomiska historik, lönsamhet, rörelsekapital och kassaflöde, verksamhetens storlek och prognoser om branschens framtidsutsikter.
• Skuldsättningen samt bolagets förmåga att hantera denna.
• Bolagsledningen, företagets generella anseende och befintliga relationer till kunder och leverantörer.

Tillsammans bidrar de här faktorerna med en mer detaljerad och omfattande bild av företagets kreditvärdighet.

Kreditvärdigheten är en avgörande faktor när företag fattar beslut om att göra affärer med andra företag. Den ger er möjligheten att bedöma risken hos potentiella kunder och huruvida de kan uppfylla sina kreditåtaganden.

En tydligt definierad kreditpolicy i kombination med insikter om kundernas kreditvärdighet ger ditt företag strategiska fördelar. Det säkerställer inte bara bättre förutsättningar till fler och lönsamma affärer utan bistår även med att skapa bättre finansiella och strategiska förutsättningar.

Att nyttja kunders kreditvärdighet innebär att risken för förluster minimeras. Samtidigt kan kännedom om kunders kreditvärdighet medföra konkurrensmässiga fördelar för ert företag – då ni kan erbjuda mer flexibla kreditvillkor som hjälper er att skapa stabila och långsiktiga affärsrelationer.

Fördelarna med att nyttja kunders kreditvärdighet är bland annat:

• Finansiell stabilitet genom träffsäkra kassaflödesprognoser.
  
• Minimerad risk för förluster tack vare förhandsbedömningar av betalningsmoralen.
  
• Konkurrensmässiga fördelar då ni kan erbjuda skräddarsydda kreditvillkor utifrån kundens egna förutsättningar.
  
• Långsiktiga affärsrelationer.
  
  

Kreditvärdigheten är inte enbart aktuellt vid affärer med kunder i samma land. I exportsammanhang bör man också vara uppmärksam på utländska kunders förutsättningar till att fullgöra sina betalningsskyldigheter i enlighet med de avtalade villkoren. Det kan framförallt vara komplicerat att utvärdera utländska kunders kreditvärdighet.

I vissa fall måste företag själv skaffa upplysningar från samtliga kunder bolaget gör affärer med då årsrapporter och bokslut inte alltid är offentliga. Dessutom är det svårare att bedöma redovisningsprinciper, branschutveckling och ledningen bakom ett utländskt företag. Faktorer som dessa gör det svårare att bedöma kreditvärdighet vid export – därför är det viktigt att ni som företag har andra verktyg för att hantera dessa risker.

Kreditvärdigheten är en direkt konsekvens av en kreditvärderingen. Detta är en process i vilken ett företags ekonomiska situation och förmåga till att betala fakturor i tid eller fullgöra sina ekonomiska skyldigheter uppskattas. Resultatet av kreditvärderingen kallas för kundens kreditvärdighet, då den ger en bild av hur riskfyllt det är att göra affärer med företaget i fråga.

Analysen från kreditvärderingen används för att beräkna ett kreditbetyg som återspeglar företagets kreditvärdighet. Ett bra kreditbetyg är ett tecken på god kreditvärdighet och gör det mer sannolikt att man kommer få betalt som väntat.

Med löpande kreditvärderingar av era kunder garanterar ni att ni alltid har en uppdaterad och korrekt bild av kundens riskprofil. Effektivt skydd av företagets utestående fordringar bidrar till bättre likviditet och vinstmarginal, detta leder också till bättre förutsättningar vid förhandlingar med banker, finansinstitut och potentiella investerare.

Att löpande övervaka kreditvärderingarna är viktigt för att bibehålla företagets ekonomi stabil. Detta skapar även möjligheter för att förebygga risk och utnyttja nya möjligheter – och inte minst möjligheten att reagera snabbare på förändringar.