03 / 2024
Vurderer du eksportkreditt? Få samme dekning med kredittforsikring
Noen bedrifter er avhengige av internasjonal handel. For andre kan et eksporteventyr gi attraktive vekstmuligheter. Uansett årsak krever det kapital når bedrifter trår inn på det internasjonale markedet. Imidlertid kan eksport til utenlandske kunder medføre risiko. Spesielt når det kommer til finansiering og kreditt. Eksportfinansiering kan være en løsning for å finansiere veksten, men den garanterer ikke betaling fra de nye handelspartnerne dine.
Sammendrag
Nyhetsbrev
Ønsker du å motta relevante nyheter og oppdateringer som kan hjelpe deg med å drive din forretning på en trygg måte?
Da er du velkommen til å abonnere på vårt nyhetsbrev, som publiseres 4 ganger årlig.
Da er du velkommen til å abonnere på vårt nyhetsbrev, som publiseres 4 ganger årlig.
Hva er eksportfinansiering?
Eksportfinansiering er en finansieringsløsning for bedrifter som ønsker å handle utenfor Norges grenser. Den gir bedrifter muligheten til å låne penger til eksport og bli forsikret mot eventuelle risikoer som kan oppstå når bedrifter selger varer til utlandet.
Helt konkret er det banken som, med støtte fra Eksfin – Eksportfinansiering Norge (tidligere Eksportkreditt Norge), kan skaffe finansiering og forsikre mot økonomiske og politiske risikoer, som betalingsmislighold fra utenlandske kjøpere, valutakurssvingninger eller andre typer tap på lengre kontrakter. Eksportfinansiering gjør det altså enklere for bedrifter å utvide aktivitetene sine til nye markeder, der det ellers ville vært betydelige finansielle risikoer.
Når er det interessant for bedrifter å søke om eksportfinansiering?
Det er flere forhold som gjør det opplagt å søke om eksportfinansiering. Det gjelder blant annet ved:
- Høy risiko: Hvis bedriften handler med markeder preget av høy grad av økonomisk eller politisk usikkerhet, kan eksportfinansiering bidra til å skape ekstra sikkerhet.
- Nye markeder: Når bedriften prøver å etablere seg på et nytt marked, kan eksportfinansiering bidra til å minske den finansielle risikoen som oppstår når man beveger seg inn på ukjent territorium.
- Store bestillinger: Ved store og komplekse bestillinger med lange betalingsperioder kan eksportfinansiering gi større fleksibilitet, som sikrer at handelen kan gjennomføres.
Kredittforsikring kan gi samme sikkerhet som eksportfinansiering – og du sparer penger
Når det skal handles med utenlandske kunder, kan eksportfinansiering være en måte å sikre seg finansiell stabilitet. Det er derimot ikke den eneste metoden for å skape et sikkerhetsnett. Med en kredittforsikring kan bedriften få økonomisk sikkerhet, ofte til en vesentlig lavere pris.
En kredittforsikring dekker tap forårsaket av manglende betaling fra debitor. Har du en kredittforsikring trenger du ikke å bekymre deg hvis en kunde på et nytt marked ikke kan betale. Utover det gir en kredittforsikring innblikk i den finansielle situasjonen til kunden, så det er enklere å navigere i risikoene som oppstår på nye markeder og blant nye kunder.
Hos Allianze Trade kan vi ofte tilby kredittforsikring som en rimeligere løsning til eksportfinansiering, da vi kun dekker ved tap og ikke tilbyr finansiering. Ønsker bedriften din finansiering, kan lånevilkårene i banken ofte forbedres med den sikkerheten kredittforsikringen gir.
Hva er forskjellen på eksportfinansiering og kredittforsikring
Det er store likheter mellom eksportfinansiering og kredittforsikring. Begge er finansielle instrumenter med det formål å minimere risikoen for bedrifter som handler internasjonalt. Derfor er det interessant å se nærmere på hvilke områder som skiller de to – og når det gir mening å velge den ene løsningen fremfor den andre.
Eksportfinansiering
- Omfang: Eksportfinansiering kan omfatte både sikring mot økonomiske og politiske risikoer, samt finansiering av bedriften eller kundene dine. Det er derfor mulig å låne kapital med eksportfinansiering.
- Betingelser: Før det kan søkes om eksportfinansiering, må bedriften oppfylle en rekke krav. Eksportfinansiering inngås i samarbeid mellom bedriftens bank og Eksfin.
- Målgruppe: Både store og små bedrifter som ønsker å handle med internasjonale kunder.
Kredittforsikring
- Omfang: Dekker ved manglende betaling fra en kunde, slik at tapet reduseres for bedriften din. Du blir altså kompensert hvis kunden misligholder betalingen. I tillegg kan kredittforsikring også dekke politiske risikoer og den kan ofte forbedre lånevilkårene for finansiering i banken.
- Betingelser: Kredittforsikring er enkelt å sette seg inn i og kan iverksettes raskt.
- Målgruppe: Store og små bedrifter som opererer på norske og utenlandske markeder, da kredittforsikring dekker betalinger både på hjemmemarked og eksport. Den gir sikkerhet for hele kundeporteføljen, og ikke kun spesifikke oppgaver, som en eksportfinansiering dekker.
Eksportforsikring kan minimere risikoen på nye markeder
God styring bidrar til å redusere noen av risikoene som kan oppstå når man tråkker inn på den internasjonale arenaen. Noen ganger krever det derimot hjelp fra andre, og her kan kredittforsikring være en god hjelp for å sikre eksporten din.
Den såkalte eksportforsikringen gir ikke bare sikkerhet for betalingen fra kundene dine. Den kan også omfatte politiske risikoer i utlandet, slik at du blir bedre sikret. Kredittforsikring brukes også ofte til å vurdere stabiliteten til potensielle partnere, før du som leverandør går inn i ytterligere forhandlinger. Det sikrer deg et sterkere utgangspunkt å forhandle ut fra, og de beste forutsetninger for vekst uten usikkerhet.
Skap sikkerhet ved enkeltstående prosjekter med en prosjektforsikring
Har du langsiktige prosjekter og kontrakter, kan det kreve høye kapitalbindinger for deg som leverandør. Dette vil igjen resultere i likviditetsproblemer dersom kundene ikke betaler. Til store prosjekter kan en prosjektforsikring bidra til å gi mer ro i sinnet og sikre bedriften din mot tap, både fra hjemlige og utenlandske prosjekter. Prosjektforsikringen har lang løpetid og tilpasses hvert enkelt prosjekt. Dermed blir arbeidskapital og kontantstrøm garantert, samtidig som prosjektet og kontrakten din sikres.
Kombiner eksportfinansiering og kredittforsikring
Valget mellom eksportfinansiering og kredittforsikring avhenger av flere faktorer, blant annet bedriftens behov og de spesifikke risikoene knyttet til det aktuelle markedet du skal handle med. Hvis man velger å kombinere eksportfinansiering med kredittforsikring, vil det i mange tilfeller være gode synergier å hente, spesielt hvis bedriften din har kunder i flere land. Hos Allianz Trade har vi stor ekspertise med kredittforsikringer i Europa og Amerika, i land som England, Tyskland, Danmark, Sverige og USA. Hvis bedriften din opererer både på kjente markeder og mer ukjent grunn, kan det derfor være en fordel å kombinere en kredittforsikring med en eksportfinansiering. Her vil kredittforsikringen kunne dekke de mer etablerte kundene, mens eksportkreditten dekker nye kunder i eksempelvis Afrika eller Sør-Amerika.