Kredittstyring: Minimer risikoen for tap

Markedene er i konstant endring, og det kan skape usikkerhet for bedrifter som selger varer på kreditt. Derfor er det nødvendig å sikre seg mot eventuelle tap som kan koste bedriften dyrt. Men hvordan oppnår man effektiv kredittstyring, uansett om man selger på det norske markedet eller eksporterer varer til utlandet.

Kredittstyring, eller debitorstyring, er prosessen med å styre kreditt til kunder, og dette skjer på bakgrunn av bedriftens kredittpolitikk. Kredittstyring omfatter:

• Vurdering av kredittverdighet: En systematisk tilgang til å analysere kunders finansielle stabilitet, før kreditt godkjennes.
• Forståelse av den finansielle situasjonen: Dyptgående analyse av kundenes finansielle forhold.
• Fastleggelse av betalingsvilkår. Bruk av ekspertise til å bestemme hensiktsmessige betalingsvilkår for hver enkelt kunde.

Målet med kredittstyring er å minimere risikoen for tap fra dårlige betalere og opprettholde en sterk likviditet i bedriften.

Kredittstyring starter med en grundig kredittvurdering av potensielle kunder, før en kontrakt eller en vare leveres. Dette er et avgjørende trinn for å kunne forstå risikoen bedriften påtar seg. Nettopp dette aspektet kan bidra til å forebygge tap, da bedriften kan identifisere potensielt dårlige betalere tidlig i prosessen og foreta nødvendige forholdsregler. Effektiv kredittstyring innebærer:

• Kredittpolitikk: En viktig del av kredittstyring handler om å ha en klart definert kredittpolitikk. Kredittpolitikken bør skissere betingelsene for salg på kreditt, betalingsfrister og hvilke skritt du må ta hvis det oppstår forsinkede betalinger.
• Kredittvurdering: Før en avtale inngås med kunden, er det viktig å foreta en grundig kredittvurdering. Kredittvurderingen inkluderer innhenting av opplysninger om den finansielle situasjonen til kredittscoren.
• Overvåkning: Det må settes opp overvåking av spesifikke nøkkelindikatorer, som kan hjelpe deg med å raskt spotte negative tendenser.
• Inndrivelse: Hvis en kunde ikke betaler til tiden, er det viktig å ha en fastsatt inndrivelsesprosess. Det innebærer en beskrivelse av hvilke skritt som bør foretas.

Selv om god kredittstyring kan minimere risikoen for tap, kan den ikke fjerne risikoen helt. Det er her kredittforsikring kommer inn i bildet. Med en kredittforsikring beskyttes bedriften mot tap ved tilfeller der en kunde ikke er i stand til å betale. Kredittforsikringen dekker altså tapene dine, hvis du selger varer eller tjenester på kreditt. Det gir deg et ekstra lag med sikkerhet til kredittstyringen, så trenger du ikke å bekymre deg hvis en kunde for eksempel går konkurs. En kredittforsikring gir deg i tillegg innsikt i den økonomiske situasjonen til kunden, gjennom kredittvurderingen. En kredittvurdering består av en analyse av kundens betalingsevne. Det gjør at din kredittstyring blir enklere, fordi du får muligheten til å følge begrensninger fra kredittvurderingen i forhold til når det er trygt å gi kreditt. På den måten unngår du den finansielle risikoen ved manglende betaling, samtidig som du blir kvitt usikkerheten i forhold til hvor stor kredittbegrensning den enkelte kunde kan ha.

Kredittstyring og kredittpolitikk henger tett sammen, da de påvirker hverandre. Kredittpolitikken fastsetter retningslinjene for å gi kreditt, og den skal klart beskrive hvem som kan få kreditt og under hvilke betingelser. Kredittstyring implementerer retningslinjene i praksis. Effektiv kredittstyring er derfor avhengig av en klar og gjennomtenkt kredittpolitikk.
En del av kredittpolitikken består av detaljerte beskrivelser som sørger for en ensartet prosess i forhold til håndtering av kunder, deres utestående betalinger og inndrivelse av gjeld. Det gjør det enklere å håndtere både lokale og internasjonale kunder, da alle får samme informasjon.

En bedrift kan finne det utfordrende å samle inn informasjon som kreves i en kredittpolitikk. Her kan en kredittforsikring bidra med å samle inn den nødvendige kunnskapen, så det er enklere å følge kredittpolitikken, og det sparer dermed tid til kredittstyringen. Kredittforsikringen anbefaler også en kredittgrense per kunde, hvilket gjør det enklere å ivareta kredittstyring, selv for en global bedrift.

En kredittforsikring gir ikke bare ekstra lag med sikkerhet til kredittstyringen. Det kan også være med å spare tid. Automatisering kan nemlig spille en avgjørende rolle i å effektiviserer kredittstyringsprosessen. Hos Allianz Trade kan du automatisere kredittforsikringen din med løsningen vår, Allianz Trade API.

Allianz Trade API er et sikkert online verktøy til å håndtere kreditt for bedrifter. Det kan enkelt kobles til IT-systemene dine og arbeider i realtid. Det gjør det enklere og raskere for bedriften å treffe viktige beslutninger basert på oppdatert informasjon, helt uten å gå på kompromiss med sikkerheten.

Med Allianz Trade API kan du:

• Gjør kredittstyringsprosesser automatiserte
• Motta viktige kredittopplysninger i realtid
• Gi kundene dine raskere svar
• Administrere bedriftens risikoer proaktivt