Svindel i ulike bransjer: Slik varierer risikoen

Byggeprosjekter er ofte komplekse, tidspressede og omfattet av strenge reguleringer. Dette gjør bransjen sårbar for svindel, og mange virksomheter har begrenset tid til forebyggende arbeid.

Ifølge en undersøkelse fremhevet av Taylor Rose i 2024 ble én av fire britiske bygge- og anleggs-bedrifter rammet av svindeli 2023, og 40 % måtte avvikle på grunn av de økonomiske følgene.

Vanlige svindelformer i byggebransjen:

• Fakturasvindel
• Falske eller oppblåste fakturaer fra leverandører, eller entreprenører som fakturerer for arbeid som ikke er utført.
• Lønns- og betalingsbedrageri
• Uregistrert arbeidskraft uten dokumentasjon eller skattesporbarhet skaper store risikoer.
• Koordinert svindel

Flere aktører samarbeider om å overdrive arbeidsomfanget for å kunne fakturere kunden høyere.

Teknologibransjen utvikler seg raskt, og det samme gjør svindelmetodene. Digitalt arbeid og veksten av kunstig intelligens har åpnet for et bredere spekter av avanserte angrep.

• Phishing: Manipulerte e-poster eller meldinger som lokker ansatte til å dele sensitiv informasjon.
• AI-basert svindel: Generativ AI brukes til å produsere falske identiteter, dokumenter, stemmer eller meldinger.
• Social engineering: Angripere utgir seg for ledere eller nøkkelpersoner for å få utbetalinger eller tilgang til konfidensiell data.
• Hacking: Alt fra datavirus og DDoS-angrep til datainnbrudd, e‑postkapring og lekkasjer.

Svindel innenfor næringsmiddel-industrien er særlig alvorlig fordi det kan få konsekvenser for både virksomheter og forbrukere.  Svindel i denne sektoren anslås å koste over 268 millioner pund årlig.

Vanlige svindelformer:

• Tyveri: Urettmessig tilegnelse av mat, drikke eller råvarer for privat bruk eller videresalg.
• Falske utgifter og fakturaer: Oppblåste eller oppdiktede krav fra ansatte eller leverandører.
• Dokumentforfalskning: Falske sertifikater eller dokumenter som brukes for å selge mangelfulle eller falske produkter.
• Mandatbedrageri: Svindlere utgir seg for å være leverandører og omdirigerer betalinger til egne konti.

Omdømme er avgjørende i denne sektoren. Gjestetilfredshet, anmeldelser og servicenivå styrer konkurranseevnen, og svindelkan svekke tilliten betydelig.

Vanlige svindelformer:

• Leverandørsvindel: Manglende kontroll av leverandører kan føre til betaling for varer eller tjenester som aldri leveres.
• "Dine and dash" / manglende betaling: Enkeltstående hendelser kan eskalere dersom virksomheten får et rykte for lite kontroll.
• Substitusjon: Billigere produkter erstatter dyrere – for eksempel omhelling av vin eller bruk av lavere kvalitet enn det som oppgis.
• Kassasvindel: Tyveri, falske refusjoner eller manipulerte transaksjoner fra ansatte.

Både fysiske butikker og nettbutikker står overfor alvorlige risikoer for svindel. Fysiske tyverier skjer raskt, mens digitale angrep kan pågå ubemerket i lang tid. 

• Tyveri: Kan utføres av både kunder og ansatte, og er blant de mest utbredte svindelformene. 
• Falske returvarer: Returpolicyer misbrukes, og brukte varer returneres eller byttes mot nye. 
• Prismanipulasjon: Kunder bytter strekkoder for å få lavere pris, eller butikker tar mer betalt i kassen uten kundens viten. 

Ettersom svindel tar mange former og rammer bredt, er vår svindelforsikring bransjeuavhengig. Vi samarbeider med et  stort  spekter av virksomheter for å gi økonomisk beskyttelse dersom svindel oppstår.

Hos Allianz Trade ønsker vi at bedrifter skal kunne vokse trygt. Enten du har behov for å stabilisere kontantstrømmen med vår  kredittforsikring, eller beskytte resultatet med svindelforsikring, er vi her for å støtte deg.