Kjenner du til kredittverdigheten til kundene dine?

Kredittverdighet har stor betydning når man som bedrift handler med andre bedrifter. Den bidrar nemlig til å gi en indikasjon på kundenes evne til å oppfylle de økonomiske forpliktelsene. Har du innblikk i kredittverdigheten til kundene dine? Og vet du hvorfor det kan være avgjørende for forretningsbeslutningene dine? Når du er bevisst på kjøpernes kredittverdighet, er det enklere å effektivisere forretningsbeslutningene dine. Det er derfor lurt å skaffe en kredittforsikring, der innsikt i kundenes kredittverdighet er inkludert i forsikringsavtalen.

Kredittverdighet er en vurdering av en bedrifts evne til å oppfylle de finansielle forpliktelsene de har overfor kreditorer, men hva innebærer egentlig kredittverdighet? I dag benytter mange bedrifter leverandørkreditt som betalingsform, og vurdering av kredittverdighet er altså et uttrykk for hvor sannsynlig det er at en bedrift vil kunne betale hele gjelden sin - og til rett tid.

Det er ikke kun den økonomiske situasjonen til bedriften som legges til grunn under vurderingen av kredittverdigheten. Faktorer som konjunkturer, bransjeutsikter og bedriftens konkurransesituasjon har også innflytelse.

En nærmere undersøkelse av kredittverdigheten innebærer blant annet en vurdering av bedriftens historie, den økonomiske situasjonen og kapasiteten til å generere tilstrekkelig inntekt til å betale gjelden.

Med en kredittforsikring hos Allianz Trade overvåker vi kredittverdigheten til kundene dine. Dermed kan det løpende vurderes og reageres på eventuelle endringer – alt sammen for å minimere risikoen og beskytte de økonomiske interessene dine.

En rekke faktorer påvirker en bedrifts kredittverdighet. Det gjelder spesielt:

• Bedriftens økonomiske historie, rentabilitet, driftskapital og kontantflyt, størrelsen på bedriften og spådommer rundt fremtidige økonomiske trender i bransjen.
• Gjeldsnivået og evnen til å håndtere denne gjelden.
• Kvaliteten på ledelsen, bedriftens omdømme og relasjoner med kunder og leverandører.

Samspillet mellom disse faktorene gir en kompleks og omfattende forståelse av bedriftens kredittverdighet.

Kredittverdighet er et avgjørende element i beslutningsprosessen når du inngår avtaler med andre bedrifter. Dette gir deg muligheten til å vurdere risikoen hos potensielle kjøpere og vurdere hvorvidt de kan oppfylle kredittforpliktelsene sine.

En veldefinert kredittpolitikk, kombinert med innsikt i kredittverdighet hos kjøper, vil gi bedriften din en strategisk fordel. Det sikrer ikke kun sunne forretningsavtaler, men bidrar også til å skape en sterk finansiell strategi.

Vurdering av kredittverdighet gjør det mulig å foreta mer presise beregninger om kontantstrøm og minimere risikoen for tap som følge av dårlig betalingsatferd blant kjøperne. Samtidig kan kunnskap om en kundes kredittverdighet gi bedriften din en konkurransemessig fordel, da du kan tilby passende kredittbetingelser og løsninger som bidrar til å skape sterke og solide forretningsforhold.

Fordelene ved vurdering av kredittverdighet, som bedriften kan dra nytte av, er bl.a.:

• Finansiell stabilitet gjennom nøyaktige kontantstrømsanalyser.
• Minimering av risiko for tap gjennom forhåndsvurdering av betalingsatferd.
• Konkurransemessig fordel ved å tilby passende kredittbetingelser basert på kundens kredittverdighet.
• Styrking av forretningsforholdet gjennom skreddersydde kredittløsninger.

Kredittverdighet er ikke kun aktuelt når det skal handles med kjøpere innenfor landegrensene. I eksportsammenheng bør man også være oppmerksom på hvorvidt en utenlandsk kjøper vil oppfylle betalingsforpliktelser i henhold til avtalte vilkår. Dette kan ofte være en kompleks og stor jobb med utenlandske kjøpere.

I enkelte tilfeller må man selv innhente opplysninger fra samtlige bedrifter man handler med, da årsrapporter ikke alltid ligger offentlig tilgjengelig. Utover det er det vanskeligere å vurdere regnskapspraksis, bransjeutvikling og personkrets bak en bedrift i utlandet. Faktorer som disse vanskeliggjør prosessen med kredittverdighet ved eksport, og derfor er det viktig at du som bedrift har en inngående forståelse og strategier for å håndtere disse risikoene.

Kredittverdighet er uløselig knyttet sammen med kredittvurdering. Det er en prosess der en bedrifts økonomiske situasjon og evne til å tilbakebetale fakturaer til rett tid eller oppfylle økonomiske forpliktelser vurderes. Resultatet av kredittvurderingen kalles for kundens kredittverdighet, da den gir et bilde av hvor risikabelt det er å handle med bedriften.

Analysen fra kredittvurderingen brukes til å beregne en kredittvurderingsscore eller rating som gjenspeiler bedriftens kredittverdighet. En god kredittvurderingsscore indikerer en sterk kredittverdighet, og er med på å øke sannsynligheten for at du kan inngå avtaler med selskapet.

Med en løpende kredittvurdering av kundene dine, sikrer du deg konstant oppdatert og nøyaktig innsikt i eventuelle endringer i kundenes risikoprofil. Dette gir bedre kontrol med bedriftens portefølje. Effektiv beskyttelse av bedriftens utestående kundefordringer bidrar til en mer stabil likviditet og inntjening, noe som forbedrer posisjonen din overfor banker, finansinstitusjoner og potensielle investorer, spesielt i situasjoner der det er behov for ytterligere finansiering.

En viktig del av bedriftens finansielle sikkerhet er altså å holde seg oppdatert med kredittvurderinger,  noe somgir mulighet til å forebygge risiko og utnytte nye muligheter for å styrke likviditeten – og ikke minst evnen til å reagere raskt på endringer.