Kredithantering – minimera risken för förluster

Marknaden förändrar sig konstant och detta kan leda till osäkerhet för företag som säljer varor på kredit. Därför behöver man försäkra sig mot potentiella förluster, och en viktig del av den processen kräver effektiv och säker kredithantering. När man har en överblick över och insyn i sina kunders ekonomiska situation är det lättare att ta beslut och undvika förluster som kan stå företaget dyrt. Men hur lyckas man med effektiv kredithantering? Här kan det behövas ett samspel mellan en förankrad kreditpolicy och en kreditförsäkring som underlättar kredithanteringen, oavsett om man säljer på den svenska marknaden eller exporterar till utländska kunder.

Kredithantering, eller hanteringen av utestående kundfordringar, är processen i vilken ett företag bevakar och följer upp den kredittid man ger sina kunder, som sker baserat på företagets kreditpolicy.
 
Kredithanteringen omfattar:

●      Bedömning av kreditvärdighet: Ett systematiskt tillvägagångssätt för att analysera kunders ekonomiska stabilitet före det att kredit godkänns.

●      Förståelse för den ekonomiska situationen: Djupgående analys av kundernas ekonomiska situation.

●      Bestämmande av betalningsvillkor: Användning av expertis för att bestämma lämpliga betalningsvillkor för varje enskild kund. 

Målet med kredithantering är att minimera risken för förluster orsakade av dålig betalningsmoral och att hålla företagets likviditet stark.

Kredithantering börjar med noggrann bedömning av potentiella kunders kreditvärdighet före det att avtal ingås eller varor levereras. Detta är ett avgörande steg för att förstå vilken risk företaget tar. Just detta kan hjälpa till att förebygga förluster eftersom företaget kan identifiera potentiella dåliga betalare i ett tidigt skede och vidta nödvändiga försiktighetsåtgärder.

Även om en bra kredithantering kan minimera risken för förluster så kan det inte eliminera risken helt. Det är här som kreditförsäkring från Allianz Trade kommer in i bilden. En kreditförsäkring skyddar företaget mot förluster om en kund inte kan betala. Med andra ord, kreditförsäkringen täcker dina förluster om du säljer varor eller tjänster på kredit. Detta ger dig ett extra lager skydd i kredithanteringen, så att du slipper oroa dig om en kund exempelvis går i konkurs.

Dessutom ger en kreditförsäkring insyn i era kunders ekonomiska situation genom kreditbedömningen som består av en djup analys av kundens betalningsförmåga. Utifrån den blir kunden bedömd och tilldelas en gradering och hur stor kreditlimit som kan beviljas. Detta underlättar kredithanteringen eftersom du nu har kreditbedömningens gränser att förhålla dig till när du ska bestämma huruvida det är säkert att erbjuda kredit. På så sätt slipper du den ekonomiska risken för uteblivna betalningar samtidigt som du eliminerar osäkerheten om hur hög kreditgräns enskilda kunder ska beviljas.

Kredithanteringen och kreditpolicyn är nära förknippade och påverkar varandra. Kreditpolicyn fastslår riktlinjer för hur företaget ska ge kredit och den ska givetvis beskriva vem som kan få kredit och till vilka villkor. Kredithanteringen implementerar de här riktlinjerna i praktiken. För att ha effektiv kredithantering måste man därför ha en tydlig och genomtänkt kreditpolicy.

En del av kreditpolicyn består av detaljerade beskrivningar som garanterar en enhetlig process för hanteringen av kunder, deras försenade betalningar och indrivning. Detta gör det lättare att hantera både lokala och internationella kunder eftersom alla får samma information.

Som företag kan det vara svårt att samla in alla uppgifter som krävs för att följa kreditpolicyn. Här kan en kreditförsäkring komma in i bilden och samla in nödvändig information så att det blir enklare att efterfölja kreditpolicyn, och det sparar dyrbar tid i kredithanteringen. Kreditförsäkringen rekommenderar alltså en kreditlimit för varje enskild kund, vilket gör det lättare att utföra kredithanteringen, för små till stora globala företag.

Med en kreditförsäkring får du alltså en enhetlig överblick över varje enskild kunds ekonomiska situation, vilket hjälper dig bedöma den totala risken. Därutöver hjälper kreditförsäkringen till att minimera förlusten för företaget om en kund inte kan betala eller går i konkurs. När man har koll på sin kreditpolicy och kredithantering, och man samtidigt kan få ersättning vid uteblivna betalningar, får man tid och sinnesro att fokusera på verksamheten.

En kreditförsäkring ger inte bara ett extra lager säkerhet i kreditstyrningen – den kan också frigöra tid. Automatisering kan ha en avgörande roll för att effektivisera processen för kredithantering. Hos Allianz Trade kan du automatisera din kredithantering med vår lösning Allianz Trade API.

Allianz Trade API är ett säkert onlineverktyg för företag för att hantera sin kreditförsäkring hos Allianz Trade. Det kan enkelt kopplas till dina IT/Ekonomisystem och arbetar i realtid. Det underlättar för ditt företag att fatta viktiga beslut baserade på aktuella uppgifter på ett effektivt, snabbt och säkert sätt.

Med Allianz Trade API kan du:

●      Automatisera era kredithanteringsprocesser

●      Få viktiga kreditupplysningar i realtid

●      Ge era kunder snabbare svar

●      Hantera risker för företaget proaktivt