06 / 2024
Fakturabelåning
Når bedrifter skal opprettholde en stabil kontantstrøm, finnes det flere ulike verktøy som kan tas i bruk. Ett av dem er fakturabelåning, som muliggjør rask frigjøring av kapital ved å belåne fakturaer via en tredjepart. Imidlertid kan de fleste bedrifter ofte spare penger ved å velge kredittforsikring som et alternativ til fakturabelåning. Samtidig får de muligheten til å fokusere på kjernevirksomheten, uten å måtte bekymre seg om manglende innbetalinger fra kundene sine.
Sammendrag
Nyhetsbrev
Ønsker du å motta relevante nyheter og oppdateringer som kan hjelpe deg med å drive din forretning på en trygg måte?
Da er du velkommen til å abonnere på vårt nyhetsbrev, som publiseres 4 ganger årlig.
Da er du velkommen til å abonnere på vårt nyhetsbrev, som publiseres 4 ganger årlig.
Hva er fakturabelåning?
Fakturabelåning, også kjent som factoring, er en finansieringsmetode der bedrifter kan få likviditet ved å belåne fakturaer til bedriftskunder gjennom et factoringselskap. Det innebærer at bedriften kan få hoveddelen av pengene for de ubetalte fakturaene før kunden faktisk betaler. Factoringselskapet overtar administrasjonen av debitorbokføringen og innkreving av betalinger.
For mange bedrifter kan debitorfinansiering, som fakturabelåning også kalles, være en hjelp når de ønsker å forbedre likviditeten. Ved å belåne fakturaer kan bedrifter få tilgang til likviditet som ellers ville vært bundet til ventetiden på betaling fra kundene. Spesielt nyttig kan det være for bedrifter som opplever problemer med kontantstrømmen eller trenger rask finansiering for å dekke kostnader og investeringer.
Hvordan fungerer fakturabelåning?
Prosessen med debitorfinansiering, som fakturabelåning også kalles, fungerer typisk på følgende måte:
- Bedriften leverer en vare eller tjeneste til en kunde og utsteder en faktura.
- Bedriften benytter seg av fakturabelåning og sender fakturaen til kunden med instruksjoner om å betale til factoringselskapet.
- Factoringselskapet belåner fakturaen fra bedriften. Bedriften mottar en del av fakturabeløpet, normalt ca. 80 %, som likviditet.
- Når kunden betaler fakturaen til factoringselskapet, utbetales den resterende delen av fakturaen til bedriften, minus et gebyr eller en provisjon som factoringselskapet tar for tjenesten.
Fakturabelåning eller kredittforsikring: Hva er forskjellen?
Mens fakturabelåning kan være en enkel måte å forbedre likviditeten på, kan kredittforsikring i mange tilfeller tilby de samme fordelene til bedrifter, men til lavere kostnader.
En kredittforsikring beskytter bedriften mot tap som følge av manglende betaling fra kundene. Dette innebærer at selv om kunden ikke betaler en faktura, vil bedriften fortsatt motta betaling fra forsikringsselskapet. Nettopp dette aspektet gjør at bedrifter ofte kan få bedre finansieringsvilkår i banken, ved å sikre fakturaene med en kredittforsikring.
Forskjellene mellom fakturabelåning og kredittforsikring gjør seg dessuten gjeldende på følgende områder:
- Fakturabelåning fokuserer på å forbedre likviditeten ved å gi bedrifter direkte tilgang til likviditet for utestående fakturaer. Kredittforsikring fokuserer derimot på å minimere risikoen for tap som følge av manglende betaling. Med en kredittforsikring kan bedrifter være trygge når de selger varer og tjenester, da de er sikre på å motta betaling, selv om kundene ikke betaler.
- Det er forskjell på hvem som påtar seg risikoen. Ved fakturabelåning er det bedriften som har risikoen for manglende betaling. Derimot bærer forsikringsselskapet risikoen for manglende betaling ved kredittforsikring. Det betyr at bedriften er fullt beskyttet mot tap.
- Kostnadene kan variere vesentlig. Fakturabelåning innebærer ofte høyere kostnader, da factoringselskapet tar en prosentandel av fakturabeløpet som gebyr. På lang sikt kan dette medføre en betydelig utgift for bedrifter.
- En kredittforsikring kan ofte tilby ekstra fordeler for bedriften, utover å beskytte mot manglende betaling. Noen forsikringsselskaper tilbyr tjenester som kredittovervåkning og kredittvurdering av potensielle kunder for å hjelpe bedrifter med å treffe informerte beslutninger om hvem de skal handle med. Dette kan spesielt være nyttig for bedrifter som arbeider med internasjonale kunder eller har mange kunder med høy risiko.
Hvilken løsning passer best til din bedrift?
Valget mellom fakturabelåning og kredittforsikring avhenger av bedriftens individuelle behov og risikovillighet. Hvis man som bedrift trenger rask likviditet og er villig til å påta seg høyere kostnader, kan fakturabelåning være en god løsning. Ønsker man derimot å minimere risikoen for tap og få ekstra fordeler som kredittovervåkning, er kredittforsikring ofte det beste valget.
Uansett hvilken løsning bedriften din velger, er det viktig å gjøre en grundig undersøkelse av de mulighetene som finnes, og ikke minst velge en pålitelig samarbeidspartner.
Få dekket tapene dine med en kredittforsikring fra Allianz Trade
Ønsker du å unngå risikoen for manglende betaling fra kundene dine og sikre en stabil kontantstrøm? Da kan en kredittforsikring være en attraktiv løsning for bedriften din. Med en kredittforsikring fra Allianz Trade er du sikret mot tap, og du får i tillegg rådgivning i salg på kreditt og overvåkning av kredittverdigheten til kundene dine.
Vår ekspertise og vårt engasjement
Allianz Trade er den globale lederen innen kredittforsikring og kredittstyring, og tilbyr skreddersydde løsninger for å redusere risikoen forbundet med ubetalte regninger og dermed sikre selskapenes finansielle stabilitet. Våre produkter og tjenester hjelper bedrifter med risikostyring, likviditetsstyring, debitorstyring, garantier, inkassoprosesser og kredittforsikring for e-handel, og sikrer økonomisk robusthet for våre kunder. Vår ekspertise innen kredittstyring og finansieringsløsninger posisjonerer oss som pålitelige rådgivere, noe som gjør det mulig for selskaper som streber etter global suksess å ekspandere til internasjonale markeder med økt selvtillit og trygghet.
Vår virksomhet er bygget på å støtte relasjoner mellom mennesker og organisasjoner, relasjoner som strekker seg på tvers av landegrenser – geografiske, økonomiske, industrielle og mye mer. Vi er hele tiden klar over at vårt arbeid har innvirkning på lokalsamfunnene vi betjener og at vi har en plikt til å hjelpe og støtte andre. Hos Allianz Trade er vi sterkt forpliktet til likhet for alle uten diskriminering, blant våre egne folk og i våre mange relasjoner utenfor selskapet vårt.
Vår virksomhet er bygget på å støtte relasjoner mellom mennesker og organisasjoner, relasjoner som strekker seg på tvers av landegrenser – geografiske, økonomiske, industrielle og mye mer. Vi er hele tiden klar over at vårt arbeid har innvirkning på lokalsamfunnene vi betjener og at vi har en plikt til å hjelpe og støtte andre. Hos Allianz Trade er vi sterkt forpliktet til likhet for alle uten diskriminering, blant våre egne folk og i våre mange relasjoner utenfor selskapet vårt.