05 / 2024
Fakturakjøp eller kredittforsikring: Hva er forskjellen?
Når bedrifter mangler likviditet kan man ta i bruk ulike verktøy for å sikre en bedre kontantstrøm. Ett av dem er fakturakjøp, der fakturaer selges til en fakturakjøper. Dette er derimot ikke den rimeligste løsningen til bedrifter med likviditetsproblemer. Har man i stedet en kredittforsikring, vil man være i stand til å skaffe bedre finansiering gjennom banken, da bedriftens utestående er forsikret mot tap. Lær mer og bli klokere på forskjellen mellom faktura og kredittforsikring.
Sammendrag
Nyhetsbrev
Ønsker du å motta relevante nyheter og oppdateringer som kan hjelpe deg med å drive din forretning på en trygg måte?
Da er du velkommen til å abonnere på vårt nyhetsbrev, som publiseres 4 ganger årlig.
Da er du velkommen til å abonnere på vårt nyhetsbrev, som publiseres 4 ganger årlig.
Hva er fakturakjøp?
Fakturakjøp er en finansieringsløsning der leverandører selger de utestående fakturaene til en ekstern fakturakjøper. Typisk er fakturakjøp en dyrere løsning enn andre alternativer for å skaffe rask likviditet i bedriften.
Leverandøren selger utvalgte fakturaer som en fakturakjøper overtar og inndriver. Under denne prosessen vil også risikoen for manglende betaling overtas. I praksis betyr dette at leverandøren får tilgang til hoveddelen av fakturaens verdi med nærmest øyeblikkelig virkning, i stedet for å måtte vente på den normale betalingstiden som kan strekke seg over 30, 60 eller 90 dager.
Fakturakjøp gjør det altså mulig for leverandører å få umiddelbar betaling for handler. Utover det har fakturakjøp følgende fordeler:
- Likviditeten økes: Ved å få tilgang til kapital kan bedrifter investere i vekst, løpende utgifter kan håndteres og det er mulig å utnytte kontantbetalingsrabatter fra leverandører.
- Bedre styring av kontantstrømmen: Raskere kontantstrøm gjør det enklere å planlegge og sikre stabil drift.
- Mer fokus på risikostyring: Risikoen for dårlige betalere reduseres ved at fakturakjøperen overtar en del av kredittrisikoen.
- Sparer tid: Det brukes mindre tid på kredittstyring og oppfølging på betalinger.
Hvordan skiller fakturakjøp seg fra factoring?
Fakturakjøp har likheter med factoring, men de to løsningene har også viktige forskjeller. Factoring, eller fakturabelåning, innebærer at en leverandør outsourcer hele fakturaadministrasjonen til et factoringselskap. Ved fakturakjøp, som på engelsk heter «spot factoring», velger bedriften ut enkelte fakturaer som skal håndteres av en tredjepart. I tillegg overtar fakturakjøperen kredittrisikoen på debitorene.
Rent praktisk foregår fakturakjøp ved at:
- Leverandøren utsteder en faktura til kunden som normalt.
- Leverandøren selger og overdrar fakturaen til en fakturakjøper.
- Ved overdragelse betaler fakturakjøperen hele den avtalte verdien til leverandøren. Det er typisk mellom 95-97 % av fakturaverdien.
- De siste 3-5 % er fakturakjøperens fortjeneste.
Er fakturakjøp en løsning for alle bedrifter?
Fakturakjøp kan være interessant for bedrifter med kunder som ønsker lange betalingsfrister. Det kan også gjelde bedrifter som opplever stort press på likviditeten, for eksempel ved prosjektsalg. Hvis det er behov for forbedret kontantstrøm, og det ikke er tilgang på rask kapital, kan fakturakjøp altså være et verktøy som bedrifter kan benytte seg av. Men det finnes også andre og billigere alternativer til fakturakjøp. For bedrifter som ønsker å minimere risiko og oppnå bedre kontantstrøm, kan kredittforsikring være en opplagt mulighet. Med en kredittforsikring er bedriftens utestående fordringer forsikret mot tap. Dermed kan det være enklere å skaffe bedre finansiering gjennom banken.
Få samme sikkerhet med kredittforsikring
En kredittforsikring kan i mange tilfeller være en billigere løsning for bedrifter som har som mål å redusere risiko og samtidig opprettholde en robust kontantstrøm. Kredittforsikringen gir tilsvarende sikkerhet for å opprettholde en stabil kontantstrøm når varer og tjenester omsettes, men til en vesentlig lavere pris og med den vesentlige fordelen at bedriftens kundeforhold opprettholdes intakt, uten innblanding fra en tredjepart. På den måten oppnår du som bedrift ikke bare en økonomisk garanti. Kredittforsikring er i tillegg en strategisk støtte som bidrar til bedriftens langsiktige planlegging og suksess.
Forskjellen mellom fakturakjøp og kredittforsikring
Hva som er den beste løsningen for å sikre kontantstrømmen mot uforutsette hendelser, vil variere fra bedrift til bedrift. Det er derfor lurt å være bevisst på forskjellene mellom fakturakjøp og kredittforsikring, og ikke minst konsekvensene på lang og kort sikt.
Bedrifter som velger fakturakjøp får umiddelbart kapital, men det kommer ikke uten kostnader. Det skal betales gebyrer til fakturakjøper, og som bedrift mister man retten til å inndrive betalingen. Det kan til slutt påvirke kundeforholdet og bedriftens rykte.
En kredittforsikring dekker bedriftens utestående fordringer og beskytter mot tap hvis kundene ikke er i stand til å betale. I motsetning til fakturakjøp beholder bedriften full kontroll over kundeforholdet. Med en kredittforsikring får bedrifter:
- Risikodekning: Sikring mot uforutsette tap når kundene ikke kan betale
- Kontinuerlig kontantstrøm: En sterk kontantstrøm sikrer stabil drift.
- Kundeinnsikt: Dyptgående kredittvurderinger av nåværende og potensielle kunder.
- Opprettholdelse av kundeforhold: Viktige kundeforhold bevares uten innblanding fra en tredjepart. t.
Den store forskjellen ligger altså i at fakturakjøp øyeblikkelig styrker likviditeten, mens kredittforsikring sikrer inntekter og understøtter den finansielle planleggingen til bedriften, slik at det er et solid fundament å bygge driften på. Fakturakjøp kan derfor være en rask kapitalinnsprøytning til bedrifter som trenger rask kapital, men på lengre sikt kan det bli en dyrere løsning sammenlignet med en kredittforsikring.
Er du i tvil om du skal velge en kredittforsikring eller fakturakjøp?
Det er mange faktorer som spiller inn når man skal avgjøre om fakturakjøp eller kredittforsikring er det riktige valget for bedriften. Spesielt vil drift og debitorer ha en stor innflytelse på om det er lurt å velge den ene løsningen fremfor den andre. Det er derfor viktig å undersøke mer om både forhold og muligheter før man bestemmer seg for den rette løsningen. Hos Allianz Trade er vi eksperter på kredittforsikring og kan gi mer råd om hvordan bedriften din kan dra nytte av kredittforsikring, slik at du unngår bekymringer for dårlige betalere.
Vår ekspertise og vårt engasjement
Allianz Trade er den globale lederen innen kredittforsikring og kredittstyring, og tilbyr skreddersydde løsninger for å redusere risikoen forbundet med ubetalte regninger og dermed sikre selskapenes finansielle stabilitet. Våre produkter og tjenester hjelper bedrifter med risikostyring, likviditetsstyring, debitorstyring, garantier, inkassoprosesser og kredittforsikring for e-handel, og sikrer økonomisk robusthet for våre kunder. Vår ekspertise innen kredittstyring og finansieringsløsninger posisjonerer oss som pålitelige rådgivere, noe som gjør det mulig for selskaper som streber etter global suksess å ekspandere til internasjonale markeder med økt selvtillit og trygghet.
Vår virksomhet er bygget på å støtte relasjoner mellom mennesker og organisasjoner, relasjoner som strekker seg på tvers av landegrenser – geografiske, økonomiske, industrielle og mye mer. Vi er hele tiden klar over at vårt arbeid har innvirkning på lokalsamfunnene vi betjener og at vi har en plikt til å hjelpe og støtte andre. Hos Allianz Trade er vi sterkt forpliktet til likhet for alle uten diskriminering, blant våre egne folk og i våre mange relasjoner utenfor selskapet vårt.
Vår virksomhet er bygget på å støtte relasjoner mellom mennesker og organisasjoner, relasjoner som strekker seg på tvers av landegrenser – geografiske, økonomiske, industrielle og mye mer. Vi er hele tiden klar over at vårt arbeid har innvirkning på lokalsamfunnene vi betjener og at vi har en plikt til å hjelpe og støtte andre. Hos Allianz Trade er vi sterkt forpliktet til likhet for alle uten diskriminering, blant våre egne folk og i våre mange relasjoner utenfor selskapet vårt.