Allianz

Trade
Kontakta oss
Sök
kreditvärdering säkrar din verksamhet

Bör ert företag erbjuda leverantörskrediter?

Som leverantör kan ni välja att erbjuda kunderna era kunder en kredit i stället för kontant betalning, men vilken lösning ger flest fördelar? I den här artikeln kan du läsa mer.

Som leverantör kan ni välja att erbjuda era kunder en kredit i stället för kontant betalning, men vilken lösning ger flest fördelar? I den här artikeln kan du läsa mer.

Leverantörskrediter är en av de vanligaste betalformerna och det finns en anledning till det. De kan nämligen ge era kunder vissa ränte- och likviditetsmässiga fördelar. Företag som erbjuder leverantörskrediter blir därför mer attraktiva för kunden.

Här presenterar vi en översikt över fördelarna och riskerna med leverantörskrediter. Du kan också läsa om betaltider internationellt samt vår analys av riskerna med leverantörskrediter under och efter covid-19.

Leverantörskrediter fungerar så att leverantören erbjuder sin kund en kredit, vilken då utgör en kortfristig skuld till leverantören. Vanligtvis löper kredittiden i upp till 30 dagar, men kan inom vissa branscher förhandlas upp till 12 månader.

Ta reda på hur vi kan skydda dig när du erbjuder leverantörskrediter

Vad är leverantörskrediter?

Om du inte har full koll på vad begreppet leverantörskrediter innebär kommer här en kortfattad förklaring. Leverantörskrediter är en betalningsöverenskommelse mellan en leverantör och en kund, och den kan utformas på olika sätt. Leverantörskrediter kallas även handelskrediter eller bara kreditköp, vilket innebär att leverantören skickar en faktura tillsammans med leveransen. I vissa branscher och länder är detta helt normalt, medan det i andra fall är en förmån som kan erhållas efter en längre tids kundrelation.

Tre av de vanligaste betalningsvillkoren är:

●    Netto kontant
●    Netto 8 dagar
●    Innevarande månad + 30 dagar

Kontantbetalning används vanligtvis vid förskottsbetalning eller i samband med fysisk leverans. De två andra lösningarna är leverantörskrediter med olika riskprofiler.

Det är med andra ord fråga om en leverantörskredit om ett företag köper varor eller tjänster med betalningstiden innevarande månad + 30 dagar. Det betyder att resten av innevarande månad plus 30 dagar förflyter efter leveransdatum innan kunden (gäldenären) betalar för den aktuella varan eller tjänsten till leverantören (borgenären).

När man tillämpar det sistnämnda betalningsvillkoret samlas ofta alla betalningsbelopp för den innevarande månaden på en faktura så att kunden betalar allt samtidigt.

Under tiden mellan leverans och betalning erbjuder leverantören en kredit, vanligtvis räntefritt. När kredittiden löper ut betalar kunden hela beloppet till leverantören.

Tack vare leverantörskrediten kan ett företag köpa in leverantörens varor eller tjänster utan att för tillfället ha pengar på fickan. Kunden får då tid att producera och sälja egna varor och tjänster och därmed skapa likviditet så att fakturan kan betalas.

Vilka fördelar finns det med leverantörskrediter?

Som framgår av listan finns det några tungt vägande fördelar, men det finns också ett antal nackdelar som vi återkommer till senare.

Fördelar med leverantörskrediter för leverantören:

●    Leverantörskrediter gör företaget mer attraktivt för potentiella kunder
●    Leverantörskrediter visar att man har förtroende för sin kund, vilket stärker relationen
●    Tillgång till större kunder som endast accepterar kreditköp
●    Leverantörskrediter gör logistiken smidigare för båda parter
●    Med leverantörskrediter kan du sammanställa fakturor för en viss period och på så sätt minska administrations- och transaktionskostnaderna


Vad är nackdelen med leverantörskrediter?

När leverantören erbjuder en kredit utsätts företaget för en risk, eftersom det då är leverantören som ligger ute med pengar tills dess att kunden betalar. Kunden kan vägra att betala, ha svårt att betala eller gå i konkurs. Att erbjuda krediter kan därför påverka leverantörens ekonomi negativt.

För att kunna erbjuda krediter bör leverantören därför kontrollera kundens kreditvärdighet. Det framgår då om det är försvarligt att erbjuda krediter till den aktuella kunden och hur mycket kunden i så fall kan få köpa på kredit.

Kreditförsäkring eliminerar risken

Leverantören behöver dock inte stå ensam med denna risk eftersom det går att teckna en kreditförsäkring som gör att leverantören får betalt för sina varor eller tjänster, även om kunden inte kan betala eller går i konkurs. Kreditförsäkringen minskar därför osäkerheten kring hur stora krediter som kan erbjudas samt vilka kunder som leverantören bör erbjuda en kredit.

Leverantörskrediter i kombination med en kreditförsäkring ger alltså leverantören möjlighet att erbjuda kunden en attraktiv betalningsform, men samtidigt begränsa sin egen risk.

Här kan du läsa mer om hur vi gör kreditvärderinger av kunder

Godkänn vår YouTube integritetspolicy så kan du spela den här videon


Alternativ till leverantörskrediter

Som alternativ till leverantörskrediter finns kontantbetalningar. Då betalar kunden hela beloppet för varan eller tjänsten innan leverans, alltså en förskottsbetalning, vilket i sig är positivt för leverantören. Å andra sidan kan en försenad betalning försena leveransen, vilket kan skapa planeringsmässiga och logistiska utmaningar för leverantören. Samtidigt kan kontantbetalningar vid varje sändning kosta leverantören extra i form av transaktionskostnader, i synnerhet vid långvariga kundrelationer.

För kunden betyder kontant betalning vanligtvis att företaget utnyttjar sin kassakredit för att betala leverantören. Kunden betalar naturligtvis ränta för kassakrediten, vilket minskar företagets likviditet.

Därför kommer en leverantör som erbjuder leverantörskrediter att vara mer attraktiv för kunden, som då undviker räntor och en minskad likviditet.

 

Vad är en normal kredittid för leverantörskrediter


Allianz Trade bevakar och försäkrar krediter i hela världen. Det gör att vi har god kännedom om hur leverantörskrediter används i olika länder och branscher. Som kund kan du utnyttja våra kunskaper för att kunna erbjuda era kunder rätt krediter, vilket gör er attraktiva på marknaden.

Inom exempelvis detaljhandeln låg den genomsnittliga kredittiden på 30 dagar 2018. Men det finns också stora lokala skillnader. I Norge var tiden 6 dagar, medan den i Italien var 62 dagar. I Sverige och Danmark är den genomsnittliga betalningstiden 24 dagar och i Finland 17 dagar.  

Byggbranschen är känd för sina långa kredittider med ett globalt genomsnitt på 82 dagar. Även här har Norge de kortaste kredittiderna med 15 dagar, medan det tar 113 dagar innan spanska aktörer betalar räkningen. I Danmark tar det 63 dagar innan byggföretagen betalar,  i Sverige är siffran 59 och i Finland 36 dagar.

Om ni handlar med Kina kan ni förvänta er långa kredittider. Kinesiska aktörer har generellt de längsta kredittiderna i världen med 92 dagar i snitt för alla branscher. Det är en fördel om ni importerar från Kina eftersom ni både kan ta emot och sälja varan innan ni behöver betala till leverantören. Det innebär att ni i gengäld behöver erbjuda en längre kredittid om ni vill exportera till Kina. Som en jämförelse har Nya Zeeland den kortaste betalningstiden med 47 dagar. Den genomsnittliga betalningstiden i Sverige är 57 dagar.


Du kan läsa mer om betalningstider i världen här

Hur påverkar covid-19 mina kredittider?

Våra analyser visar att covid-19 har lett till att betalningstiderna förlängts och att företagens likviditet har pressats. Globalt sett kommer betalningstiderna att öka med två dagar 2020 och med två till under 2021. Det låter inte så mycket, men det är den största ökningen det senaste decenniet och dubbelt så mycket som efter finanskrisen.

Längre betalningstider för leverantörskrediter kommer också att leda till större varulager hos många företag. Det kommer att påverka likviditeten för det enskilda företaget och sammantaget leda till ett ökat likviditetsbehov på 140 miljarder US-dollar, vilket motsvarar 1 210 miljarder svenska kronor. Ett belopp som världens företag själva ska leta fram ur sina redan pressade finanser.  

Den hårdaste likviditetspressen kommer under de kommande åren att märkas inom transport, detaljhandel, textil och fordonsindustrin.

Läs mer om hur covid-19 påverkar den globala ekonomin


Ska ert företag erbjuda leverantörskrediter?


Leverantörskrediter har tydliga praktiska och ekonomiska fördelar för både kunder och leverantörer, och ert företag kommer att framstå som mer attraktivt om ni erbjuder krediter.

Ni bör naturligtvis vara uppmärksamma på de risker det medför, men genom att teckna en bra kreditförsäkring kan ni lugnt erbjuda kunderna fördelaktiga leverantörskrediter.

useful description of image if informative and not decoration only.

Gratis kreditkontroll för din verksamhet

Om du inte har kreditförsäkring hos Allianz Trade kan vi erbjuda ditt företag en gratis kreditvärdering på tre kunder. Då kan ditt företag få reda på om ni tryggt kan erbjuda krediter för dessa företag.